中国工商银行私人银行业务发展巡礼

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中国工商银行顺应社会发展，坚持全球化发展战略，在五年前开展境内私人银行业务，成立了中国首家经中国银监会批准持牌经营的私人银行业务专营机构，致力于为个人金融资产在800万元以上的高净值客户提供公私一体、投融资一体、境内外一体的整合性、专业性和创新性的金融服务。经过五年的快速成长，中国工商银行私人银行客户数超过26000人，管理资产超过4700亿元人民币，业务增长6倍多，确立了在中国私人银行业的领先地位。

经过近五年努力，工行初步确立了国内领先的行业地位，连续获得《欧洲货币》杂志授予的年度“中国最佳私人银行”综合性大奖，并被中国银行业协会推选为私人银行联席会议第一届主席单位。工行初步建立了客户需求导向的私人银行服务体系，构建了资产管理类、代理业务类、顾问咨询类三大业务板块，形成了以资产管理为核心，顾问咨询为重点、以代理业务为补充的差异化金融服务体系，业务范围还涉及客户财务管理服务、私人增值服务与跨境金融服务等多个领域。工行初步探索了“全行办、全球办”私人银行业务的模式，在客户资源较丰富的长三角、珠三角、环渤海、中西部的重点地区建立10家分部的基础上，2012年全面设立26家私人银行中心并全部开业投入运营。海外私人银行业务呈现良好开局，私人银行香港中心、欧洲中心正式开业后，中东中心、新加坡中心筹建工作加快推进，悉尼分行等境外机构相继推出私人银行服务。专业协同联动的工作机制成效初步显现，全行私人银行客户的综合贡献2012年已经提升至243亿元，在交叉营销上，私人银行签约客户的理财产品、贵金属、U盾、基金、第三方存管和白金卡等重点产品覆盖率，均较全行未签约维护的私人银行达标客户平均水平高10个百分点左右。工行初步打造了一支专于服务高端客户的专业队伍，绝大多数员工拥有CFP、CFA、ACCA、FRM、注册会计师、律师等资质，已逐渐成长为我行一支专于服务高端客户市场的生力军。

成立五年来，私人银行部秉承着“诚信相守、稳健相传”的经营理念及“想所未想，创所未创”的服务理念，针对民营企业家、企业高管、专业投资人和社会名流等私人银行客户的个性化需求提供全方位的金融资产服务，包括财务管理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私人增值服务以及跨境金融服务等，将金融服务从个人向其家族与企业延伸，向个人投行服务、海外市场投资服务进行探索和延伸，很好地帮助客户实现了生财、理财、护财与传财的全面财富管理目标。

在深耕当地的同时，工行私人银行依托集团的品牌和规模优势，也加快了国际化的步伐，并提出了打造国际一流私人银行的战略目标。目前，工行私人银行已经分别在香港和巴黎建立了境外中心，并即将向中东、新加坡等其他境外地区发展。可以说，立足当地、辐射全球、利益共享、优势互补、风险集控的中国工商银行私人银行全球产品服务体系正在有序规划和建设当中。

金融服务方面，在近五年的实践中，中国工商银行私人银行始终坚持走私募化、个性化、小众化和定制化的发展道路，以客户需求为导向，以产品服务创新为方向，通过引进银行、证券、基金、保险、外汇、信托和法律等多个专业领域专家，准确把握政策和市场机遇，采取加大自主研发，加强与集团内相关金融资产服务业务部门联合研发，优化整合集团外金融机构资源的方式，从最初的理财业务逐步发展到涵盖资产管理业务、财务管理业务、顾问咨询业务、跨境金融服务和私人增值服务等多个领域的金融服务，形成了具有工行特色的私人银行金融资产服务体系，有效增强了私人银行产品创新能力、价值创造能力和整合服务能力。在关注客户投资回报和金融服务的同时，中国工商银行私人银行也一直重视私人银行业务的风险控制，始终坚持风险管理是私人银行业务的生命线，并将其作为价值创造的一种手段，为私人银行的稳健发展保驾护航。

目前，中国工商银行私人银行正在积极开拓进取、主动作为，从满足客户个性化投资需求出发，借鉴国际一流私人银行发展经验，在国内积极探索开展全权委托业务、财富传承服务等具有国际一流私人银行水平的金融服务业务打造私人银行产品服务业务线，开创国内私人银行业务新型盈利模式，保证私人银行业务的可持续发展。从中国第一家持有私人银行牌照，到全面推进全球化布局和探索开展新型业务模式等多种开创性举措，中国工商银行私人银行正在按照“立足本地，面向国际”的发展策略，塑造具有鲜明中国特点、国际特征的中国式私人银行。

展望未来发展，工行将按照姜建清董事长提出的“瞄准国际先进银行，在十年跻身全球前十大私人银行行列”的战略发展目标，充分依托工银集团优势，以私人银行业务全球经营的视角，强化境内外的联动发展机制，建设好香港和欧洲等境外私人银行中心，发挥其对周边市场的辐射作用及对境内市场的创新引领作用。鼓励境外机构开办私人银行业务，通过建立区域化的客户服务和产品创新平台，实现与境内私人银行服务的无缝对接，积极拓展和辐射海外华人客户、海外关注中国经济增长的非华人客户、境内关注境外投资机会的客户，提升全球资产配置能力和客户服务能力，从而全面提升私人银行全球服务竞争能力。