掌握当下创造未来——资金E时代随想

中国人民人寿保险股份有限公司上海市分公司 周立瑾

掌握当下创造未来
——资金E时代随想

中国人民人寿保险股份有限公司上海市分公司 周立瑾

网络技术的飞速发展和电子商务的广泛应用，使得传统保险方式的缺陷日益暴露。作为网络发展过程中产生的新事物——网络保险，以其独特的优势逐渐受到大众的瞩目。网络保险可分为交易环节和支付结算环节两大部分，是否能有效地实现支付结算已成为网络保险成败的关键，也是资金探索和管理的新方向。网络保险交易中包括信息流、资金流和物流，资金流是实现交易活动的不可或缺的手段。电子支付将逐步成为电子商务服务流程的核心环节，把握支付方式脉动，将为客户带来更好的体验。我们在服务一线、服务基层的同时，也一直致力于探索资金管理模式和研究各类资金支付方式，力争在资金E时代，掌握和运用当下先进的资金知识，开拓新渠道、满足新客户，创造新未来。

网络保险 资金E时代

“现代管理学之父”彼得·德鲁克(Peter F．Drucker)认为，企业的存在目的在于“创造顾客”，因此只有两种基本功能：行销与创新，其他工作都是成本。其中，行销的目的在于充分了解顾客，将其潜在需求转化为实际需求，并提供相应的产品与服务；创新则是赋予人力、物力创造更大财富的任务，用超越过去的方法满足顾客需求。

网络保险是新兴的一种以计算机网络为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式；网络保险是指保险公司或新型网上保险中介机构以因特网和电子商务技术为工具来支持保险的经营管理活动的经济行为。随着互联网的飞速发展，网络营销和电子商务的大环境不断成熟，无论从概念、市场还是到经营范围，网络保险都有广阔的空间以待发展，不久以后企业都将面临网上销售。2011年，人寿财务管理提出“精细管理、优质服务”的目标，在服务一线、服务基层的同时，也一直致力于探索资金管理模式和研究各类资金支付方式，力争在资金E时代，掌握和运用当下先进的资金知识，开拓新渠道、满足新客户，创造新未来，成为新时代的全能财务、绿色财务、活力财务！

一、网络新渠道，资金新探索

目前，中国的网络用户已达3.8亿以上，其中有17%的网民希望通过网络得到金融、保险服务。网络保险作为一种新兴的以计算机网络为媒介的保险营销模式，具有以下优势：

时域性。网络能够超越时间约束和空间限制进行信息交换，使得营销脱离时空限制进行交易变成可能，企业有了更多时间和更大空间进行营销。

富媒体。网络可以传输多种媒体的信息，如文字、声音、图像等信息，使保险能以多种形式存在和交换，可以充分发挥营销的创造性和能动性。

交互式。网络通过提供保险信息资料库的相关查询，实现企业和顾客的互动与双向沟通。还可以进行产品测试与消费者满意调查等活动。

成长性。网络使用者数量快速成长并遍及全球，使用者多属年轻、中产阶级、高教育水准，由于这部分群体购买力强而且具有很强市场影响力，因此是一项极具开发潜力的市场渠道。

经济性。网络营销可以减少业务员佣金支出及实体办公时的水电等费用支出。

网上保险可分为交易环节和支付结算环节两大部分，是否能有效地实现支付结算已成为网络保险成败的关键，也是资金探索和管理的新方向。

二、支付新产品，资金新领域

网络保险交易中包括信息流、资金流和物流，资金流是实现交易活动的不可或缺的手段。电子支付将逐步成为电子商务服务流程的核心环节，把握支付方式脉动，将为客户带来更好的体验。

目前，寿险财务一直在探索和研究新兴资金支付方式，为网络保险缴费、续期缴费、理赔和给付等过程，提供财务支持和保障。支付新产品主要有网上银行、手机支付和第三方支付。

网上银行。又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。

手机支付。也称为移动支付（Mobile Payment），简而言之，就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的，费用从用户的银行账户（即借记账户）或信用卡账户中扣除，在该方式中，手机只是一个简单的信息通道，将用户的银行账号或信用卡号与其手机号联接起来。

第三方支付。就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。主要产品有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司腾讯拍拍）、易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、百付宝（百 度C2C）、网易宝（网易旗下），环迅支付，汇付天下等。

[1]《组织生存力》彼得·德鲁克 (Peter F．Drucker)，重庆出版社，2009.1

[2]《保险中介制度研究》刘冬姣，中国金融出版社，2000年版