“保底归集”，没保住婚姻没集来感情

最近网络流行一句话：如果爱她，就让她保底归集。刘芳是个家庭主妇，由于一次失败的婚姻，一直对婚姻缺乏安全感。当她听说某银行推出“保底归集”业务——该业务可设置一个账户的保底金额，超出部分自动转入指定账户，便把丈夫的银行账户设定了这个业务，丈夫的收入自动划到刘芳的账户。然而这看似不起眼的举动，却引发了家庭信任危机，使一个原本幸福的家庭支离破碎。这项被盛赞为“主妇福音”或被吐槽为“残暴利器”的业务，让有的人哭了，有的人笑了……

“保底归集”业务，有人欢喜有人忧

今年36岁的刘芳家住济南，她曾经有过一次失败的婚姻。因为前夫嗜好赌博，不但输光了家里所有的积蓄，还借了黑社会的高利贷，一家人频繁受到黑社会的骚扰和死亡威胁，最终把房子贱卖还了贷款。面对屡教不改的丈夫，刘芳彻底死了心，最终在2009年7月离了婚，自己身无分文、居无定所地“净身出户”了，带着6岁的女儿生活。

2011年1月，在一个朋友的介绍下，刘芳认识了比自己大8岁的王刚。王刚的前妻死于2003年的一场车祸，之后王刚一个人带着儿子生活，自己开着一家水店。直到2010年9月，儿子读了大学，王刚才有了再婚的打算。王刚和刘芳相处了半年，两人感觉都不错，就在2011年9月领取了结婚证。

第一次婚姻的失败，让刘芳意识到，作为一个女人，一定要对家里的钱财拥有绝对控制权，如果上一次婚姻里自己当家作主的话，也不至于最后落得人财两空。于是，两人结婚后不久，刘芳就迫不及待地暗示王刚，每月及时把水店里的钱交给她。王刚虽然有点不乐意，可是想想毕竟是一家人了，如果不交给刘芳保管，肯定会影响到两个人的感情。于是，王刚便每月按时把钱交给刘芳。

2012年5月的一天，刘芳和邻居一起打麻将。大家一边玩一边聊着怎样做好家庭理财。其中一个叫李娟的邻居在银行工作，告诉了大家她的理财方法。她给老公的账户设定了保底归集功能，老公每月发工资后留1000元，剩余的钱全部转到李娟的账户，这样无形中就约束了对方和自己，所以很快买了房子。李娟说自己没结婚的时候就用此法将钱转给自己的父母，省得去银行了，还能尽点孝心，又能避免自己乱花钱。

保底归集刘芳还是第一次听说，感觉到这个很实用。回到家后，刘芳就迫不及待地打开电脑了解起这项业务来。

原来，保底归集是资金归集业务的一种模式。简而言之，资金归集是一项能让资金按照需求自动转到指定账户、却不会产生手续费的新型业务。这种基于网银互联个人网银的服务，最大的好处是使得个人网银用户能以零成本管理多个账户。比如你定一个保底金额，如1000元，银行将每天查询你设定的账户余额，只要大于1000元，将把超出部分自动转账至你的账户上，不再需要每月转账。更重要的是资金归集中涉及的中心账户和关联账户，无论同城、异地还是跨行，无论转出还是转入，目前都暂时免收手续费。

为了做好家庭理财，刘芳购买了股票、基金和其他多种理财产品，银行卡多、账户多是她钱包的一大特点，而且每张银行卡都有特定的功能，不时也会有一定的资金入账，管理账户中的资金比较繁琐。如果开通了保底归集业务，就会方便很多，自己再也不用频繁地往来于各个银行之间。平常喜爱钻研理财的刘芳，很快办理了保底归集，感觉很是方便。

随着水店生意越做越大，王刚又开了几家分店，并雇了几个店长。为保证资金的流动性和效率，每天王刚都要检查每家连锁店的账户，保留小部分运营资金，把大部分的资金集中到自己的生意主账户。在刘芳的介绍和推荐下，王刚也采用了智能归集方式。

“保底”很方便，生活很快乐

随着对保底归集业务的深入了解，刘芳才知道保底归集业务也有几种方式，比如相对于一旦超出即划走的“残暴”做法，还有一种相对温柔的方式，即同时设置上、下限，以及超出设定金额的部分自动转出，不足设定值的会由主账户补入。刘芳觉得这种方式非常适合自己在外地上学的孩子。和王刚一商量，王刚觉得省时又省心，一口答应了下来。

保底归集业务不但方便了自己理财，而且也方便了支配儿子的生活费，这让刘芳喜出望外。刘芳心里暗想，要是能够把老公的账户也设定这项业务就好了。但是考虑到自己是第二次婚姻，本来感情基础就不牢固，于是刘芳便把自己的想法地压了下去。

2012年6月，刘芳和邻居打麻将时又有人提到了保底归集这项业务，这次大家似乎更有兴趣了，越聊越热烈，关于夫妻之间的财务自由、家庭地位等讨论便像洪水一样，一发不可收拾。邻居刘敏说：“就应该给自己老公的账户设定保底归集，断了财路，男人想找‘小三’就没了底气。在我看来，‘保底归集’的最大功能，就是断了男人找‘小三’的财路，如果男人敢于‘反抗’，就得查查他的动机哦。所以，这该是一个功在当前、利在千秋的‘理财’大法。”刘敏的一席话，引来大家一笑。说者无意听者有心，在刘芳看来，刘敏的话不无道理，在这个物欲横流的社会，男人有钱就变坏似乎成了大家公认的“真理”。

回到家后，想起最近一段时间丈夫总是早出晚归，在家里也是心神不定的样子，刘芳觉得很有必要设置保底归集，晚上，她特意做了几个拿手菜，还买了瓶酒。饭快吃完的时候，刘芳说出了想把王刚的银行账户设定保底归集的想法，刘芳还旁敲侧击地说，有不少同事朋友的家里都办理了这项业务。听了刘芳的话，王刚沉默不语。王刚的表现让刘芳觉得有问题，也更加坚定了刘芳要办理保底归集的决心。

刘芳的举动让王刚十分为难，虽然是夫妻，可是每次碰到钱的问题也十分伤感情。王刚之所以不想保底归集，也是不无道理。逢年过节，双方送多少钱的礼物给各自父母，就是很头疼的问题，有时候难免会厚此薄彼。自己要是有些私房钱，可以适当补贴一下，也可以避免矛盾，皆大欢喜，太透明了反而不好。还有，王刚觉得结婚以后，夫妻双方的财产都属于共同财产，无论归集到哪张卡上都是共有的，而归集本身影响的是金钱的使用分配，若妻子将他卡上的钱走，在使用上自己就会被动很多。所以，王刚没有说同意，也没有说不同意，这件事就这样不了了之。

但是后来发生的一件事，让刘芳十分恼火。2012年8月，王刚前妻的弟弟结婚买房子，找王刚借了五万元钱。为了避免引发家庭矛盾，王刚没有和刘芳商量，想着反正过段时间他把钱还上了，也就不用让刘芳知道了。谁知道前妻弟弟的媳妇把电话打到了家里，刘芳知道这事后，和王刚大吵了一架。

这次刘芳要求王刚办理保底归集业务，她觉得如果一个男人是真心爱这个家，他不会介意设置保底归集。虽然她也觉得这样做确实有些不尊重王刚，但如果王刚肯接受，至少说明他是一心一意对自己的，也算是一个真爱测试吧。特别是又想到上次失败婚姻的惨痛教训，刘芳这次说什么也不肯让步。王刚无奈之余，和刘芳一起来到银行，办理了保底归集业务。考虑到王刚生意需要，刘芳把保底金额设定在2000元。可是在王刚看来，这是远远不够的。王刚觉得刘芳有点过于约束自己，自己当年一贫如洗，前妻还是义无返顾地嫁给了自己，当年买房时，大部分钱都是借岳父母的，如果不是岳父母根本不可能有今天的生意，可是这些刘芳却无法体谅。经历了这件事，两个人的感情明显出现了裂痕。

办理了保底归集后，王刚手头的活钱一下子紧张了许多。毕竟男人在外面有应酬和人情往来，有时候卡里的钱不够了，王刚就会找朋友借点，等卡里有钱了，就再还给朋友。就这样，王刚时常拆东墙补西墙地将就过着。

2012年11月，王刚的前岳父因为得了脑溢血，不得不住进康复医院做康复训练。面对高昂的康复费用，王刚不得不再次伸出援手，可是现在的王刚手里根本没钱。于是，他偷偷地向邻居大鹏借了两万元钱。王刚本以为很快就会还上，谁知自己新开的水店生意并没有预期那么好。拖得久了，大鹏把借钱的事给老婆刘敏说了。刘敏担心有什么变故，于是直接上门找刘芳要钱。这时刘芳才知道，王刚竟然背着自己在外面借钱。刘芳在无奈痛苦之余，甚至产生了离婚的想法。

取消“保底”，皆大欢喜

从心里说，刘芳并不想离婚，这已经是自己的第二次婚姻了，都说女人越离婚越“掉价”，再加上自己年龄也不小了，不能因为钱的问题就这样结束自己的婚姻。王刚也不愿离婚，因为刘芳勤劳持家，教子有方，这方面他对妻子还是很满意的。就是因为这个可恶的“保底归集”，造成了夫妻感情的裂痕。眼看着岌岌可危的家庭，两个人不知道该如何面对。

2012年12月6日，刘芳看到一档情感调节类电视栏目，见情感专家把一些复杂的家庭婚姻问题分析得入木三分，最后当事人双方都皆大欢喜，刘芳就抱着试一试的态度拨打了栏目热线，想寻求电视台情感专家的帮助。

让刘芳没有想到的是，2013年1月2日，电视台的工作人员带着情感专家来到了刘芳家里。情感专家在认真分析了刘芳的感情问题后，对刘芳提出了一些建议：女性因为自身是弱势，在社会上掌握的资源和机会没有男性多，由此产生不安全感，反映到家庭中，就是对男人的不信任，用控制财权来弥补自身在外的弱势。婚姻当中，女方希望掌管财政大权，一方面是传统“男主外，女主内”观念的影响；另一方面，担心老公有外遇、工作上承受的性别差别待遇以及家务负担等都使女性缺乏安全感，通过掌握家庭财权来消除一部分危机感。家庭理财方式，需要通过协商、磨合形成，无论是由哪方掌管，或者实行AA制，只要对家庭的发展有好处，就无可厚非。一般来说，建议较稳健型的一方来掌握家中的财政大权。

根据刘芳家的实际情况，情感专家建议，因为他们的家庭比较特殊，王刚不是上班族，生意应酬多，再加上是二婚，家庭情况复杂，并且压力大，所以不建议刘芳使用保底归集对丈夫的账户苛刻控制。如果逼得太紧，也只会物极必反。会让男方觉得女方不尊重自己，导致感情出现裂痕。而王刚也要更加体谅刘芳，尽可能地告诉刘芳每一笔钱的去处，不要刻意隐瞒什么。刘芳听取了专家的建议，取消了保底归集业务，而王刚也保证会把每一笔钱的用途都告知刘芳，就这样，一对因为保底归集而差点分手的夫妻，最终又重归于好。

近段时间，“保底归集”成了人们茶余饭后热议的话题。虽然日常生活里使用这项业务的人并不多，然而，在微博的助推下，“保底归集”业务很快进入了人们的视野，短时间内很多人就记住了这项业务，而且极有可能会根据自己的需要，选择其中的一项或者几项。

婚姻专家告诉大家，如果夫妻单方使用该业务，做法十分不妥。在婚姻中最重要的因素就是互相信任，不管被归集方是妻子还是丈夫，都会让对方产生被伤害的感觉。当今社会，很多夫妻关系因钱和房变得脆弱，而使用保底归集业务会间接破坏夫妻感情、加剧夫妻矛盾，从感情上来说，不仅让人难以接受，也是对对方的不宽容、不尊重。

责编/毕春晖

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