建立广东中小企业互助担保基金的可行性分析

广东省中小企业服务中心 黄建军

建立广东中小企业互助担保基金的可行性分析

广东省中小企业服务中心 黄建军

本文从外部环境和内部基本条件两个方面分析了广东建立互助担保基金的可行性，并提出了由政府、企业、担保机构和银行四方共同出资成立的新基金模式。

中小企业 互助担保基金

广东省一直重视中小企业民营经济的发展,通过不断优化政策等发展环境,全省中小企业民营经济不断迸发出新的生机和活力,实力明显提升,已逐渐成为广东经济社会发展的重要力量和加快转变经济发展方式的生力军。

广东中小企业民营企业虽然取得了一定的发展，但是发展过程中也存在一些问题，如融资难这一制约中小企业发展的瓶颈依然存在。中小企业由于可抵押资产少、财务制度不健全、信息透明度较低、与银行之间存在信息不对称等原因，造成企业融资渠道不畅，难以获得企业发展壮大所需的资金。因此，为了增强融资能力，中小企业一方面需要自我“强身”之外，还可以通过“抱团”形成整体来实现，就像意大利的中小企业抱团加入互助担保组织一样，广东的中小企业也可以抱团成立互助担保基金，缓解中小企业融资难。当前，广东省已具有了成立中小企业互助担保基金的外部环境和内部条件。

一、广东拥有建立基金的外部环境

1、广东提倡发展互助担保模式

随着经济的进步，担保行业的规范化发展，广东的中小企业担保体系建设取得了较好的成绩。截止至2009年，全省303家担保机构累计为196375户中小企业担保贷款，仅2009年一年就为55113户中小企业提供了贷款担保。作为“一体两翼”担保体系的“一翼”，互助担保在当前中小企业融资需求剧增的请款下，也被社会各界提上了发展日程。目前，广州、佛山、东莞等地都出现了以产业集群或行业为基础的互助担保机构，为机构内会员提供信用担保服务，缓解了会员企业的融资困难，促进了会员企业的健康发展。

因此，广东省近几年出台促进中小企业和民营经济发展的相关文件中，都会重点提到要大力发展中小企业互助担保模式、缓解中小企业融资难。

2、意大利互助模式在广东得到了宣传和推广

从2008年至2009年12月，广东省信用担保协会与意大利手工业和中小企业协会共同合作实施“中欧中小企业信用担保合作项目（NIHAO）”。该项目在欧盟的资助下，由意大利手工业与小企业协会、中国广东省信用担保协会、德国经济发展与职业培训基金会、越南北部Bac Giang省中小企业协会共同执行。该项目的宗旨是是通过把欧洲商业组织在扶持中小企业发展方面的优秀方法与技术（共同担保或互助担保组织）移植到中国和越南北部的方式，加强欧盟（意大利及德国）与亚洲（中国广东及其他五个省、越南北部Bac Giang省）之间在中小企业与商业组织之间的合作。在中国广东实施该项目，就是希望能将意大利的互助担保模式移植到广东，在广东建立互助担保体系，有效缓解中小企业融资难问题。

项目执行两年以来，项目执行方在广东境内举办了多次研讨会、培训班，达到了宣传互助担保模式、制造良好社会氛围的目的，为建立互助担保体系打造了良好的基础。

(1)推动地方基层政府建立风险基金。世界金融危机爆发后，中国的企业，尤其是广东的外向型中小企业深受其害。在此情况下，广东省信用担保协会借鉴意大利等欧洲国家的先进经验，积极推动广东省的部分基层政府从财政资金中拿出部分资金建立担保风险基金，分担担保行业的风险，扩大担保公司的业务，让更多的中小企业通过担保获得贷款“过冬”，如佛山市就成了这样的担保风险基金。

(2)完善现有担保公司的信用互助业务。受项目的影响和启发，广州、佛山等地的担保公司都对自己现有的互助担保业务进行完善或开展新的互助担保业务，如广东省中小企业信用再担保公司就在近期尝试开展中小企业互助担保业务，而广东中盈盛达担保投资股份有限公司也在张德本先生的推动下，逐步完善自己的互助担保业务。

(3)初步建立了互助担保协会。通过广东省信用担保协会的努力，广东部分城镇在试点建立互助担保协会。东莞常平镇建立互助担保协会的项目规划已经撰写完毕，佛山市也正在尝试实施互助担保模式。

NIHAO项目的实施，提升了中小企业对互助担保模式的认识，促进了广东社会各界对互助担保模式的了解，对建立广东省中小企业互助担保基金奠定了基础。

二、广东拥有成立互助担保基金的内部基本条件

1、广东拥有担保体系建设专项资金

自2002年国家颁布《中小企业促进法》以来，不论是省级财政，还是地市级财政，乃至区县一级的财政，很多都设立了中小企业发展专项资金。据省中小企业局2010年年初统计，广州、佛山、汕头、茂名、阳江、惠州、梅州、清远、韶关、中山、珠海、东莞等12地市设立了中小企业发展专项资金，用于支持中小企业技术改造、技术创新、担保体系建设等。而广州市自2004年以来还单独设立了扶持中小企业信用担保体系建设专项资金累计达1.35亿元。

省财政自2003年设立中小企业发展专项资金以来，每年都会安排超过1000万的资金用于扶持中小企业担保体系建设。截止至2009年，共计安排担保体系建设资金达1.11亿元。

2、广东拥有良好的中小企业管理和服务网络

自2003年省中小企业局成立以来，全省二十一个地级市也都相继成立了中小企业局或明确中小企业主管部门，各个区、县（市）也都纷纷成立或明确了中小企业主管部门。全省中小企业行政主管部门就达到了一百二十多个，分布在全省各地、各区（县），尤其是那些基层的中小企业主管部门对当地的中小企业十分了解，随时能掌握企业各项经营动态。

同样，随着2002年省中小企业服务中心的成立，全省各地也相继成立中小企业服务中心或制定了中小企业综合服务机构，数量达到了一百五十多家。跟中小企业行政主管部门不同的是，中小企业服务中心是社会化综合服务机构，主要为是中小企业提供综合性服务的。

广东省中小企业互助担保基金可以在中小局、中小企业服务中心的网络之下进行管理和服务会员企业，就可以实时获得会员企业的经营动向，为基金的决策提供重要依据。意大利互助担保模式成功的因素之一，也就是因为confidi借助手工业和小企业协会等行业协会成立的，中小企业既是协会的会员，又是confidi会员，而confidi则可以从这些行业协会了解到会员企业的各种信息，包括企业的经营状况，企业主的情况等等，这就解决了信息不对称的难题，让贷款担保服务的供需双方更为平等。

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因此，广东已具有了成立中小企业互助担保基金的外部环境和内部基本条件，完全可以成立互助担保基金，缓解中小企业融资难题。而且，当前政府、企业、担保公司、银行四方面都对建立广东省中小企业互助担保基金具有一定的需求。所以，广东中小企业互助担保基金基金将由政府、企业、担保机构、银行四方共同出资建立（出资比例如表1所示）。成立初期，为了保证基金的规模和正常运作，政府和企业的出资将占据基金的主要份额，担保机构和银行的份额则较少。

[1]陈琼娣.意大利中小企业互助担保模式的经验及借鉴[J].南方金融，2008，（12）：58-61

[2]彭云,王军伟,邹丹.意大利中小企业融资体系对我国中小企业融资的启示[J].资本运作，2003，(6)：146-147