骗保24家的疯狂之旅

文/本刊记者 成韵 特约记者 胡慧敏

骗保24家的疯狂之旅

文/本刊记者 成韵 特约记者 胡慧敏

他的骗几乎无术可言，却在三年多的时间里，在杭州、嘉兴、上海、温州、无锡、苏州等地留下逍遥的足迹。他的骗漏洞百出，却在面对24家保险机构时，畅通无阻，直到老天也看不下去了……

他只有小学文化，却在短短三年多的时间里，行骗苏浙沪多地，将保险公司玩弄于股掌，从24家保险公司“提取”共计18.7万余元。当真相大白时，叫人大跌眼镜。原来，诈骗无需高超的技巧，也不用绞尽脑汁的周详计划，有时候，只要胆识加点运气，也许就能发财致富了。

保险公司成了提款机

邓金虎是一个安装地板的个体户，2007年来到上海打工，而那时，他已是诈骗的老手了。

“2006年左右，当时我缺钱，想到以前在江苏汽修厂当学徒时，看见别人用伪造的单据投保骗保险公司的钱，我就想也试试看。”

中财保险（中国人民财产保险股份有限公司）杭州分公司不幸中选，成为了他的初试目标。邓金虎先用本人身份证和伪造的驾驶证、行驶证到中财保险杭州分公司为一辆两轮摩托车保险，付了100多元，保期为一年。投保后，他用伪造的交通事故单骗取了中财保险千余元，这是他的第一笔理赔款。

成功的尝试令邓金虎豁然开朗：赚钱不容易，骗钱倒简单！此后，意犹未尽的他多次到各大保险公司及其分支机构行骗，手法如出一辙，均是利用本人身份证或是捡来的身份证以及伪造的驾驶证，为他那部“金贵“的两轮摩托车保险，保期一年，然后编造一起保险事故，以伪造的交通事故单骗取保险费。

2010年7月28日，中财保险杭州分公司的工作人员来先生前往公安机关报案，称名叫邓金虎的人有涉嫌骗保的行为，至此，东窗事发。

8月4日，公安机关立案侦查。9月6日，侦查机关通过侦查手段在上海七宝友谊村抓获邓金虎，并在其住处扣押大量用于保险诈骗的物品，以作进一步侦查。

在审查起诉阶段，上海闵行检察院的检察官发现，邓金虎从2006年12月至2010年7月间，利用十余人的身份信息，以交通事故名义向多家保险公司提交理赔申请209次，其中未理赔30次，成功理赔179次，金额共计18.7万余元。

短短三年多的时间，邓金虎炮制了如此惊人的理赔申请数，而且大多成功了！

同样蔚为壮观的是被其成功骗保的受害者名单，许多大型保险公司的名称赫然在列：中国人民财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司、都邦财产保险股份有限公司、大众财产保险股份有限公司等共计24家保险公司及其分支机构。

保险公司简直成了邓金虎源源不绝的提款机。“像这样疯狂的保险诈骗案，我们还没碰到过。”检察官也止不住称奇。

漏洞百出却又屡试不爽

说起诈骗，我们脑海一般会浮现什么画面？一支有点小能耐的团队，在缜密计划的指引下，利用高科技的手段，各司其职、偷天换日……这是由电影衍生出的遐想，现实生活中的诈骗往往出乎意料的简单，一个人，几本劣质的伪造文书，足够行事。

邓金虎即是如此，利用几份路边制作的伪造文书便高效炮制了一起又一起保险诈骗案。

2010年7月11日，中财保险杭州分公司的理赔人员在内部核查时发现，一名叫邓金虎的男子于2009年5月7日在该公司江城支公司办理了摩托车交强险，至今已发生11起轻微交通碰撞事故，其中四起有派出所开具的证明文件，七起有交警部门开具的交通事故单，但是有好几张交警单的编号是一样的。

无独有偶。案发后，接获消息的中财保险苏州分公司、无锡分公司，以及太平洋财产保险苏州分公司等保险机构经核查发现，邓金虎在向他们投保交强险之时，也伪造了多份编号相同的道路交通事故认定书。

经闵行公安分局交警支队事故科核查，证实这些单据都是伪造的，而且伪造的痕迹很是拙劣。比如一些交通事故单上盖有上海市嘉定区“沙河派出所”、青浦区“华新交警大队”的公章，但遗憾的是，这一所一队现实中并不存在。

捏造公安机关的名号的确胆大妄为，至少仅从单据上还看不出问题。不过，邓金虎办理投保手续所用的伪造的摩托车行驶证上，其车牌号为皖NM4852，但公章却是江苏省苏州市公安局交通巡逻警察支队苏州交警支队。

安徽牌照的行驶证由苏州交警支队制发？这个仅从证件上就能看出的巨大漏洞却未引起保险公司工作人员的警觉，如果他们认真审核了该行驶证的复印件，就能发现邓金虎明显而拙劣的伪造痕迹。

不过，这世上没有那么多的如果。

检察官在搜集证据时发现：中国大地财产保险公司上海分公司、中华联合财产保险公司上海分公司等公司在向有关派出所核实事故信息，发现邓金虎提供的事故单上的印章属于伪造的情况后，并未向公安机关报案，只是简单地作出不予理赔的处理。

可以想见，当时发现端倪的这些保险机构若能在最短的时间内向公安机关报案，那么邓金虎的骗保行为也就止步于此了。甚至可以说，在高频率的保险诈骗过程中，邓金虎早就做好了东窗事发的准备。当他被公安机关抓获时，他对自己保险诈骗的犯罪事实供认不讳，没有狡辩，没有挣扎。

保险公司：请让自己更保险

本案有一个特点，任何单笔骗保的数额并不高昂。邓金虎在这方面还是有点小聪明的，在小试牛刀又轻易得手后，并未放大胃口，而是充满耐心地，用一单单小额理赔款，流转于苏浙沪等地多家保险公司行骗，看似胆子大胃口小，却是积少成多。

这样便有一个假设呈现在我们面前，如果邓金虎的胃口大一点，将理赔款的数额提高至数万元甚至数十万元，是否情况又不一样了？

据邓金虎案发后供述，“我打电话给保险公司说我投保的两轮摩托车出了事故，赔了多少钱。然后保险公司就让我将公安机关的证明材料和身份证、驾驶证、行驶证复印件寄过去，他们确认后将赔偿金打到我提供的银行卡上。”

但是，在这样的操作流程中，很多保险公司的确认方法未免显得粗糙，既未多打一通电话确认，也没仔细核实单据信息，这才给邓金虎留下了可乘之机。

邓金虎诈骗案的案发暴露了保险公司在各项投保、理赔管理环节存有疏漏，在信息共享、风险责任意识方面也存在不足。从该案出发，上海市闵行区人民检察院站在维护国家和公司财产利益以及车险市场的良性健康发展的角度，提出几条建议，以期引起保险业的重视，防止类案再次发生。

在理赔管理上，各保险公司应加大对两轮摩托车等小额、简易案件的审查力度，增加第一现场查勘率，及时向有关单位及人员调查、核实索赔材料。并且须强化保险业自身的内部管理和风险控制的能力，完善各项投保、理赔管理环节。可充分利用信息技术，提高档案的信息化程度，实现电子检索和监控。

另外，应尽早探索建立一个信息共享平台，实现保险公司各部门、各保险公司、保险公司与其他行业之间的信息互通，特别是实现保险公司与交管部门之间对车辆信息、事故信息、保险理赔信息等数据的共享。

而在风险责任意识方面，各保险公司也应加强对工作人员的业务培训，化被动的“事后控制”为主动的“事前控制”，向其灌输责任意识、风险意识，增强防范保险欺诈的意识和能力。在发现骗保行为时，立即向公安机关报案，防止骗保人继续作案。

邓金虎最终以诈骗罪被上海市闵行区人民法院判为“五年六个月，罚金三万元”，判决于2011年7月25日作出。可是就在7月12日，上海市发布了新的关于本市诈骗类犯罪案件具体数额标准的意见。其中，个人诈骗“数额巨大”的标准由原来“5万元～20万元”改为如今“10万元～50万元”。

也就是说，就在邓金虎被判决前不久，量刑标准提高了。如此一来，邓金虎的判罚也发生了变化，由原来极可能被判八九年到如今实际被判“五年六个月”。邓金虎诈骗一案，虽说不上离奇，却充满了戏剧性，就连结局也是如此。

与其说，邓金虎是个骗子，不如说是个赌徒。他没有高超的老千技术，三流手段倒耍得不亦乐乎，却硬是逃过了庄家的法眼，或者说由于赌注太小，根本没入庄家的眼。他心里很清楚，如果运气好一点，他还能继续参与赌局，并将赢面不断扩大，可惜运气没有停留太久，不过比他更好运的，也许还大有人在。

或许，保险行业在为外界保险的时候，也该使自己更保险了。