村镇银行经营效率评价分析

2013-04-29 16:04吴志新
中国集体经济 2013年9期
关键词:效率评价村镇银行

吴志新

摘要:数据包络分析法(Data Envelopment Analysis,DEA)能对商业银行的总技术效率、纯技术效率和规模效率进行全面准确的评价。本文运用数据包络分析法DEA的CCR、BBC和超效率模型,对山东省14市村镇银行的效率评价情况进行比较分析,提出提高村镇银行经营效率的对策建议。

关键词:村镇银行;效率评价;DEA模型分析

一、决策单元和指标变量的选取

本文以市为单位,选取2010年和2011年山东省设立村镇银行的14个市,研究村镇银行的经营效率情况。使用划分银行投入和产出的“生产法”选取指标变量,选取村镇银行投入指标为:职工人数、资本金和主营业务成本;选取产出变量为:人均利润率、资产收益率和资本收益率。

二、DEA数据分析模型计算结果

1.CCR模型计算结果,如表1。

2.BCC模型计算结果,如表2。

3.超效率CCR模型计算结果,如表3。

4.数据处理归纳结果,如表4。

三、数据分析情况

1.技术效率分析。技术效率值可以测出各决策单元的投入项是否得到有效运用,其效率值越高,表示投入资源使用越有效率。从技术效率数值看,滨州、德州、莱芜和淄博4市的值为1,DEA 有效,村镇银行资源得到了有效利用,技术、规模均有效,效率要高于其他市的村镇银行。其余市为DEA无效。总体看,2011年14市的综合技术效率值平均值为0.665,技术效率值不算太高,说明山东省各市村镇银行的综合效率还有继续提高的空间。

2.纯技术效率分析。纯技术效率是剔除规模无效率因素后,衡量经济的技术效率情况。2011年有8个市达到了纯技术有效,分别是滨州、德州、东营、莱芜、青岛、日照、泰安和淄博。除去其中4个达到技术有效的市外,东营、青岛、日照和泰安4市是纯技术有效,说明这4个市非DEA有效是因为规模不经济引起的,虽然投入整体冗余,但从技术角度看,资源获得了充分利用,投入要素达到最佳组合,取得了最大的产出效果。而其他纯技术无效6个市的村镇银行是由于管理原因造成的,是决策者能控制的,是可以实现技术有效的。

3.规模效率分析。规模效率是规模经济的一种量化指标,规模效率等l,规模扩张带来的生产成本降低已达到最小值,也就是说生产规模刚好处于规模经济与规模不经济的临界点上,企业生产规模达到最优状态。如果规模效率小于该点,则处于规模不经济状态,继续扩大规模是有利的;如果大于该点,则缩减生产规模是有利的。2011年,规模效率值为1的有4个市,分别是滨州、德州、莱芜和淄博。剩余市的村镇银行分为两类:需要扩大经营规模的有6个市,分别是东营、济南、青岛、日照、泰安和潍坊,占比为43%;需要缩减投入规模的有菏泽、临沂、烟台和威海4个市。

4.超效率值分析。由表4可以看出,在DEA有效的4个市村镇银行中,通过DEA超效率模型重新分析,其效率由高到低为滨州、淄博、莱芜和德州,其中滨州超效率模型得分13.73,远高于其他市,反映出非常高的效率。滨州市的村镇银行只有邹平浦发村镇银行一家,2010年5月28日开业,截至2011年6月末总资产9.13亿元,各项存款7.89亿元,贷款余额6.54亿元,其中涉农贷款6.19亿元,实现税前利润958万元,累计上缴税金356万元,总资产和存款规模均居山东省村镇银行首位。分析邹平浦发村镇银行的实际经营状况可以看出,其各项指标和DEA分析法超效率模型的计算结果一致。

四、结论及建议

总的来看,山东省村镇银行经营规模己达到最优状态的有4个市,分别是滨州、德州、莱芜和淄博;需要扩大经营规模的有6个市,分别是东营、济南、青岛、日照、泰安和潍坊;需要缩减投入规模、优化提高效率的有4个市,分别为菏泽、临沂、烟台和威海。对于山东省村镇银行发展的建议如下。

1.合理配置资源,优化经营规模。对于处于规模效率递减区间的村镇银行,需要缩减投入规模,充分利用现有资源,优化存贷款结构,避免坏账出现,增加资金流动性,以优化提高效率。对于处于规模效率递增区间的,需要扩大经营规模。同时,村镇银行还要重新配置资源,合理安排分支机构和营业网点。

2.增加投入,提高村镇银行效率。加快村镇银行信息化建设,将银行效率的提高转移到依赖技术进步上来。增加村镇银行的信息技术投入,实现银行的信息化,增强自身竞争力。自动取款机、网上银行等高科技含量的信息技术的应用,能够在村镇银行目前经营网点数量较少的情况下,提高村镇银行的技术效率。

参考文献:

[1]张磊,李新春.基于DEA的商业银行效率实证分析[J].财会通讯,2010(02).

[2]吴少新,李建华.基于DEA超效率模型的村镇银行经营效率研究[J].财贸经济,2009(12).

[3]王金祥,吴育华,刘俊娥.基于超效率评价模型的银行效率测算研究[J].河北建筑科技学院学报,2005(03).

(作者单位:山东省农村信用社联合社)

猜你喜欢
效率评价村镇银行
我国商业银行经营效率的实证分析
“精准扶贫”背景下全社会扶贫开发投入管理体系研究
基于DEA方法的重庆市物流产业效率评价指标体系的构建
农业保险效率的评估指标体系研究
浅谈村镇银行小微企业贷款的现状与对策
“两型社会”视角下区域绿色创新能力评价及对策
黑龙江省农垦发展循环农业效率评价
村镇银行
我国村镇银行金融风险控制与防范措施
村镇银行服务农村经济研究