医疗保险制度、行政效率与农民工消费的相关性研究

粟 娟，孔祥利，钟小草

（1.陕西师范大学国际商学院，西安 710062；2.湖南吉首大学张家界校区，湖南 张家界 427000）

0 引言

医疗保障的缺失一直是农民工消费倾向低的重要因素之一。农民工是一种介于农民和市民之间的边缘性群体，具有流动性强、收入低、消费能力低下等特征。当前，农民工的医疗保险问题涉及亿人，农民工医疗保障机制的建立，是事关农民身心健康和城镇化进程的头等大事。处理好这一问题，对于保护农民工基本权益，降低预防性储蓄，增加农民工消费，推动经济发展，促进社会和谐，具有深远意义。本文以凯恩斯消费理论为支撑，通过对凯恩斯消费理论的扩展，构建农民工消费水平与农民工医疗保险的线性模型，并利用SPSS17.0软件包对调查数据进行一般线性模型的单变量分析，解析当前农民工医疗保险的住院费用比、门诊费用比、医疗保险的报销比例、缴费率及行政效率对农民工消费水平的影响程度，为制定合理的农民工医疗保障制度提供参考，为农民工权益得到切实的保障。

1 指标甄选

本着公平性、福利性、便利性的原则，借鉴王翠琴《农民工医疗保险评估指标体系的构建》[8]的指标测评体系，并考虑到数据的可收集性和指标的可测度性，选取了农民工医疗保险的范围、医疗保险的费用、医疗保险的报销比例和医疗保险的行政效率四个指标，构成一个统一的测评指标体系，对农民工消费水平影响进行实证研究。

⑴医疗保险的覆盖率。

覆盖率，即参保农民工人数/应参保农民工人数。这个指标主要反映了农民工群体享有医疗保险的情况。

⑵医疗保险的费用个人负担率。

农民工个人医疗保险费用负担率，即可以用个人门诊费用占当地农民工工资比例来体现。

⑶医疗保险的报销比例。

医疗报销比例的高低直接关系到农民工生病所负担费用的高低以及参保的意愿，及是否适应当前的社会经济发展水平、国家的财政收支情况，体现了农民工享受的社会福利水平。

⑷医疗保险的行政效率。

具体可以用以下两个指标体现：农民工医疗保险转移接续的便利性；医疗保险缴费方式的便利性。

2 模型构建

2.1 理论阐述

在经济分析中，消费理论是一种比较成熟的理论。人们根据对不同消费行为特征的理解，提出了解释居民消费行为的各种各样的模型。关于收入和消费的关系，凯恩斯认为，存在一条基本心理规律：随着收入的增加，消费也会增加，但是消费的增加不及收入增加多。消费和收入的这种关系，用公式表示是：

式中，a为必不可少的自发消费部分，即收入为0时举债或动用过去的储蓄也必须要有的基本生活费；b为边际消费倾向，b和y的乘积表示收入引致的消费。因此，C=a+b（y）的经济含义是：消费等于自发消费与引致消费之和。

2.2 模型构建

C表示总的消费，y表示总的收入。而总的消费还受到全社会医疗保障水平、消费者偏好、消费者年龄构成、商品价格水平等诸多因素的影响。因此，可用x表示整个社会农民工的医疗保障支出，ε表示其他可能对农民工总的消费水平产生影响的项目也可忽略不计，故农民工的总的消费即可用公式表示为：

而如今“看病难，看病贵”的问题深深困扰着正规医疗保障制度之外的农民工，为了在疾病来临时更有抵抗力而进行预防性的储蓄，以规避对未来的不确定性，以至于该群体的消费水平没有提高，处于低状态。因此，从整体的消费水平中把医疗保险单独提出来，对其各个要素与总的消费水平的关系进行一个量的相关分析，得出医疗保险的各要素对消费水平的敏感性程度。根据所构建的指标体系，平均消费倾向（APC）是指任一收入水平上消费支出在收入中的比率，其公式是：

故用x1表示医疗保险的覆盖范围，x2表示医疗保险的费用，x3表示医疗保险的报销比例，x4表示医疗保险的行政效率，因此农民工总的消费水平用公式表示为：

目的是要求解c、d、e、f，以得出医疗保险的四个要素对于消费的敏感性程度即对消费水平的影响的大小。函数(1)是一个方程等式，因变量本身等于自变量的加总，很可能使自变量之间产生高度相关。若对这种关系式进行回归分析,则解释变量之间可能发生多重共线性问题,使回归结果难以令人满意。要解决此问题，传统方法验证不可行，应按方程特点选择实证分析方法。本文采取将函数(4)的自变量加以分解的方法，使医疗保险的各要素——医疗保险的覆盖范围、医疗保险的费用、医疗保险的报销比例、医疗保险的行政效率各自与农民工的消费水平成为一个独立的函数，这样函数（4）分解如下：

在下面的分析当中，将利用不同地区企业中农民工医疗保险的相关数据来进行一般线性函数分析。

2.3 数据说明

考虑到数据的可获得性及有效性，笔者选取企业作为数据的来源，选择了农民工聚集的城市—湖南,进行抽样问卷调查，以获得有关农民工医疗保险的相关数据。总共发放520份调查问卷，回收后进行有效筛选，得到有效问卷500份，有效率达到96%。利用SPSS19.0进行数据统计和分析。

3 实证分析

3.1 医疗保险覆盖率与农民工消费水平的相关分析

根据统计结果我们发现，有66%的农民工参与了农民工医疗保险。还有34%的农民工未参加。我们把农民工当前消费水平与医疗保险覆盖率进行建模，如表1，我们可以看见基于凯恩斯消费模型构建的农民工医疗消费模型的一个分解函数——医疗保险覆盖率的一般线性模型的单变量分析结果。

表1 医疗保险覆盖率的一般线性模型的单变量分析结果

由表1可知，R2的值为0.923，说明医疗保险覆盖率和固定消费水平与农民工总体消费水平之间的线性关系可信度高，即存在明显地线性关系。并得到医疗保险覆盖率的系数c=0，而固定消费水平的系数b=0.498，这表明，在农民工总体消费水平的影响因子中，固定消费水平的影响力度大。而农民工医疗覆盖率与农民工医疗消费水平无关。

3.2 医疗保险费用率与农民工消费水平的相关分析

对医疗保险报销率与农民工医疗消费水平进行线性模型回归，结果如表2所示。

表2 医疗保险费用率的一般线性模型的单变量分析结果

由表2可知，R2为0.996，这说明医疗保险的各要素——农民工个人医疗保险费用负担率、门诊费用占当地农民工工资的比例、住院费用占当地农民工工资的比例、医疗保险费用支出占当地农民工工资的比例与农民工总体消费水平之间存在明显的线性关系。医疗保险的费用负担率的III型平方和为0.012，即说明医疗保险的费用负担率对总体消费水平的影响度为0.012，门诊费用占当地农民工工资的比例为0.039，即总体消费水平对其敏感度为0.039，住院费用占农民工工资的比例为0.052，即总体消费水平对其敏感度为0.052，医疗保险费用占农民工工资的比例为0，即说明该要素对农民工总体消费水平没有影响。

3.3 医疗保险报销率与农民工消费水平的相关分析

由表3可知，R2为0.926，表明医疗保险报销率和固定消费水平与农民工总体消费水平之间的线性关系的可信度高，即存在明显地线性关系。报销率为0.002即医疗保险的报销比例对农民工消费水平的影响度为0.002，即e等于0.002，而固定消费水平的影响度为0.479，较之医疗保险的报销比例偏大。

3.4 医疗保险行政效率与农民工消费的单变量分析

由表4可知，R2等于0.94，说明医疗保险转移和续接的便利性及缴费方式的便利性与农民工消费水平之间存在显著的线性关系。医疗保险缴费方式的便利性等于0.001，即农民工的总体消费水平对其敏感度为0.001，医疗保险转移和接续便利性为0.008，即农民工的总体消费水平对其敏感度为0.008，而固定消费水平的影响度较大，为0.387。

表3 医疗保险报销率的一般线性模型的单变量分析结果

表4 医疗保险行政效率的一般线性模型的单变量分析结果

4 结论

⑴医疗保险的费用对于农民工消费水平的影响程度较大，即住院费用、门诊费用、医疗保险缴费率对农民工消费水平的影响程度较大。

⑵医疗保险的行政效率对于农民工消费水平的影响程度大，即医疗保险转移和接续的便利性对农民工消费水平的影响程度大。

⑶医疗保险的报销比例对农民工消费水平也有一定影响。医疗报销比例直接为农民工解决了一定的后顾之忧，为农民工生活质量提供了一定保障。在农民工平均工资普遍比较低的水平上提高报销率，对农民工消费水平就有很强的推动作用。

⑷覆盖率即参加医疗保险的比例对农民工的消费水平影响不显著。在医疗保险参与度上，农民工没有攀比从众的意识。因为农民工的收入水平较低，首要考虑的是当前支出和当前的生活水平和生活质量，对未来医疗的防范意识普遍不强，如要决定参加医疗保险则从参保受惠程度和福利水平等角度进行了充分衡量。而他人是否参与，与自己的消费水平不相关。因此，覆盖率的高低对其消费水平影响不显著，农民工个人更为关注医疗保险的费用率和报销率。

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