小企业拓展之我见

　　小企业融资难，众所周知，主要难在以下几点：一是难在小企业规模小，管理不规范，贷款风险大，财务制度不健全，很难达到银行小企业融资要求。二是难在小企业拓展浪费人手，交易成本高，即费力费时。在这两难的情况下，如何做好小企业的拓展营销呢？笔者认为应该做好以下几点：
　　1.转变对小企业调查模式，小企业往往没有完善的财务制度，银行非得要财务报表，往往不切实际，可以更多地看看企业的水表、电表、海关报表，看看老板的人品信不信得过，产品销售如何，抵押品变现能力怎么样，把小企业本身具备的要素调查清楚。再者，从整个行业分析该企业的发展前景如何，制定出符合小企业实际情况的调查方式，切实从源头上将小企业的贷款风险降到最低。
　　2.解决小企业担保难的问题，在很多国有商业银行里，小企业融资往往需提供足值有效的抵押物，有时候企业生产销售各方面都很优秀，但目前确实没有实力购买房产，或由于历史原因，企业产权不明晰。面对这样的小企业，能否更多去考虑企业的现金流，知道其贷款资金用