保险条款字体小难辨认“明示告知”仍需担责

◎ 李笛鸣（国浩律师（上海）事务所）

近日，河南省扶沟县人民法院城郊法庭审结一起保险合同纠纷案件。2011年3月21日，原告冯某为其车辆在被告某保险公司处投保了车辆损失险等商业保险。被告出具的保险单左下方有“明示告知”一栏，第二条为：“请详细阅读所附条款，特别是有关责任免除和投保人、被保险人义务的部分。”保险单背面附有机动车商业保险条款，其中车损险第四条中规定：“保险车辆在竞赛、检测、维修、养护、被扣押、征用、没收期间发生意外事故时，保险人不负赔偿责任”。但这些条款字体异常细小，其中的免责条款与其他条款在字体上并无明显差异。

2012年3月2日，该车在修理期间，修理厂人员将车借出办事，行驶途中因避让车辆不慎撞树，造成车前部严重受损。原告向被告要求理赔后，被告以标的车在维修期间出险，按照商业险保险条款规定不属于保险责任为由，作出拒赔处理。

法院经审理认为，原、被告签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反相关法律规定，属有效合同。保险单左下方的“明示告知”中虽然以文字形式提示对方详细阅读保险合同条款，但该保险单是由被告事先拟好的固定格式合同，保险单背面所附保险条款字体细小，其中的免责条款与其他保险条款在字体上没有明显差异，而且被告未提供证据证明其已对该条款的内容向投保人作出明确说明。故这一免除保险公司责任的条款不产生效力。法院判决被告赔偿原告车辆损失35520元及评估费2500元。

本案是一起因保险人拒绝理赔所引发的保险合同纠纷案件，争议焦点是保险人是否对保险合同中的免责条款进行了提示及明确说明，免责条款是否产生效力。

保险法第17条中规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，免责条款不产生效力。”由此，一份合法有效的保险合同中的该条款是否产生效力，取决于保险人是否对该条款履行了提示及明确说明的义务。本案中保险人提供的是格式的保险合同，相关的免责条款以未与其他条款有显著区分的形式夹杂在合同文本当中。虽然保险合同的文本中提示投保人详细阅读保险合同条款，但鉴于免责条款的显示方式不能达到吸引投保人注意的程度且保险人亦无证据证明其已就免责条款的内容向投保人作出明确说明，因而受理法院认定保险人未能履行对免责条款的提示及明确说明义务，从而判定免责条款无效并做出了对投保人有利的判决。

本案虽以认定保险人未履行免责条款的提示及明确告知义务，并以支持投保人的理赔诉求而告终，但仍需注意到实践中保险人亦已采取相关措施以证明其对免责条款的提示及明确说明义务的履行：如将格式免责条款以加大字体、黑体加粗、加框或不同颜色标识出来；提醒投保人注意阅读免责条款；要求投保人签字确认保险人已就免责条款予以明确说明等。因此，投保人在订立保险合同时亦应采取审慎态度及行为，如认真阅读免责条款，对有困惑的免责事项及条款积极询问保险人，尽可能对保险人的相关答复留存记录，未经仔细研读不随意签署相关文件等，从而实现保险的保障功能，避免出现理赔纠纷。

省人大将专题询问养老服务体系建设情况

日前，省人大常委会研究通过了《浙江省人大常委会2013年工作要点》。

根据今年常委会工作要点，在监督工作方面，常委会将在听取和审议计划、预算、决算、审计工作和“十二五”规划实施情况中期评估等报告的同时，听取和审议省政府关于全省上半年经济社会发展、全省水库安全、开展全民健身活动、养老服务体系建设、土地整治、水利专项资金管理等报告，以及内司委和公检法司等机关贯彻落实刑事诉讼法情况的报告，并对养老服务体系建设情况进行专题询问。

今年还将以全省统一部署、各级人大常委会共同开展的方式，就饮用水水源地保护法律法规执行情况进行检查，跟踪检查食品安全法律法规执行情况，开展气象法律法规执行情况检查与和谐劳动关系构建情况执法调研。此外，还要适时听取和审议省政府推进行政审批制度改革、关于治理城市交通拥堵等专项报告，组织代表对实施“三改一拆”工程情况进行视察。

申艳国

杭州：决议掀起义务植树潮

年初召开的杭州市十二届人大三次会议审议通过了《关于深入开展全民义务植树活动的决议》，提出要把深入开展义务植树活动作为建设美丽杭州的重要举措，各级人大及其常委会要加强对义务植树相关情况的督促检查。

决议出台后，杭州市政府立即出台了实施细则，并下发了《关于迅速开展打造美丽杭州全民义务植树活动的通知》，在杭城掀起了一股义务植树潮。截至3月18日，全市累计180.5万人次参加义务植树，累计种植550余万株树。同时，全市新建各类义务植树基地240个（块），占地面积7454亩，共接纳5.16万人参加义务植树活动；各城区推出认建认养点80处，共有1万余名市民报名认建认养。

王 珺

宁波：增强人事任免监督力度

近日，宁波市人大常委会表决通过了《宁波市人民代表大会常务委员会人事任免办法（修改草案）》。新办法对任免范围和任免程序作了修改，进一步体现了人事任免工作的民主法制化和科学透明度，尤其增强了人事任命的监督力度。

据了解，该办法新增了部分被任命人员与常委会组成人员见面及任命后表态发言的有关规定，并将拟任命人员的公示期限由5天延长至7天。同时，要求被任命人员在职期间受到党纪、政纪处分需报送备案，并对被任命人员的撤职、罢免程序等事宜作出了明确规定，建立了人大对任命干部的长效监督机制。

王井才

开化：助推医保“三提高一新增”

近年来，开化县人大代表多次就提高城乡居民医疗保障水平问题提出意见建议，开化县人大常委会就此展开持续监督。

为落实人大意见，开化县政府近日作出决定：对全县城乡居民基本医疗保障政策作出调整，实现“三提高、一新增”，即筹资标准从350元提高至500元；住院报销比例从70%提高至75%，乡镇卫生院门诊报销比例从30%提高至40%；住院封顶线从8万元提高至10万元，乡镇卫生院门诊封顶线从500元提高至600元；新增大病保险。这些新规将有效缓解农民因病致贫、返贫问题。

陈宏卫

嘉善：力促城市“毛细血管”通畅

自去年嘉善县政府启动“321”工程以来，其中3个道路交叉口渠化改造工程、1条人行道改造工程均已完工，仅剩2个公共停车场工程仍在实施中。这些工程的相继完工，一定程度上缓解了相关路段的交通拥堵状况。

这一切，离不开嘉善县人大代表和人大常委会的持续监督。近年来，县人大代表就加快城市道路改造、打通城市“毛细血管”、建设社会停车场等问题，先后提出了26件建议。与此同时，县人大常委会也就交通拥堵情况多次组织代表和常委会组成人员开展视察、调研，督促政府出台《2012年嘉善县城区交通拥堵综合治理工作方案》，编制中心城区交通综合发展规划。最终，催生了这项总投资500万元的交通拥堵治理“321”工程，使嘉善城区的交通拥堵状况得到了缓解。

贾碧莲

安全生产监督不放松

日前，湖州市人大常委会副主任周杰带领部分常委会组成人员和人大代表，就该市贯彻实施安全生产法情况进行检查。

检查组先后深入吴兴区、南浔区一些危化企业、工矿商贸企业、高层建筑工地等现场进行实地察看，重点检查这些单位的安全生产工作责任制落实、安全生产执法、安全生产工作经费投入、预防和处理事故措施落实等方面情况，并听取了市安监局等部门自查情况汇报。

刘一闻 摄影 撰文

青田：让困难家庭圆了“安居梦”

近年来，青田县人大常委会持续关注保障性安居房建设，就安居房建设进度受阻等问题，提出了要优先落实安居房建设资金、土地等意见。

对县人大常委会提出的意见，县政府高度重视，根据青田山多地少的实际，采取配建为主、自建为辅、市场化运作的方式逐步解决住房保障问题。在2010年至2012年期间，青田县政府集中配建了千余套保障性住房。2012年，又将廉租房保障对象扩大至低保收入2.5倍以下的低收入住房困难家庭，新增廉租补贴51户，共发放租金191.8万元。同时，县政府又投入740余万元建设高湾小区二期80套廉租房，有效改善了中低收入住房困难家庭的住房条件。

夏文花

绍兴县：通报人代会代表缺席情况

为进一步树立良好会风，促使人大代表认真履行代表职责，近日，绍兴县人大常委会对缺席今年县人代会各次会议的代表进行了通报。

在今年县人代会上，绍兴县首次实施了代表出席会议签到制。在大会报到时，每位代表（包括列席人员）都会拿到一本签到票，由代表在参加各次全体会议入场时，将每次会议的签到票撕下后交给会议工作人员。同时，在代表团、代表小组讨论审议时，也要求各代表团、代表小组点名记录。会后，会议工作人员对代表到会和缺席情况进行统计，由县人大常委会以文件形式向全体代表进行通报。

倪华丰

西湖区：尝试推行“民情邮局”

日前，杭州市西湖区灵隐街道成立了一家特殊邮局——“民情邮局”。虽说是邮局，但这里却不办理普通的邮政业务，只负责收集、反馈民情民意。

据介绍，“民情邮局”在辖区内每个楼道都设置了“民情信箱”，由社区工作者、居民代表等组成的“民情邮递员”负责“收送解”各类民情。同时，针对部分居民提出的无法在社区、街道层面解决的问题，街道邀请辖区内5名人大代表作为社区“民情邮局”的“特邀邮递员”，以定期开展代表接待活动的形式，收集、梳理群众意见建议并及时交由有关部门予以研究解决。

截至目前，“特邀邮递员”已就群众关心的问题提交了3件建议，现已全部得到妥善解决。

黄卫国 郦雨霞

奉化：滚动监督重点实事工程

日前，奉化市人大常委会提出，从2013年起对政府重点实事工程实施隔年滚动监督，要求政府部门在提交当年度实施的实事工程时，需对前一年度的实事工程完成情况进行汇报。

同时，市人大常委会还要求政府部门制定重点实事工程完成情况表，内容包括建设规模和内容、建设年限、总投资，以及各项工作的完成时间表。市人大常委会将适时组织人大代表和常委会组成人员以各种形式开展视察、调研，对部分进展缓慢的实事工程，将由常委会主要领导进行跟踪督查，并提出整改意见。

原 杰

南湖区：部门决算首次提交人代会

为进一步加强财政预决算监督，嘉兴市南湖区人大在将所有区级部门及街道预算提交人代会审查的基础上，还首次将区经济商务局和区城管执法局的决算提交人代会审查。

在这两个部门的决算收支明细表里，从新兴产业发展资金补助到果壳箱更新经费，两个部门的2012年度所有基本支出和专项支出均一目了然，其中还包括了几项重要经费支出所取得的实效。

据了解，通过部门决算提交人代会审查，进一步增强了部门领导的财政意识，建立健全预算支出的执行责任制度，使有限的财政资金产生效益最大化。

刘 舟

鄞州区：将社保基金纳入预算审查

日前召开的宁波鄞州区十七届人大二次会议，首次将社保基金纳入区级预算报告，使鄞州区人大的预算监督又向“全口径预算”迈出了一大步。

近年来，社保工作引起了社会各方面的关注，为使人大代表更好地监督社保基金运行情况，鄞州区人大今年要求将社保基金预算编制纳入区级预算报告提交人代会审查，要求详细列出社保基金的各项收入、支出情况。据了解，这一举措将使社保基金的预算管理制度化、科学化，更加有效地规范管理社保基金的收支行为。