“以房养老”模式

金姬

内地探索“以房养老”模式 ？

北京

开始时间：2007年

试点模式：

出租自有房屋（保留产权），租金直接给付养老公寓费用。

存在问题：无中间担保机构，养老公寓地理位置偏远等。

杭州

开始时间：2009年

试点模式：

租房增收养老，售房预支养老，退房补贴养老，换房差价养老。

存在问题：实施规模较小，无法应对可能存在的风险等。

南京

开始时间：2005年

试点模式：

与“倒按揭”有相似之处，但只针对房屋面积超60平方米的“三无老人”。

存在问题：无中间担保机构，参与条件苛刻，不利于推广。

上海

开始时间：2007年

试点模式：

房产直接变卖给公积金中心，用所获资金返租自己已售房屋。

存在问题：即刻变更产权，未考虑老年人对房价上涨的预期等。

重庆、厦门、长沙等

开始时间：2011年

试点模式：

以自己或子女的房产作为抵押，向中信银行申请贷款，在约定期间通过分期还本付息方式还款或者以房产抵押。

存在问题：只能以房产估价的60%提供贷款，贷款到期后，老年人晚年无保障等 。

国外“以房养老”模式 √

美国：

虽然美国的社会养老保障体系比较健全，但不少美国老年人依然以“以房养老”方式作补充。美国政府和一些金融机构也向老年人推出了“以房养老”的“倒按揭”贷款，发放对象为62岁以上的老年人。

加拿大：

超过62岁的老年人可将居住房屋抵押给银行，贷款数额在1.5万至30万加元（9.34万至186.78万人民币）之间，只要不搬家、不卖房，房屋产权人不变，可一直住到逝世，由后人处理房产时折还贷款。

新加坡：

60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，由公益性机构一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处分，“剩余价值”（房价减去已支付的养老金总额）交给其继承人。