美元贬值,出国留学理财新知

朱蒂

随着美元的汇率不断下跌，按现在的汇率去美国留学，留学费用一年能省下3万到4万元人民币；英镑的不断贬值，也使留英中国学生的留学成本在不断降低。相比2006年，今年去的学生留学费用直接减少5万元人民币左右。再加上签证政策、就读名额、就业政策等都有不同程度的放宽，导致现在出国留学的人数明显增多。

出国留学日益火爆，留学金融服务也成为众多银行关注的一块大蛋糕。各家银行如同八仙过海，纷纷推出了各具特色的理财产品。面对琳琅满目的理财产品，专家提醒市民要保持冷静的头脑，选择最适合自己的产品。经过多方调查了解，整理出以下一些理财小攻略，但愿能助学子们的留学之路走得更轻松。

因人而异，巧选留学理财产品

金融危机爆发后，留学市场的不冷反热让很多银行将目标锁定在留学生身上，纷纷推出“一站式”留学理财产品。那市民该如何选择理财产品?

对此，理财专家表示，千万不要因为广告的宣传就冒失地选择，也不要戴着有色眼镜，认为“便宜无好货”，选择那些昂贵而不切实际的理财产品。在选择留学理财产品时，一定要秉承适合原则，只有适合自己家庭经济条件，并能够满足孩子留学需求的产品才是最好的。下面介绍几家银行的留学理财产品，希望能够对您有所帮助。仔细对比，他们在大同的条件下，也存在着很多差异。

1、中国银行“出国留学金融服务”

包括：“中银汇兑”、代理开户见证、海外借记卡、国际信用卡、出国留学贷款、海外网上银行和“中银环球守护，留学保险卡”等业务。

特点：给远赴海外留学、工作、经商、旅游或者移民的客户代理预先开立海外账户。

2、中信银行“代传递赴美签证”服务和“回卡”

包括：独家办理代收“赴美非移民签证申请费”、“再次赴美签证代传递”、“代售密码预付卡”等业务。“回卡”主要包括享受代传递手续费、担保证明、汇出汇款等手续费减免、代订赴美机票、语言培训及出国中介服务费优惠、美国DS160申请填表指导以及英、俄、日、韩等语言在线翻译。

特点：“回卡”是目前国内首张整合出国金融业务的借记卡，为“回卡”持有人精心打造了九大贴心增值服务。

3、招商银行“金葵花”出国留学理财套餐

包括：国际信用卡、英国留学贵宾咨询卡、个人因私购汇、结汇业务、出国留学担保业务、出国留学存款证明、国际汇款业务、个人出国留学贷款、外汇通实盘买卖业务等8个方面的金融服务。

特点：“金葵花”的年费和门槛相对较高，目标锁定拥有50万元以上财富的高端客户。

4、工商银行留学小管家

专为中国赴新加坡留学生提供的综合金融服务，服务内容包括在中国办理开户见证业务、签订定期付款及传真指示协议、办理货币兑换及汇出汇款业务，留学生抵达新加坡后，由新加坡分行负责为留学生管理账户，按照市民指示定期向留学生支付固定金额的现钞，用于日常开销。

特点：子女在新加坡留学的个人客户

5、农业银行金钥匙理财产品组合套餐

包括：金穗双币贷记卡、人民币理财产品、外币理财产品、存款证明书、个人购汇、个人汇款、电汇汇款、票汇汇款。

特点：出国留学教育金、创业金的保值增值；留学期间的农行金融服务支持。

6、光大银行出国“直通车”服务

包括：“直通车”套餐有4种，具体包括英澳留学“直通车”、美加留学“直通车”、爱尔兰留学“直通车”、旅游、移民“直通车”。

特点：套餐内手续费优惠最低至2折。

暗藏幺机，留学汇款记好几诀

留学在外，很多市民都担心孩子的生活没有保障，希望通过汇款可以给孩子提供一定的经济支持，然而你知道留学汇款中暗藏怎样的玄机么?这些玄机会直接导致你的资金贬值或流失。掌握一些汇款的小窍门也会为你省下一笔可观的费用哦。

1、兑换外汇有窍门

出国难免要遇到外汇兑换的问题。银行的外汇人民币牌价一天一个价钱，而外汇买卖的汇率也是随时变化的，因此运用一些理财工具进行合理换汇，就能为自己节省一些支出。留学生家庭可以通过目前国内丰富的外汇理财品种，使个人手中的外汇达到保值增值的目的。

2、汇款方式三口诀

通过银行支付留学学费、生活费，办理换汇手续，对首次办理出国留学汇款业务的市民来说似乎有点烦。怎样选择合适的汇款线路?记好以下三条口诀，可帮助市民化解不少出国留学汇款的难题。

口诀一：留学汇款需材料，现汇现钞不相同；携带现金要开证，汇款超额外管核。

不少出国留学人员习惯在汇款时，留下一些外汇准备随身携带出境，作为生活费或零用钱。根据国家有关规定，我国居民可自行携带低于5000美元现钞或等值外币现钞过关出境，高于此限额的必须在出境时向我国海关出示外币现钞携带证，最高限额为等值1万美元。出国留学人员可凭本人护照、有效签证和外汇存单或存折等材料到中国银行开立《外币携带证》。

口诀二：票汇、电汇各有好处，汇款路线大有讲究。

出国留学业务中常见的汇款方式有电汇和票汇两种。电汇比较适合已经出国、在国外有账户的留学生。如果汇款，则必须已知晓收款人名称、账号及收款银行信息，并对汇款到账时间和安全性有较高要求的客户。对于初次赴境外留学，没有境外账户且所携带外币资金数额较大的，可以使用外币汇票。只要提供你的姓名和所在城市名称即可办理。

通常，票汇要比电汇便宜许多，但是如果汇票不是本人携带出境就要通过邮寄，会产生邮寄费用及相应风险。此外，票汇的到账时间也比电汇慢。票汇价廉，电汇快捷，两者各有优势，可在办理汇款业务时咨询银行人员，从自身的需要和所去城市的情况出发，选择合适的汇款方式。

口诀三：电汇票汇付学费，日常开支国际卡；旅行支票来应急，币种转换外汇宝。

对出国留学人员来讲，国外留学日常消费和支付则可用国际信用卡来解决。信用卡在国外是最主要的支付工具之一。很多市民担心孩子在外乱花钱。针对这种情况，理财专家建议：“出国留学生最好以主附卡的形式办理一张国际信用卡，比如工行的牡丹双币贷记卡，这种信用卡有人民币和外币(美元、欧元、港元等)两个账户，外币账户的币种尽量与留学目的地的流通币种相同，从而轻松节省货币转换费，还规避了提前大量换汇存在的汇率风险。而且这种主卡、附属卡搭配的形式，让没有信用记录的学生也能拥有自己的信用卡，逐步树立在信用额度内控制自己花销的理财观，市民还可以通过交易短信提示和银行月结单了解孩子的花费情况，帮助培养他们理性消费的意识。”

购买保险，变相投资买个安心

天有不测风云，人有旦夕祸福，特别是对于留学海外的人来说，更需要警惕各种不期而至的风险，可以通过保险来降低有关损失。

从境内保险公司提供的保险品种来看，家有留学生的市民可为自己的孩子选择每年缴费1000元的综合人身意外伤害保险，保险利益为意外身故、烧伤及残疾给付，保险金额为50万元。另外支付一定的保费可附加双倍意外伤害保险、意外医药补偿、手术费、住院费用等医疗保险和各种收入保障保险。可以按照每个学年来购买这种保险，当孩子学习途中回国时可暂停。也可以考虑到国外后再购买，一方面是国外保险产品比较多；另一方面理赔、契约变更也比较方便，但要了解清楚保险条款，选择最适合自己的险种。在众多的保险中，医疗保险无疑是最值得重视的。在美国，做个小小的切除阑尾手术就要3000多美元；在日本，看一次感冒要花5000日元；在德国，住一天医院的费用在300欧元以上。因此，如果在这些国家购买医疗保险，能以较小的投资解除万一患病而带来的经济之忧。