牛雅琳
移动互联网作为当下最强劲的经济增长点,拉动了很多行业的发展。金融行业与之借势融合推出的手机银行业务顺应了这一趋势,在中国仍处于普及式爆发阶段,潜力大,呈现高幅上涨势头。
手机银行拥有其他途径所没有的优惠和快捷。不仅可以节省转账、汇款等服务费,拥有比网下更高的理财产品收益率,还可以随时随地进行操作,适应了人们碎片化的时间利用需求。除此之外,手机银行还有利于银行的多渠道经营战略,租金成本的节省和服务能力的提高,无形之中减轻了物理网点的压力,拓展了服务网络。
据统计,2013年第2季度,手机银行交易金额达到22155.6亿元,同比增长80.57%,环比增长达到56.2%。2013年手机银行用户比例为11.8%,其中54%的个人手机银行用户使用客户端方式。预测2014年个人手机银行用户比例将达到15%左右。
渤海银行2010年1月正式上线手机银行,2012年9月推出了适用于苹果iOS系统及谷歌安卓系统的客户端版手机银行。截至2013年11月末,渤海银行手机银行用户数同比增长达739%,交易笔数同比更是暴增了892%,交易金额是去年同期的21倍。自推出手机银行以来,渤海银行不断完善产品设计,丰富产品功能,形成了手机银行功能丰富、安全无忧、简便易用、费用优惠四大特色。
作为一家年轻的全国性股份制商业银行,渤海银行本着“为客户提供精细、周到、人性化服务”理念不断打磨手机银行,让客户得以随时随地享受优质的银行服务,由此当选《投资者报》评出的“2013最佳手机银行”。
手机银行功能推陈出新
近两年,各大银行都看到了手机银行的市场前景,明显加大了对手机银行的投入和竞争力度,除基本的支付、转账、理财等基本功能外,还增加了附近网点查询、预约取现等创新功能,最大限度发挥手机银行移动性的优势,抢占用户资源。
在功能上,渤海银行手机银行划分了手机银行、生活服务、银行资讯、市场活动和金融工具五大板块。用户不仅可以使用一系列功能,更可以免费享受到最新金融资讯以及实用金融工具,并及时掌握市场活动信息。
传统金融服务方面,渤海银行优化了原有查询、转账等基础功能,缩短用户操作等待时间。并贴合用户需求,开展业务创新,推出信用卡还款、二维码转账、AA生活等多种转账应用。其中,“信用卡还款”功能帮助用户自行维护常用的信用卡信息表,将繁琐的还款步骤简化为一键操作;“二维码转账”只需扫一扫,输入金额就可以实现转账;“AA生活”为年轻族群提供了多方案复合的AA账单计划,使发起活动、分配账单更方便。为了满足用户的理财业务需求,渤海银行手机银行提供理财产品查询及购买功能。
除常用的金融功能外,渤海银行手机银行还提供公共缴费、手机充值、银联商圈等便利的移动生活服务,以及预填单、在线客服等多种特色服务。
在增值服务方面,渤海银行手机银行也有其特色。借助智能手机的功能优势,渤海银行开发了多款实用工具。客用户可以通过这些工具轻松查询全国渤海银行网点、ATM机具位置,利用LBS定位技术更可查询最大半径1.5公里内的所有渤海银行网点及特约特惠商户的抵达路径等信息。此外,“外币兑换”、“存贷款计算器”等新增小程序使用户能够实时掌握金融资讯变化情况,提升了用户多维度的使用体验。
渤海银行不断改善用户体验,因此在推出手机银行一年多后,凭借其卓越的功能体验和多重安全保障,获得了中国金融认证中心评选的“2013年中国最佳手机银行用户体验奖”。
多重手段保障安全
2013年9月发布的移动互联网行业《2013年中国手机银行用户调研报告》显示,绝大多数用户对使用手机银行支付存在疑虑,对安全性存疑的用户占比61.23%。公众最担心的还是账户安全问题,比如手机遗失造成账户损失、出现问题后找不到责任方,以及手机病毒等问题。提高安全性能,不仅是对现有用户的服务质量提升,更关系到潜在用户的发展。
针对安全问题,各家银行也推出了相应的技术手段。兴业银行采取了手机号验证或短信认证、图片附加码保护、交易限额等方法。建设银行将手机银行客户信息与手机号码唯一绑定,同时在流程上还增设登录密码的控制。中国银行实行网银的认证工具“动态口令牌”。
与众多银行一样,渤海银行也是加大了多重防护。
根据公开资料,渤海银行手机银行通过采用客户端绑定、预留信息核实、SSL加密技术、双因素认证等多种安全手段,保障客户密码及账户资金安全。
除了安全性,使用的便捷程度也是用户是否选择手机银行的重要因素。渤海银行手机银行的界面采用扁平化设计,整体风格简洁,易于操作。拥有相册式主界面隐藏菜单及点击按钮式可呼出隐藏菜单两种设计,为用户提供了更大的可视页面面积。用户还可以根据自身需求自定义菜单,设置新颖简便的图形手势密码。