构建改善云南民营企业融资环境的政策体系

□文/段 霞

（云南民族大学管理学院 云南·昆明）

民营企业是拉动区域经济增长的重要力量，对于云南而言，全省民营企业数约占全部企业总数的大部分，对云南的经济增长贡献巨大。在当今大环境竞争日趋激烈的新形势下，大量民营企业的发展面临严峻挑战，融资难问题尤为突出。云南省政府积极应对，提出若干化解民营企业融资难题的政策措施。

一、民营企业的发展历程及重要性

新中国成立以来，我国政府对非公有制经济在社会主义中国存在、发展及其地位、作用的认识以及相关的方针政策，经历了一个曲折变化和不断深化的发展过程，因而民营经济发展历程注定崎岖。1953～1956年是我国社会主义三大改造时期，随着三大改造的完成，民营经济基本消失，至此后的20多年间，非公有制经济作为“产生资本主义的土壤”而被彻底出局。改革开放以来，我国经济体制发生了根本性的变化，从政策环境来看，以十一届三中全会为标志，对民营经济发展的政策开始有所松动，民营经济开始得到恢复和发展。随着我国政府对民营经济发展认识的不断深化，民营经济的发展历程可以分为六个阶段：萌芽、初步发展、整顿规范、大力发展、完善和高速发展阶段。1978～1982年是民营经济的萌芽阶段，这一时期对民营经济发展不提倡、不鼓励。1983～1986年是民营经济初步发展阶段，这一时期是对不同经济形式合作发展的探索时期，民营经济也得到了缓慢发展。1987～1992年是民营经济的整顿规范阶段，党的十三大后，对民营经济的认识有了突破性进展，确立了民营经济的合法地位，党的十四大第一次明确了建立社会主义市场经济的经济体制改革目标，迎来了民营经济发展的春天。1993～1998年是民营经济的大力发展阶段，党的十五大对民营经济作了新的社会定位，民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分，从而民营经济进入了一个新的发展阶段。1999～2002年是民营经济的完善阶段，党的十六大提出必须毫不动摇的鼓励、支持和引导非公有制经济的发展，表明民营经济已经成为我国经济发展的新亮点，为民营企业指明了发展方向。2003年至今是民营经济的高速发展阶段，党的十七大报告中的“两个平等”（坚持平等保护物权，形成各种所有制经济平等竞争、相互促进新格局）是有关所有制理论论述的亮点，丰富和发展了非公有制经济理论，为民营企业的发展提供了更加广阔的空间。

改革开放30多年以来，民营经济从无到有，其地位也在实践中不断深化提高，从一个补充成分到重要组成部分的改变，表明其在我国经济中的地位日益突出。民营企业的发展越来越迅猛，对我国经济发展起着不可小觑的作用，对我国经济持续快速健康发展的贡献巨大。

回顾新中国成立尤其是改革开放以来民营企业的发展历程，不难看出，民营企业的发展受制于国家的政策，民营企业的发展离不开政府的支持，随着政府认识的不断深化，民营企业取得了一次次飞跃发式展。在民营企业取得突飞猛进发展的同时，也应看到制约民营企业发展的因素，融资难问题一直是困扰民营企业发展的瓶颈，民营企业的融资环境不容乐观，融资环境的发展远远滞后于民营企业的发展，严重阻碍了民营企业的发展进程。

二、云南民营企业融资环境现状分析

民营企业的发展在我国呈现出区域性特征，地域发展并不平衡，东部沿海经济发达地区民营企业发展水平明显高于经济欠发达地区。近些年，云南民营企业持续快速发展，但是由于底子薄、起步晚、规模小和总量不够等，与东部沿海地区民营企业的发展还有着很大差距。与全国大部分民营企业一样，云南民营企业的融资难问题也格外突出，融资环境也不容乐观。为推动民营经济发展，云南省鼓励和支持民营企业多渠道融资，不断扩大融资规模，力争“十二五”期间实现10家民营企业上市的目标。随着这个规划的实施，政府将给予云南更多的政策和资金支持，云南省也将加大投入，为云南民营企业提供良好的融资环境。

（一）利好的融资环境

1、政府政策导向明确。民营企业所需的资金一部分来自自身积累和民间借贷，2012年的《政府工作报告》在部署2012年经济工作任务时，将“深化财税金额体制改革”作为“深入推进重点领域改革”的首要重点任务。在中小金融机构座谈会上，王岐山表示：“要在有效监管的前提下，用改革创新的办法解决市场准入和退出、区域布局、风险防范等问题，鼓励、引导和规范民间资本进入金融领域，不断发展和完善‘草根金融’”。国务院决定设立温州市金融综合改革试验区，明确提出放宽民间资本设立金融机构的市场准入、规范民间金融发展的十二项任务。为推动民营经济发展，云南省也鼓励民营企业多渠道融资，扩宽民营企业多样化融资渠道。

2、云南省各银行金融机构将创新信贷服务方式，优化信贷管理制度，建立统一的适合民营企业特点的信用评级制度。此外，云南省鼓励金融机构简化贷款手续，提升信贷审批效率，合理确定贷款利率水平，增加信贷规模，满足民营企业的信贷需求。

3、融资方式多样化。云南省支持符合条件的民营企业通过发行企业债、公司债、短期融资券等方式扩大融资规模，并引导保险机构为民营企业开展多样化服务，稳妥开展保险资金对优质民营企业的股权、债权投资。

4、充分发挥融资部门联席会议作用。

为支持民营企业扩大融资规模，云南省今年将充分发挥融资部门联席会议的作用，建立企业改制上市统筹协调机制，开辟绿色通道，简化审批程序，明确审批时间，提高企业改制和发行上市工作的效率。

（二）不利的融资环境

1、内部融资环境欠佳。从云南民营企业自身来看，一般的民营企业所需的资金大多来自自身积累和民间借贷，其他融资渠道不多，由于自身积累不多，资金普遍紧张，尤其是流动资金缺口大，严重影响企业生产经营，因而云南民营企业一般规模小，资金周转困难。同时，由于民营企业自身素质不高，大多云南民营企业家族式经营，管理不规范，管理方式落后，账务混乱，会计核算不实，信誉差，管理者自身素质差，文化水平低，没有长远的发展战略与目标等因素，企业经营抗风险能力差，造成云南民营企业内部发展融资环境欠佳，大多寿命不长。

2、金融机构体制不健全。国有商业银行的现行运行机制把大多民营企业贷款拒之门外，使得民营企业外源融资不畅，我国商业银行长期以来一直把在国民经济中占主导地位的支柱产业大型企业作为重点服务对象，少数效益好、资信质量高、受到政府扶持的企业，通常是各金融机构竞相争夺的对象，而对民营企业服务却一直心不在焉。此外，国有商业银行实行“四重”战略，即重点地区、重点行业、重点产品和重点客户，这使得云南地区民营企业信贷处于更为不利地位。同时，国有商业银行对贷款审批权限分级管理十分严格，审批环节过多，手续极其繁琐，民营企业往往需求金额不多但却频率高，而且抵押担保比较难，可供抵押的资产少且抵押物折扣率高，抵押担保制度不健全，加之由于家族式经营，家族气息浓厚，不利于企业的规范管理，往往信誉也不够，信用缺失，同时社会信用体系不健全，导致银行风险增大，因而出现了很多银行“慎贷”的现象。

三、构建云南民营企业融资环境改善政策体系

（一）充分认识民营企业的重要性，发挥政府作用，坚定政策方向，大力支持民营企业发展，同时大力加强民营企业自身建设。云南省各级政府必须认识到民营企业的发展事关云南省经济社会发展全局，民营企业的持续快速健康发展有利于带动云南经济增长，政府加大政策引导，把改善民营企业融资环境作为一项长期坚持的政策，加大对民营企业的投入，为云南民营企业的发展提供良好的融资环境。另外，必须充分发挥云南省的比较优势和自然资源优势，推动民营企业产业结构调整和优化升级，促进区域协调发展。

（二）加快金融体制改革。首先，各商业银行改进运行机制，加大对民营企业的贷款比例，简化审批程序，切切实实为民营企业服务；其次，可以建立有利于促进小型银行机构健康发展的运行机制或成立专门为民营企业提供融资服务的机构，全方位地为民营企业量身打造的服务机构将会为民营企业提供便利；再次，加快乡镇银行和邮政储蓄银行的发展，大力培育各类微型农村金融机构；最后，可以适当正确地引导民间融资，合理利用民间资本。目前，国家已在温州试点民间资本进入金融领域，云南也要关注民间资本融资问题。

（三）提供风险资本支持，完善中间融资社会服务体系。首先，建立民营企业信用担保体系，建议尽快扩大担保基金规模，引进规范的法人治理机制，有效解决委托代理问题，合理分配控制权和道德风险，提高信用担保资金的运用效率；其次，建立健全民营企业信用评估体系和云南民营企业信息系统。社会信用的缺失已成为云南民营企业发展的一个瓶颈，建立云南民营企业信息系统，有利于监督规范企业行为，建立健全信用评估体系，可以为相关部门科学评价企业信用提供依据，提高运作效率；再次，建立民营企业融资辅导体系，通过辅导的形式对民营企业的融资提供支持帮助。学习台湾的成功经验，建立民营企业联合辅导中心，提供融资辅导、财务管理辅导和人才培训。

（四）进行资本市场制度创新，为民营企业直接融资创造有利条件。民营企业长期以来融资渠道狭窄，云南省将支持符合条件的民营企业通过发行企业债、公司债、短期融资券等方式扩大融资规模，并引导保险机构为民营企业开展多样化服务，稳妥开展保险资金对优质民营企业的股权、债权投资，积极拓宽融资渠道。此外，云南民营企业还可以适当引进外资，充分利用其延边优势，加强国际合作。

（五）建立健全民营企业融资环境和发展的法律法规体系。首先，构建以《宪法》为龙头、《中小企业促进法》为基本法的民营经济立法体系。例如，深圳市人大将《深圳市民营企业促进条例》作为立法重点，该条例不仅明确了民营企业与国企、外企享受同等待遇，还制定了若干促进民营企业发展的专门条款；其次，专门制定对云南民营企业融资的办法，来规范民营企业的发展，完善民营企业的财税法律制度。

综上所述，民营企业的发展离不开政府的支持，民营企业是我国国民经济发展中的重要力量，是市场经济中最具活力的组成部分，而融资难、融资环境不景气一直是民营企业发展的瓶颈，制约着云南民营企业的发展。在当今形势下，云南省加大对民营企业的支持力度，努力为民营企业的发展创造良好的融资环境，将充分调动云南民营企业发展的积极性，有利于云南民营企业的进一步发展。

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