新疆贫困地区中小企业融资难问题及对策

摘要：文章围绕着新疆贫困地区中小企业融资难的实际问题展开了定性与定量分析，并在此基础上进一步探寻了新疆贫困地区中小企业融资难的成因，最后结合新疆的实际情况对存在的问题提出了针对性的解决措施。

关键词：贫困地区；中小企业；融资难

当前，中小企业已成为拉动新疆国民经济增长的主要力量，并在促进科技进步、增加就业、社会稳定、带动产业结构转换升级等方面发挥着应有的重要作用。自治区提出了，到2015年实现地区生产总值超万亿元，比2010年翻一番，城乡居民收入翻一番，努力推进新疆科学的跨越式发展并后发赶超，为2020年的全面建成小康社会的宏伟目标而打下坚实的基础。这一宏伟目标的实现，要求我们要大力促进新疆贫困地区中小企业的发展，而作为中小企业发展过程中不可或缺生产要素的资金和稳定的融资渠道是中小企业发展的重要前提。但长期以来，融资难的问题已经成为困扰新疆贫困地区中小企业发展的重要制约因素。

一、新疆贫困地区中小企业融资难的主要原因

（一）新疆贫困地区中小企业自身条件不佳

从目前新疆贫困地区中小企业的情况来看，一是中小企业分布较分散，发展水平不平衡，企业规模偏小，资金实力较弱，倒闭率很高，加上中小企业产业结构不合理，技术设备相对比较落后，技术创新投入不足，名优产品过少，产品质量不高，产品市场份额少，市场竞争力太弱，员工素质普遍较低等众多原因制约了中小企业的发展。二是当地政府部门对中小企业的发展重视度不够，缺乏对中小企业长远发展的战略规划，中小企业低水平重复建设较突出，经济效益普遍低。三是中小企业缺乏科学管理，财务管理比较混乱，信息不对称信息披露不真实等问题比较突出，从而导致商业银行从安全性和防范贷款风险角度考虑，对中小企业提供的贷款相对比较紧的局面。

（二）新疆贫困地区中小企业融资方式单一

当前，新疆贫困地区中小企业融资的主要渠道仍然是银行贷款，而银行对中小企业的提供的贷款主要是抵押贷款，其次是担保贷款，而信用贷款、商业汇票贴现和质押贷款方式极少极少。在银行贷款条件严、门槛高的情况下，这种融资渠道狭窄、融资方式单一的问题已经是严重地制约着贫困地区中小企业的发展。

（三）中小企业融资担保体系不健全

目前，新疆全区各类信用担保机构共有54家，政策性信用担保机构占全区信用担保机构的67%，而这些信用担保机构规模较小，经济效益低，自身存在制度缺陷等缘故，导致新疆各地的各类信用担保机构体系建设的发展不均衡。虽然自治区政府开始积极探索通过设立信用担保机构的方式，帮助中小企业解决贷款融资难的问题，但由于上述原因，中小企业融担保问题依然都没有得到解决。

（四）新疆贫困地区大部分中小企业不具备直接融资的条件

新疆贫困地区中小企业普遍存在着规模较小，资金实力较弱，客观条件较差，经济效益低，信用程度不高等缺陷，加之大多数的中小企业是从事传统的劳动密集型产业，技术含量和产品的附加值较低，因此，对贫困地区的中小企业来说，它们还不具备直接融资的基本条件。

二、拓宽新疆贫困地区中小企业融资渠道的对策建议

（一）提高企业自身素质

要提高新疆贫困地区中小企业的融资能力迫切需要中小企业提高自身素质，因中小企业自身素质的提高有助于吸收更多的金融机构贷款及其他类型的投资资金，即企业的预期经济效益越好、信用程度越高，金融机构越愿意发放贷款，其他投资主体也越乐意于投资。为此要从以下几个方面入手，有效提高新疆贫困地区中小企业的自身素质：一是树立诚信的信用意识，杜绝商业欺诈行为，尤其是做到无不良信用记录。二是加大对科技创新的投入力度，提高产品的科技含量、技术含量。三是通过引进高科技人才、吸纳优秀的大学毕业生的同时，要注重原有员工素质的培养和提高。四是要健全中小企业内部管理制度，将财务管理更加规范化和透明化，使中小企业定期向社会披露其相关信息。

（二）建立健全为中小企业服务的金融机构体系

新疆贫困地区中小企业的贷款机构主要是那几家全国性的国有商业银行，而这些大型国有商业银行给中小企业贷款的交易成本高，效率较低；另外，其他地区性中小金融机构虽然可以比较直接和容易获得本地中小企业的有关信息，为中小企业能够提供成本相对低一些的贷款，但考虑到效益性、安全性的角度，仍把中小企业拒之门外。在这种金融机构间的竞争严重缺乏的金融体系下，中小企业即使有了担保，但仍会难以得到贷款。因此，在建立健全中小企业信用担保体系的同时，要充分发挥各类金融机构的作用，不能仅靠国有大型商业银行，更要注重发挥城市银行和信用合作社的作用，形成一个为中小企业服务的金融机构之间的竞争机制，规范和发展中小金融机构体系，更好地为中小企业提供多渠道的金融服务。

（三）大力发展支持贫困地区中小企业的小额贷款公司

商业银行尤其是大型国有商业银行虽然在资金实力、设备与技术服务以及先进的管理模式等方面虽然具有很大的优势，但受贷款评审标准等因素的影响下，在对中小企业发放贷款方面并不能有效的发挥其自身优势。而小额贷款公司相对于大型国有商业银行而言更适合发展对贫困地区中小企业的信贷业务。所以政府应对于小额贷款公司尤其是新疆贫困地区的小额贷款公司给予税收减免等优惠政策，将这些地区的小额贷款公司纳入中央财政定向费用补贴和县域金融机构的范围，为其提供良好的外部环境，大力扶持小额贷款公司的发展，以便于它更好地为中小企业提供融资服务。

（四）加快贫困地区社会信用体系建设

一是加快征信体系建设步伐，推动贫困地区社会信用体系建设。加大对贫困地区中小企业信用体系建设的宣传力度，在全区范围内对中小企业实行统一、规范的，权威、标准的信用评级，并及时透明的发布中小企业的信用评级信息。二是建立贫困地区中小企业信用评级长效机制，每年定期为中小企业评级，并将评级结果向社会披露，提高中小企业的信用程度。三是政府有关部门加强对中介评估机构的监管。中介评估机构要依据统一的评价标准，按照严格的程序，客观公正地开展信用评价服务工作，真实反映中小企业的信用状况，在某个地区或在全区范围内构建公平、公正地信用评估平台，为拓宽新疆贫困地区中小企业的融资渠道提供良好的信用环境。

（五）充分发挥财政支持对中小金融发展的引导作用

政府要带头支持新疆贫困地区中小金融的发展，使新疆县域金融市场“活”起来。这需要充分发挥财政支持对县域中小金融发展的引导作用。政府利用财政支持来引导新疆贫困地区中小金融机构走向良性发展的轨道，构建适应新疆贫困地区经济跨越式发展和长治久安的县域金融体系，从而加大中小企业的金融扶持力度。为此政府应该通过财税政策，建立合理的激励机制和约束机制，鼓励大、中小型金融机构向贫困地区中小企业提供更好的金融服务。

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4.车昕.集群融资模式化解中小企业融资难[DB/OL].金库网论坛，2010-09-03.

（作者单位：新疆财经大学金融学院）