诚信、市场规则与法治

文/林木

自世界金融危机以来，全球经济愁云惨淡，中国经济如同过山车一般，跌宕起伏。譬如，钢铁产业在2009年时，四万亿财政计划出台后委实红火起来，然而几年过后却跌倒谷底，害得这条产业链上的诸多行业叫苦不迭，尤其是钢贸商、仓储企业和银行业，更是乱象丛生，危机重重。

以前，钢贸商没有固定资产、缺少抵押物根本得不到银行“青眼”，很难从银行获得贷款。不过，从中信推出供应链金融、民生首创“银行为钢贸商垫资”模式起，钢贸商从银行贷款变得不再困难。尤其是四万亿财政计划出台后，银行大量向外放贷，给基层支行、信贷员下达了很重的考核指标，资金密集型的钢贸商自然成了“香饽饽”，各家银行都求着钢贸商来贷款。部分信贷员为拿到钢贸企业贷款，和钢贸商串通搞空单质押、重复质押甚至虚假骗贷。

在银行追着放贷的情况下，原本只有几千万贷款的钢贸企业贷款额可以拉高至数亿元。而银行业务员根本不去仓库里看货，也不去调查，银行风控形同虚设。在上海，做钢贸生意的主要来自福建周宁县，这些钢贸商之间相互联保，于是周宁人成为银行追逐对象，只要一张周宁县的身份证，至少从银行能贷出500万。

然而，随着钢铁产业虚火被降了下来，有些钢贸商便玩不起了，跑路者有之，赖账者有之。上海法院网数据统计显示，在短短的一个月内，银行作为原告和上诉人案件累计700件，而涉及钢贸类的案子多达348件，占比近五成。在钢贸案件中，工行87件最多，民生、中信、中行、北京、平安、华夏依次排列，7家银行钢贸案件累计达到271件，占银行钢贸案件的80%。上海“钢贸大王”肖家守、“带头大哥”周华瑞被银行集体起诉，再度掀起钢贸风波高潮。

有消息说，“带头大哥”是因为钢贸商联保问题牵连进去的，而“钢贸大王”则是因为资金链断裂，除了欠银行债务外，还有几个亿的民间借贷无法偿还。目前，周华瑞被民生、兴业、邮储、光大银行先后起诉，官司多达15起。而肖家守除了被工商、民生和平安银行起诉外，还被两个自然人以民间借贷纠纷名义起诉，案期从3月初一直排到5月底，涉及案子30个。

现在，因上海钢贸案已有数百人遭通缉拘留，此案给钢贸业带来沉重打击，给仓储业留下一片巨大阴影，也给银行留下一堆烂账难以收拾，这就使我们不得不反思：什么原因才是酿成此事件的土壤呢？

俺以为，我们搞改革开放，搞市场经济已有三十多年，但至今没解决的问题还有许多。从道德层面讲，缺少诚信，从市场秩序讲，缺少规则，从社会管理讲，缺少法治。这些因素叠加在一起，就是酿成上海钢贸案的土壤。

市场经济本来就是个信用经济，诚信作为一切交易活动的基础，必须遵守才能使经济健康发展。而诚信的缺失，则要造成社会信用链条的中断和损害，进而破坏市场机制和市场经济规则，使国民的道德水平下降，加大整个社会的道德风险。上海钢贸案就是如此，心灵上的丑恶已吞噬了诚信，眼下谁还会相信诚信呢？

上海钢贸案不仅反映出诚信的缺失，同时也反映出市场规则的缺失。我们搞改革开放，搞市场经济，加入WTO，实际就是引进了国际规则，使市场有序进行。但是，规则的执行往往在我们这儿打了折扣，才致使乱象丛生，问题极多。

对于诚信和市场规则的缺失，俺以为根本的原因在于法治的缺失。虽然我们在不断加快立法步伐，但仍有许多空白区。就目前情况而言，法治的缺失在于法规的空白和执法的不作为。难以想象，一个不遵守公共的道德、伦理、规范，没有权威的法治约束的经济，能够实现民族复兴的伟大梦想？缺乏道德和法治的长久支撑，就不能维持持久的繁荣，反过来会导致经济的危机。因此，建立和完善市场经济体系，提高国民的道德水平，还有待于在法治建设上的长足进步，改革阻碍中国进步的弊端。俺期待，接下来的全面深化的改革，在这些方面取得突破，收到成效。