天喻信息：指尖上的消费

《支点》记者 丁杰 实习生 张洁

天喻信息：指尖上的消费

对天喻信息而言，销售SWP-SIM卡产品只是第一步，更具价值的是基于近场通信的相关应用及后期的数据运营。

顾客不用带钱，只需携带一部有移动支付功能的智能手机，就能在武汉中商旗下的任一商业体购物。

9月24日，天喻信息与武汉中商签订战略合作协议，共同斥资1000万元，合资设立武汉中天慧购电商服务有限公司，致力于智能零售O2O电子商务运营，为线下实体零售店服务。明年下半年，“刷手机”支付将在武汉中商成为可能。

这仅仅是企业在移动支付方面开展合作的一个案例。今年以来，天喻信息的移动支付服务业务加速发展，其全资子公司武汉擎动网络科技有限公司（下称擎动网络）合作商户、用户数显著增长。

随着互联网巨头苹果加入NFC（Near Field Communication近场通信）阵营，移动支付将深入到生活中的每一个角落。

移动支付类别及NFC手机的数据

数据来源：行业研究机构IHS

标准之争尘埃落定

9月10日，iPhone6正式发布，苹果推出线下移动支付系统Apple Pay。天喻信息副总裁、擎动网络总经理周军龙第一时间在微信朋友圈转载了这条消息，并写道：“这次终于有产业链大佬为NFC正式确立地位。”

这条消息对于他所处的移动支付服务行业来说无疑是一个巨大利好。

“苹果加入移动支付阵营，凭借其巨大的用户群，有望加速移动支付的普及速度。”周军龙表示，移动互联网已成为当今世界发展最快、市场潜力最大的行业，且正在加速渗透到消费者生活及工作的各个方面。而在移动互联网世界中，移动支付将成为继高速网络（3G及4G）以及智能终端后第三大基石。

未来3-5年，全球移动支付市场规模仍将继续扩大，业界对此已达成共识。

然而，对于中国市场，究竟是采用国际通行的13.56M标准还是国内企业更有优势的2.45G标准作为移动支付的技术标准，一直以来都是行业内争论不休的话题。

此前，有媒体报道，国家工信部再度公开征集相关技术要求，此举可能意味着其并未放弃2.45G标准。消息人士称，目前我国信息安全形势严峻，相关战略已经提升到了国家层面，工信部重提2.45G标准或也有这方面的考量。

从行业角度来说，13.56M核心技术为国外所掌控，一方面存在安全问题，另一方面需要缴纳巨额的专利费，芯片等核心产品也由国外厂商所把控，完全采用该标准将影响我国移动支付行业的发展。

周军龙告诉记者，在这两年的竞争中，13.56M标准可谓遥遥领先，在三大运营商、银联、银行、央行甚至一卡通公司的推动下，基于13.56M的NFC、闪付等技术及标准都得到了广泛的应用。

相比之下，2.45G标准则开始逐渐淡出人们的视线。“考虑到苹果在中国庞大的用户基础以及影响力，基本上宣告这一争论尘埃落定。”周军龙说。

此前，国内具备NFC功能的手机终端型号并不多，NFC功能的运营商定制手机包括三星的几款机型，华为、中兴通讯、小米、酷派及索尼各有一款机型支持NFC。近期，华为推出的新品Mate 7也加入NFC阵营。

运营商也在不遗余力地推动NFC功能机型的普及。以中国电信为例，从2014年1月开始，中国电信新上市的3G终端将逐步实现全部机型支持NFC，4G时代的天翼终端将全部具备NFC功能，预计2014年支持手机钱包的天翼手机机型将超过40款。

“国内商超、便利店还没有大规模采用支持NFC技术的POS机。”一位行业内人士称，苹果支持NFC势必会掀起移动支付的浪潮，但前提是国内需具备支持NFC功能的商业环境，这需要一段时间。

周军龙认为，苹果将获得和运营商一样直接面对支付用户的地位。用这个角度看，好戏才刚刚开始。

帮可口可乐解决难题

在擎动网络办公大楼的宣传墙上，中国银联、通联支付、中国银行、工商银行、中国电信、中国移动、可口可乐、三一重工等众多知名企业的LOGO格外醒目。“这些全是擎动网络的合作伙伴。”周军龙骄傲地介绍说。

作为天喻信息的全资子公司，擎动网络成立于2011年7月，注册资本1亿元。短短几年时间，擎动网络已经与银联、银行、运营商以及其他第三方机构建立了牢固的合作伙伴关系。

擎动网络提供的服务主要由三部分组成，一是为金融机构及企业提供支付产业和服务，二是为行业客户提供综合性移动金融解决方案，三是为个人用户提供基于移动互联网的城市生活手机支付应用。

在为行业客户提供解决方案方面，擎动网络取得了许多成功的经验。可口可乐湖北分公司就是擎动网络最早的一批客户之一。

作为大众喜爱的饮料品牌，可口可乐在旺季时销量惊人。按照可口可乐与分销商之间的协定，必须款到发货。耽误一天给分销商造成的损失就有可能高达上百万元。

然而，采用传统的付款模式，分销商转账付款时涉及到跨行跨区域，则款项会在2-3天后到账，然后由可口可乐公司将货物发给经销商，一般需要6天左右的时间。

经过洽谈，可口可乐与擎动网络合作，为分销商配备了“慧付款”的设备和应用，款项结算时间为“T+1”，就这样节省了2/3的时间，利于分销商在市场上抢占商机。擎动网络现在服务的可口可乐厂家已达6家，下一步合作计划正在紧锣密鼓推进之中。

“慧付款”业务的主要功能是让商户实现随时随地付款订货，同时完成自动通知供货商及时发货。一方面，零售商、分销商不必再受限于支付时间、地点、方式，可以随时随地完成付款订货的动作；另一方面，通过商户管理平台，供货商也可以简化收款发货流程，减轻银行在自身资金流的介入程度。

在与可口可乐顺利达成合作后，擎动网络又先后和蒙牛、伊利和武汉碧桂园生态城物业公司开展合作，根据各单位的业务特点提供移动支付的系统解决方案。

周军龙介绍，目前擎动网络的产品已经适用于物流、出租车、物业及租赁、连锁门店、批发市场、保险、场内集中收银、会展收银和COD（货到付款）等九大行业领域，客户覆盖华中、华北和华南等多数地区。

推动NFC不能只靠苹果

成为企业移动支付领域的专家，在互联网金融中占得一席之地。这是天喻信息在移动支付领域的目标。实现这一目标，很大程度上取决于NFC的普及。

目前，国内多数第三方支付企业“扎堆”远程支付，NFC还存在许可制度壁垒及技术设备标准问题等障碍，但相对于远程支付而言，NFC涉及的产业链环节比较多。

实际上，NFC的普及绝非苹果一家公司的事情。这条产业链聚集了电信运营商、手机厂商、银行、交通系统、芯片厂商、系统集成商、POS终端商、卡组织及行业监管机构等多方力量。

今年上半年，中国移动举行NFC集采招标，天喻信息成为其6家供应商中份额最大的一家。按照中国移动的内部考核指标，今年目标发出1亿张SWP-SIM卡，以此推算，天喻信息今年内预计销售超过3000万张。以此次中标价约6元/张计算，移动支付业务今年将为天喻信息贡献约1.8亿元收入，占2013年收入的14%。

自去年以来，三大运营商纷纷加大对移动支付业务的推广力度。对此，天喻信息方面表示，销售SWP-SIM卡产品只是第一步，更具价值的是基于NFC的相关应用及后期的数据运营，公司正在积极布局，希望能从中受益。

不过，易观智库分析师张萌预计，NFC的普及是一个由量变到质变的过程。达到爆发阶段，或许还要两三年的时间。尽管iPhone 6尚未在中国内地上市，但可以预见的是，iPhone 6用户将使用智能手机代替信用卡、借记卡或者现金，在实体店中购物消费。

苹果移动支付不仅是在手机上装NFC，同时还与各国银联组织成立移动合作平台。有消息称，苹果已与美国运通、维萨和万事达公司签署合作协议，欲借助NFC技术，将iPhone变为一种“虚拟钱包”。

“苹果把定位无线蓝牙技术和NFC结合在一起，进行数据挖掘，这样一来，通过获取用户移动支付的行为，苹果就能掌握关于很多衣食住行方面的信息。”中关村一位从事互联网金融工作的技术人员告诉记者。

谈到用户最为关心的支付安全，周军龙称，利用个人的生理特征作为移动支付的安全加强，将成为一个趋势。“比如人脸识别、指纹识别、虹膜识别、声音识别等，这些技术的应用对移动支付的普及肯定是有好处的。”

周军龙表示，现阶段他考虑更多的还是围绕企业、行业做服务，而且这里面的机会并不少。“面向个人的服务在取得牌照之前并不会过多去考虑。但从长远来看，凭借总公司天喻信息的客户优势，擎动网络在个人支付方面一定大有所为。”

支付手段是“支点”

作为天喻信息三大业务单元中支付服务的提供者，擎动网络凭借集团公司及其他业务单元在金融、通信和城市一卡通等行业的优质资源，以及在移动互联网领域所取得的领先优势，在移动支付服务领域闯出一片蓝海。

美国不同年龄层对手机支付的认同

数据来源：CreditCards.com

尽管为企业客户提供移动金融解决方案，让公司在业内取得了一定的声望，但是周军龙对此并不满足。他认为，擎动网络在落地服务本土企业方面还有很大的空间。

作为首批全国电子商务示范城市，武汉全市电子商务交易额到2015年有望超过4000亿元，社会消费品零售总额中电子商务销售额占比达10%以上；大中型骨干企业全面应用电子商务，70%以上中小企业接入电子商务网。

近年来，从中国各大港口发往世界各地的集装箱数量一度出现负增长，但与此同时，经由互联网出口的中国产品却在以平均每年10倍的速度增加。

随着跨境电子商务需求的持续增长，各地政府也纷纷着力搭建跨境电子商务平台。记者从湖北省商务厅获悉，湖北省电子商务应用平台正与银行等多家单位商定，将打通跨境电子商务支付、结算、物流配送等“关节”。

“电子商务目标无外乎要促成交易，做大交易规模，就离不开支付手段，没有支付手段作支撑，电子商务只能是空的。”周军龙告诉记者，发展跨境电子商务，首先要解决的是跨境支付过程中存在的问题。

对于企业来说，掌握了支付账号，也就掌握了支付的入口，进而也就掌握了整个产业链条的关键节点。

在周军龙看来，支付宝之于阿里巴巴就好比一个“支点”。阿里巴巴取得成功，很大一部分的贡献离不开支付宝。因为，支付通道不仅决定着资金流动，还决定着资金的使用效率。

不管是对企业，还是对社会来说，掌握资金流动具有至关重要的意义。

三年前，周军龙参加重庆市举办的一次行业大会。重庆农商行联合中国银联率先推出江渝手机金融产品。重庆市长黄奇帆在会上呼吁，重庆的金融机构要大力发展包括电子商务国际结算在内的金融结算业务。

“为什么呢？资金在他那儿进行结算，这是重庆市的领导最为看重的。这一点值得我们借鉴。”周军龙说，重庆农商行推出的就是一款以NFC手机为载体，加载符合银联标准的SWP-SD芯片（SWP：Single Wire Protocol 单线传输协议）的移动自助金融产品。这在当时是走在全国前列的，目的是希望助推重庆成为全国电子商务结算中心。

“电子商务不能只看表面的光鲜，看到有多少企业开了网站，但实际的交易都是空的，甚至直接连了别人的支付通道。最后，资金全都外流，留在湖北、武汉的少之又少，现在这个问题不能不重视。”周军龙说。

周军龙希望，湖北在积极引进外部力量的同时，能够充分发挥好本土优势，帮助天喻信息这类有技术优势的公司对接有移动支付需求的本土企业。