节日休闲理财两不误

王桂林

理财首先要树立资产配置的正确理念

在通货膨胀的今天，许多人时常会考虑：该怎么处理我的财富，既让它不贬值，又能很好地规避风险。而这反映了大部分人的心理，既担心财富缩水抵御不了通货膨胀，又担心本金受损。

“要解决这个问题，多数人都会想到进行理财投资。但是如何进行系统的理财规划，进行合理的资产配置，进而实现资产的保值增值，许多人并没有清晰的概念。”理财师说，在他遇到的客户中，不少人都存在着理财的误区。

生活中我们经常会遇到保障、投资、教育、退休、房产、税务等各个方面的问题，那么我们该如何进行完整健全的规划呢？理财师表示，完整健全的理财规划必须是全面系统的规划，所有客户的需求都是综合的需求，因此，如何利用有限资金满足多种需求，就是理财规划成败的关键。一份好的理财规划要做到资金利用率高、性价比好，这实际上就是一个资产在多种供给中分配的艺术，也就是资产配置。

理财规划要做到平衡收支

理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。

人们的理财规划必须做到平衡收支，以达到收支的可预期，从而尽量避免财务风险。不妨仔细想想，退休前，我们一般收入比较高，收入大于支出。而退休后呢，一般收入保持在一个水平，但随着年龄的增长，医疗费用的增加，我们的支出在增加。因此退休规划仅仅是将退休之前收入的一部分移到了退休后，做到整个人生财务上的收支平衡，从金融学的角度讲，这实际上就是一个资产配置的过程。

资产配置首要考虑分散风险

在生活中，我们经常听到有人说：“鸡蛋不能放在同一个篮子里，所以我把钱放到好几家银行存。”那么，这是不是一种很好的资产配置方式呢？理财师给出了否定的答案。理财师说，有这种想法的客户是错误地理解了资产配置。风险分散是资产配置的主要考虑，因为不论是目的性投资还是纯货币型投资，抵御风险都是非常重要的一步。那么在理财过程中，理财师充当着什么角色呢？理财师说，理财师不是投资分析师，理财规划提供的不应是“多多赚钱”，而是财务稳健，而财务稳健最重要的标准就是在投资规划中有效地防范和抵御风险。

尤其是面对一些高端客户，理财经理要做的绝不是帮助客户“赚更多的钱”，因为既然是高端客户，他们赚钱的能力肯定要比银行理财经理强得多。很难想象理财经理怎样帮助一位身家千万的客户“赚钱”。所以，理财经理的价值在于帮助客户做到财务稳健，而在投资规划中的具体表现就是风险防范，即便是很多高端客户都容易忽视风险，理财经理要做的恰恰是帮助他们意识到这一点，而资产配置就是方法之一。

节日理财产品大点兵

近两年银行每到节假日都会发行一些短期理财产品，可以在较短的期限内让资金拥有更好的流动性，产品到期后资金能够快速回笼，因此受到很多股民的青睐，正好能够把股市休市期中的资金有效调动起来。

形式一：短期理财产品：投资者没有必要跟风购买，关键还是要在风险可控的情况下，根据自身资金的周转情况，挑选收益率较高的产品。自去年市场转入震荡行情以来，股市、基金等大类投资的获利机会明显萎缩。在此形势下，追求绝对收益的需求偏好越来越显见。银行理财产品安全性高、收益相对稳定、短期化趋向明显，非常适合于风险偏好较低、流动性要求较强的稳健型投资者。

形式二：7天通知存款：除了短期理财产品外，有闲置资金的投资者还有其他投资渠道。拥有5万元到10万元闲置资金的市民可选择通知存款，利息相比活期要高一点。“在存入款项时不约定存期，支取需提前通知银行，按照约定支取日期和金额才能支取的储蓄品种，包括1天通知和7天通知，比较灵活。”

形式三：货币基金：货币基金由于有较高安全性、高流动性、稳定收益性的特点，也适合投资。由于基金交易假期休市，建议大家参考基金公司公告提前购买。购买货币基金还有节后转股基便利的优势。

中国银行：“周末理财产品”是中国银行独有的特别针对周末或节假日股市闲置资金推出的理财产品。节前销售，节后到期，不影响您的股市投资的同时获得远高于活期存款的收益。

华夏银行：继工商银行首推短期理财产品之后，华夏银行推出新款理财产品：这款7天增利理财产品为非保本浮动收益型产品，主要投资于银行间债券市场发行的各类债券、信托计划及其他资产或资产组合、货币市场基金、债券基金、由保险资产管理公司管理的机构理财产品等。产品购买起点为5万元，客户可通过工行营业网点和网上银行等购买。

中信银行：中信银行针对不同层级的客户推出中长期理财产品，分别为一年期5万元起，预期收益5.7%，20万元起5.9%，50万元起，预期收益6.1%的理财产品，同时中信银行私人银行还针对百万元以上的投资者推出了一年期预期收益较高的专属产品，感兴趣的投资者不妨去中信银行咨询一下。

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