试论中小企业融资现状及解决策略

季秋怡

（苏州大学，江苏 苏州 215000）

中小企业是我国社会发展及经济增长的一个非常重要的支撑性力量，但是，“融资难”这一问题始终制约着我国中小企业的发展，一直到现在也还没有解决，严重阻碍了我国整体经济的发展。中小企业融资难一方面取决于外部的环境，如宏观的经济政策、融资环境等，也有中小企业自身的问题。所以只有相应的政府部门、金融系统、企业自身积极发挥自身应有的职能及作用，从多方面采取有用措施加以解决，才能真正促进中小企业的健康发展。

一、我国中小企业的融资特点和融资现状

近些年来，中小企业的发展已受到全社会的关注，金融系统已经全国各级政府相关部门都为解决中小企业的融资难问题做出了不少贡献和努力。现如今，我国中小企业的融资主要表现为以下几个特点：

一是中小企业的内部融资能力差；在中小企业融资的过程中，内部融资的优势是很明显的；首先，内部融资能够在很大程度上节约企业的交易花费，其次，内部融资可以大大地降低中小企业的融资成本，最后，可以通过内部融资大大的减少中小企业因为信息不对称而导致的负面效应，这些优势都是外部融资所无法达到的。虽然中小企业的管理者后和领导者也深刻的意识到内部融资的重要性和优越性，但是中小企业存在的资金自筹能力弱的问题却是无法解决的。

二是很难获得银行贷款的支持；目前，中小企业的融资中，存在着向银行借款难的问题。现如今，主要是国有商业银行为中小企业提供一定数额的贷款，但是，中小企业的贷款存在着：贷款的频率较高，数额相对较少，时间性较强，而且银行需要承担的风险大等特点，导致了银行不愿贷款给中小企业，这也在一定程度上阻碍了中小企业的融资。

三是过多的因素制约这股权融资；中小企业因其资产规模小，融资额度低，信用的等级不够等因素致使中小企业的股权融资无法进行。我国大部分的中小型企业通常只是在发起人，内部职工和有关部门进行认股，无法进入到证券市场进行大范围的融资。这就在很大程度上减少了中小企业的股权融资范围。

四是无法对债权融资进行拓展；债权融资相对于以上几种融资方式就更难以实现。中小企业由于其资产规模小，而信用的风险较大等自身特点会导致投资者都于中小企业的投资信心不足，致使无法实现债权融资。

二、中小企业出现融资难的原因

一是政府的政策支持不足；相对于国外一些发达的国家，我国对于中小企业的发展在融资方面的政策支持上存在着严重的不足。政府对于中小企业融资的财政政策的执行力度不够。

二是银行对于中小企业融资的不支持；由于中小企业的资产规模小，经济实力弱，投资风险大，导致了银行等金融机构不愿贷款给中小企业。这就使得中小企业的融资受到了直接的影响。

三是中小企业自身存在的问题；中小企业的内部制度不够完善和健全，管理上也较松散，企业对自身的发展规划不够明确，内部的管理十分混乱，信用度极低，导致其向银行贷款困难，进而导致中小企业融资难。

三、对于中小企业融资难的解决策略

一是将政府的职能进行转变，使之为中小企业的融资服务；主要通过以下几点来完成这项内容。第一，创建健全的法律体系，中小企业的融资难的问题要想得到解决，就必须健全我国的法律法规，使之能够为我国中小企业的发展提供一些政策上和法律上的支持。第二，设立独立的适合于为中小企业进行投资的政策性金融机构，这样就有专门的金融机构为中小企业的融资做服务。第三，对商业银行在中小企业的投资上可以有一些制度的放宽，改变一些不适用于中小企业的信贷服务的规章制度。使得商业银行能够为中小企业进行合理的投资。第四，中小企业自身要建立适合自身发展的融资体系。可以适当的发展风险投资。尤其是对一些有良好发展前景的科技型企业，可以进行资金融通的投资。第五，要建立和完善中小企业融资的担保体系。

二是将传统的观念进行转变，对金融制度进行改革。第一，对于一些规模较小的金融机构的组织体系要进行完善和健全。可以设立一些专门为中小企业服务的政策性金融机构，能够自发的与企业和政府的有关部门进行联系，为中小企业的融资带来便利。第二，要激励各类金融机构增加对中小企业融资的支持。可以通过税收的相关政策支持，或者是通过对利率幅度的调整等方式进行支持鼓励银行等金融机构提高对中小企业的贷款数额，并且适当的增长中小企业的还款期限。第三，加大力度拓展中小企业的融资渠道。

三是完善中小企业自身的经营管理机制。第一，中小企业自身要能够完善自身企业的管理制度，积极的向着更科学，更前沿的高科技产业方向发展。要摒弃和淘汰传统的不先进的设备和工艺。要努力的加强自身的竞争力。第二，在经营方式上，要在专业化的基础上，进行创新，提高自身的产品和企业的竞争优势。第三，要健全和规范企业内部的会计核算制度，提高财务信息的透明化，提高企业的信用度，进而为中小企业的融资打下基础。

四、总结

随着我国经济的迅速发展，各行各业都进入到了快速发展的时期，但在市场经济体制下，行业竞争也日趋激烈，在这种背景下，中小企业的融资面临着前所未有的困难，因而相应的政府主管部门、金融系统、中小企业都必须针对融资难问题的原因采取科学的解决措施，不断改革金融制度，从而保证中小企业能够更加顺利的融资，实现中小企业的健康发展。

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