马云打造“阿里”信贷流水线

禾夏

当哥伦比亚艺术家费尔南多·博特罗有一天偶然从哈哈镜里审视自己的画作时，风靡世界的“胖子画”就此诞生，最初寓意“庞然大物未必伟大”。如今，这样一尊高3.6米，博特罗风格的雕塑马云称之为“光屁股大汉”，正“笑呵呵”地站立在阿里巴巴集团滨江园区。当访客问及此事，无人能解释明白，大家只说是马云最爱。

自2011年6月以来，阿里巴巴联合复星、银泰以及万向集团先后在浙江和重庆共同组建两家阿里小贷公司，“初长成”的阿里金融正款款步入人们的视野。正如阿里巴巴集团副总裁、阿里金融掌门人胡晓明所说：“我们要做直升机，不做波音，直升机飞得更低，载重量更大，更贴近草根。”马云也正全力打造一个金融生态系统，这对实现阿里巴巴商业模式向金融模式升级意义重大。

阿里巴巴已构建起的电子商务平台就像一个庞大的植物园，各类小微企业在这里“生长”。马云要“让天下没有难做的生意”，但“养料供给装置”的缺失正在抑制“植物”长大。胡晓明在谈及阿里金融定位时表示：“在整个金融生态环境下，我们只做100万元以下贷款，100万元以上的，留给银行，我们吃‘素，不吃‘荤。”

利用互联网技术，阿里金融正在打造一条信贷流水线，建成真正的信贷工厂，实现贷款的批量化“生产”。在操作屏幕上，可以看到生产线上每个环节客户的滞留情况、风险状况以及推进速度。通过模拟工业化作业流程，采用各模块专业控制手段，有效降低运作成本。

通过信贷流水线，阿里金融采用大数定律理念去做小微企业贷款，而不是用传统银行的“CasebyCase（具体问题具体分析）”方式。有一个很有意思的比喻：传统模式是“农夫浇树”，也就是信贷员将资金带给企业，而当前小微企业所处生态环境恰恰是草原，最有效的方式，恐怕是2300年前李冰父子修筑的都江堰，“遇弯截角，逢正抽心”，形成一个灌溉体系。