泉州市大学生基本医疗保险运行状况调查研究

黄泉星，赵淑明

（黎明职业大学学生处，福建泉州362000）

2008年11月，国家颁布了 《国务院办公厅关于将大学生纳入医疗保险试点范围的指导意见》。文件指出要将大学生住院和门诊大病医疗，按照学校所在地的属地原则参加城镇居民基本医疗保险，资金筹措实行个人缴费和政府补助标准，实行省级统筹。将大学生纳入城乡居民基本医疗保险制度后，同一地区的大学生，不管所在高校的隶属关系、办学性质如何，都可以享受同等的基本医疗保险待遇，体现了社会公平。

大学生医疗保障问题，涉及到每个大学生的切身利益，关系着社会的和谐和稳定。研究大学生基本医疗保险，是提高当前大学生医保待遇的前提。泉州市大学生参加基本医疗保险有一年多，运行效果良好，但仍然存在着制度上的问题，为深入研究大学生基本医疗保险机制的运行状况，分析其运行机制存在不足的原因，特对泉州市六所高校进行问卷调查，以实证研究大学生基本医保状况，为进一步完善大学生基本医疗保险提供积极的建议和对策。

一、泉州市高校学生参加城镇居民基本医疗保险的基本情况

2009年9月泉州市大学生开始参加城镇居民基本医疗保险，筹资标准为每人每年120元，其中政府补助80元，个人缴费40元。参保大学生在定点医疗机构发生符合规定的住院医疗费用，起付标准以下的费用先由个人支付，起付标准以上最高支付限额以下费用，由统筹基金和参保大学生个人按比例承担。［1］

至2009年底全市高校学生参保人数约为8.1万人，参保率为81.4%，2010年底参保学生人数约为8.3万人，参保率为83.9%（见表1）。2010年底统计数字表明，泉州高校有三分之一的高校参保率达95%以上。其中参保率最高的为华侨大学，近100%，其次为黎明职业大学参保率达98.8%。

表1 泉州市高校2009年和2010年参保情况Table 1 The Participating insurance situation of Quanzhou university in 2009and 2010

（一）问卷调查基本情况

本次调查运用典型抽样的方法在泉州市抽出六所高校，包括华侨大学、泉州师范学院、黎明职业大学、泉州医学高等专科学校、泉州理工职业学院、泉州经贸学院。包括了本科院校、大专院校、高职高专。有公办高校，也有民办高校。专业涵盖理工、医学、文科、综合等。调查形式以问卷调查为主。同时，对被调查高校的校医院的工作人员进行访谈，了解其目前的医疗服务模式和医疗服务提供情况。

本次调查共发放问卷800份，实际回收有效问卷780份，问卷有效回收率为97.5%。其中，男生占45.2%，女生占54.8%；本科生占62.3%，专科生占37.7%；参加问卷学生年龄在18～24岁之间，平均年龄为22岁；年级分布情况为：大一的占38.2%，大二的占24.5%，大三以上的占37.3%；调查对象的户籍情况为：农村户籍的占62.5%，城镇户籍的占23.4%，城市户籍的占14.1%（见表2）。

表2 问卷调查基本情况Table 2 The questionnaire survey basic situation

（二）问卷调查分析

1.大学生的经济状况

大学生家庭人均月收入情况：有16.8%的家庭人均月收入在500元以下，有35.9%的家庭人均月收入在500～1000元，有32.7%的家庭人均月收入在1000～1500元，有15.2%的家庭人均月收入在1500元以上（见表3），由此看出，人均月收入在1000元以下的家庭占了大多数，有67.6%之多。

表3 大学生家庭人均月收入情况Table 3 College students＇family income per capita monthly

日常每月支出500元以下的占35.9%，月支出500～800元的学生占43.5%，月支出800～1000元的占11.4%，月支出1000元以上的占9.2%（见表4）。

表4 大学生日常月支出情况Table 4 College students＇daily monthly spending

从学生的家庭收入和个人消费支出情况可以看出，大多数学生的家庭经济状况属于中等水平，抵抗疾病风险的能力较差，医疗保障是他们当前切实需要解决的问题之一。

2.大学生医疗服务需求情况

大学生身体健康情况：从调查可以看出，大学生的健康状况良好。有38.9%的人认为自己身体非常健康，有50.9%的人认为自己身体一般健康，只有8.3%和1.9%的人认为自己是处于亚健康或不健康状态的。问卷通过 “近一年内的生病次数”来了解大学生的疾病风险情况。结果表明，生病次数在3次以下的占到了87.5%。其中，没有生过病的占到了39.2%，生病次数在1～3次的占到48.3%，而多于3次的占到12.5%。

大学生平常的医疗费支出情况：大学生生病后单次医疗花费并不是很高，大多数情况下看病时花费不超过50元。单次花费500元以上的也仅占到3.6%。年医疗费支出情况为：81.4%的大学生年总支出在200元以下，年总支出在200～500元及以上的占15.2%。年总支出在500元及以上的占3.4% （见表5）。以上数据表明有80%以上的大学生生病的次数3次以下，每年就医花费的数额在200元以下的也占80%以上。由此可见，大多数学生的身体状况良好，偶有突发疾病的较少。

表5 大学生年医疗费支出情况Table 5 Medical spending in college students

2.大学生医疗服务利用情况及满意度

大学生就医特点：问卷调查结果表明，大学生的就医渠道大多数集中在校医院及诊所，其中选择在诊所就诊或药店买药占65.2%的人，选择在校医务所就诊的占15.6%，另有9.6%的人选择在市或省的医院就诊，9.6%选择其他（见表6）。

表6 大学医疗服务利用情况Table 6 Since the university service using

大学生对基本医疗保险制度的了解：对大学生对医疗保险的各项规定，有31.9%的学生表示完全不了解，有40.7%的学生表示基本了解，有16.9%的学生表示比较了解，只有10.5%的学生表示非常了解 （见表7）。问及对大学医疗保险的报销流程是否清楚，有32.4%的学生表示不清楚，有45.8%的学生表示略微清楚，有21.8%的学生表示非常清楚。报销流程是一个很重要的环节，它直接涉及到参保人是否可以得到理赔的问题。如果连基本的程序都不知道，一旦有这方面的需要，参保人恐怕就会不知所措，难以实现报销的目的。

表7 大学生对基本医疗保险制度的了解Table 7 Basic medical insurance system understanding of college students

对基本医疗保险作用的评价：21.2%的大学生认为其不起任何作用，62.3%的大学生承认其有一些作用，有16.5%认为作用非常大（见表8）。对基本医疗保险医疗制度的意见主要集中在个人缴费金额、报销比例、报销范围及手续等方面。

表8 大学生对基本医疗保险制度的评价Table 8 The basic medical insurance system evaluation ofcollege students

对商业保险的了解和购买意愿：对商业医疗保险的了解程度与基本医疗保险的了解程度差不多，高职高专和民办高校的学生对商业保险了解更多一点，原因在于，在参加基本医疗保险之前，学校对商业保险的宣传比较到位，学生的购买比例较高。对于在参加了基本医疗保险的同时是否愿意同时购买商业保险，愿意购买的占33.8%，不愿意的占42.5%，有23.7%认为学校强制规定就购买。不愿意购买的原因主要集中在自己身体好和经济收入的限制两个方面。

3.高校医疗服务机构服务情况

大学生对校医院的满意度：有51.5%的人对校医院的服务是不满意，满意的人占40.3%，只有8.2%的人非常满意。

校医院需改进地方：有32.8%的人认为校医院应从服务态度上改进，有78.2%人认为应从医疗水平上改进，有42.8%的人认为应从优惠措施上改进。

二、大学生参加城镇居民基本医疗保险的运行实效及存在问题

（一）大学生参加基本医疗保险的运行实效

将大学生纳入城镇居民基本医疗保险，具有重大的现实意义，该制度的建立可以使所有全日制大学生 （包括民办高校）获得更加切实有效的医疗保障。国家、社会和学校财政医疗补贴为主，个人缴费为辅的参保缴费模式在很大程度上减轻了学生的负担。

1.医保个人缴费低，减轻了学生经济负担

个人缴费额，财政补贴。针对大学生群体无经济收入的特点，医保缴费实现费用共担，缴费标准低。可见，保费构成方式更加合理，由政府补贴和个人缴费相结合，政府补贴80元。个人缴费40元，对于学生来说，每年40元的医保缴费金额是可以接受的。在全国大学生较集中的30个直辖市、省会城市中，大学生医保个人缴费额超过40元的城市有17个，泉州大学生医保个人缴费金额为40元，远低于广州 （80元）、深圳（75元）、南京 （100元），属于中低水平。财政补贴超过80元的城市有6个（占20%），泉州大学生医保财政补贴80元，属中高水平。

困难学生在个人缴费方面能得到缴费补助。对经济困难的学生，其个人缴费部分可得到全额补助，也就是说，家庭经济困难学生 （由各高校评定）可以免交个人应缴费的部分，这大大减轻了家庭经济困难学生的负担。由此，困难的患病学生的医疗费就有了一个稳定可靠的来源。

2.大学生看病难的问题有所改善

大学生参加城镇居民基本医保后，就医的定点医疗单位多。参保的大学生不再限定于校办医疗机构或单个合同医院就诊，可以同其它参保居民一样选择多家定点医院就医，从而得到更好的医疗服务。泉州地区有近三百个城镇居民医保定点医院，方便了大学生问诊就医。同时，医保报销程序规范便捷。参保大学生可在定点医疗机构就医并凭医疗凭证、发票等到医保中心按相关规定报销医疗费用。

外地大学生可以实现异地报销，手续方便。外地学生放假期间，在家或在校期间患病，为了家人方便照顾的原因，他们可以选择回原籍住院治疗，由此产生的异地住院医疗费，可以由医保支付，只需学校和医保机构开具证明即可办理转诊手续。

3.医保缴费年限包括在校期间的参保年限

与商业医疗保险相比，大学生基本医疗保险的缴费年限包括在校期间的参保年限，有利提高大学生参保的积极性。将大学生纳入基本医保体系，他们就业以后能够自然过渡到城镇职工医保体系中，还可以实现参保的规模效益和个人积累。不但节约了资源，而且为大学生健康保障的可持续发展奠定了基础。［2］大学生离开学校后的参保情形具体包括：毕业后稳定就业的，应当随同用人单位参加城镇职工基本医疗保险；属于城镇灵活就业的，按灵活就业人员身份参加城镇职工基本医疗保险；回乡创业的，可继续参加城镇居民基本医疗保险，也可选择参加新型农村合作医疗；未就业的，可以继续参加户籍所在地城镇居民基本医疗保险或新型农村合作医疗。合理的续保安排解决了参保大学生的后顾之忧。

（二）大学生参加城镇居民基本医疗保险存在的问题

1.大病风险依然存在

由于存在年度内医疗费用的最高支付限额的规定，大学生重大疾病医疗保障问题没有解决。对贫困生而言，这一问题更为突出。泉州大学生城镇居民基本医保的一个年度内最高支付限额为5万元，相对于其它城市，属于低水平。如武汉、西安为10万元，广州为9万元，成都为8万元，唐山为20万元，苏州为20万元封顶，分段结算，其中10～20万元结付比例达90%，且不需要资金垫付任何医疗统筹费用。同时，除了享受按规定比例结付外，患重病大病，个人自付负担较重的大学生，每年还可享受最高2万元的医疗救助。而杭州则没有最高支付限额的规定，如果在校期间得了严重疾病，即便住院医药费花了15万元或更多，医保统筹支持始终是他们的坚强依靠，费用至少能报销80%以上。

2.大学生参加基本医保的积极性有待提高

医保的投保率是一个重要的指标，投保率高低与风险密切相关，投保率低，风险就大。如果参保率不高，将直接影响到大学生医疗保险的覆盖范围，也为今后医疗费用的负担埋下隐患。

通过泉州市医疗保险管理中心了解到，从2009年至2010年大学生参保率有一定程度的提高，但还远远没有达到全民医保的效果。被调查的高校中，有两个高校的参保率是呈下降趋势的。究其原因，主要在于两个方面：一是高校的宣传不到位，二是自愿参保原则导致部分学生没有主动参保。

大学生对城镇居民基本医疗保险了解不够的根本原因是城镇居民基本医疗保险制度推行不久，需要一个适应期。直接原因是城镇居民基本医疗保险宣传不到位。大学生群体对自身医疗保障政策并不是十分了解，一方面说明了大学生群体不够关注与自身健康相关的国家政策，另一方面也反映了学校、政府和相关部门对与大学生有关的国家新政策的宣传力度不够。从问卷调查可以看出，被调查的高校在宣传方面的到位与否，直接影响到学生的参保率。

与城镇居民相比，大学生的参保意识不强，健康风险预防意识差，自认为身体健康，极少患病，看不到医保的防患于未然的保障作用，自愿参保原则导致参保意识差的学生报着侥幸心理拒绝购买医疗保险。

3.高校医疗服务机构没有发挥应有的作用

高校对大学生的健康教育方面投入不足，缺乏对学生身体健康即疾病预防方面的指导和咨询。校医院服务滞后。调查表明，由于学生尤其是低年级学生的医疗保健意识薄弱，才影响其医疗需求。高校应该加强大学生健康教育和预防保键工作，为大学生普及健康知识，增强大学生的防病意识，提供各种预防保健措施，建立处理校园公共卫生突发事件机制。［3］

大学生不同于社会一般人群，绝大部分时间均学习和生活在校园内，加强高校医院建设，可以提高更符合大学生特点的医疗保健服务，更方便、有效地满足他们的医疗服务需要。完善高校校医院建设在大学生医疗保险制度中有特殊的的作用和意义，它担负着首诊医院、定点医院和校园社区医院保健卫生工作等多重任务。［4］

泉州地区虽然大学生城镇居民基本医疗保险的定点医疗机构很多，但这些定点医疗机构没有一家是校医院，学生要到定点医疗机构就医都只能到校外的医院，这对于学校在偏远郊区学生来说，其得不到合理有效的医疗保障。因此，校医院不是定点医疗机构使得那些分散的小规模学校和分校区的学生看病难上加难。

三、完善大学生城镇居民基本医疗保险的对策

（一）明确政府责任，加大投入，提高大学生的医保险待遇

为大学生提供医疗保障是政府的重要职能，同时也是保护大学生生存发展的必然要求。政府通过提供良好的医疗保障等公共服务能够有效地维护正常的社会秩序，促进大学的健康成长。政府作为社会的管理者和公共事业的组织者，在大学生医疗保障体系的改革和完善中承担着重要的责任。［5］

1.进一步加大公共财政的投入

合理的公共财政安排，适当的财政投入，不仅反映出各级政府对民生的关注度，也决定了制度的生命力和吸引力。随着经济和社会的发展，人民生活水平的提高，对医疗保险的需求也会逐渐提高，加上医疗技术水平的提高，医疗费用刚性增长客观存在。中央提出，农村新型合作医疗保险的政府补助比例要达到80%，补助力度明显加大。与之相比，城镇居民基本医疗保险的政府补助力度有待进一步提高。为此，切实加大公共财政对大学生城镇居民基本医疗保险的投入，建立与当地财政承受能力相适应，与大学生需求相配套，与个人缴费相挂钩的财政投入刻不容缓。

2.提高医保基金给付水平，扩大医保报销比例和范围

开展大学生门诊医疗费统筹，可以有效解决大学生门诊多发病、常见病的医疗费问题。泉州市大学生基本医保只解决15种门诊特殊病种的报销。普通门诊医疗费用并没有纳入可报销范围，而这部分医疗费用对于大学生来说是经常性的支出。厦门市的门诊医疗费报销可为我们提供借鉴。厦门市的参保大学生在门诊发生符合规定的医疗费，不设个人自付的起付标准，具体待遇如下： （1）医疗费不满1000元的部分，报销35%；（2）医疗费在1000元至5000元的部分，报销45%；（3）医疗费在5000元至10000元的部分，报销55%；（4）医疗费在10000元以上的部分，报销65%。［6］可见，厦门市实行门诊医疗统筹，没有界定病种，感冒、发烧等门诊多发病、常见病都能报销。再如，苏州市除了门诊特定项目医疗保险待遇外，还增加了普通门诊医疗补助待遇，即参保大学生凭本人就医证卡在定点医疗机构门诊发生的符合规定的医疗费用，每年在600元以内享受居民医疗保险基金50%的门诊医疗补助。

（二）高校应切实做好医保宣传，增强大学生的医保意识

1.加强宣传，提高大学生基本医保参保率

大学生思想觉悟和认识水平都较高，经过正确的引导，能较容易地做出正确选择，因此，在大学生医保开展的初期，学校一定要做好大学生医保的宣传和推广工作，让更多的大学生，更多的家庭切实体会到大学生医保的重要性。积极主动参加医保。学生只有充分认识到医保的重要性，参保的积极性才能得到提高。通过高校的大力宣传，让大学生意识到参加基本医疗保险既是自我保护，也是一种社会责任，居民医保基金的多少直接决定了参保人在生病需求之时所能得到的回报力度，只有大多数人都来参保了，才能共同救济少数患者。［7］

2.加强宣传，重视商业保险的保障作用

商业医疗保险是社会医疗保险制度的补充，学生既是城镇居民基本医疗参保主体，又是商业保险运作的利益所在，这两种制度同时面对这一群体，我们要积极探索学生参保与商业保险的衔接问题，要处理好两者之间的互补关系，完善大学生参加城镇居民基本医疗保险方面政策和配套措施。

社会保险只是对基本医疗保险需求进行满足，而对于重大疾病及意外伤害还无法完全保障，这为商业保险提供了市场空间。大学生在经济允许的情况下，可以适当选择一些适合的商业保险参保，合理利用商业保险，进一步规避重大疾病和重大意外伤害风险。［8］通过调查我们了解到，有的高校重视商业保险的补充作用，如黎明职业大学，全校有94.9%的学生同时参加商业团体险。并且学生购买的商业医疗保险的险种较有针对性，相比基本医保增加了意外伤害门诊的险种，学生在购买基本医疗保险的同时，也购买商业医疗保险可以实现更广范围的医疗保障。商业保险给学生带来的另一个好处是，对于高于基本医疗保险保险额的一部分可以通过商业保险得到报销。

实际上，大学生纳入城镇居民基本医疗保险与参加商业保险并不冲突，居民医保是政府行为，具有社会福利性质，中央和地方财政都有补助。商业保险是商业行为，完全由个人法缴费，可以作为补充保险加大保障力度，毕竟基本医疗保险的保障水平是有限的。［9］

（三）完善高校医疗服务机构的服务功能

高校医疗服务机构的医疗保障功能应该包括两个方面：一是疾病发生的事前预防。二是疾病发生后的事后控制。做好疾病发生的事前预防，这就要求各高校应引入健康管理机制，对学生的健康进行全面的检测、分析、评估，并提供健康咨询和健康教育知道，对于健康危险因素还须进行全程干预。［10］

定时体检，及早发现疾病隐患，防患于未然，从可持续发展的角度看，不仅节约了可能耗费的卫生资源，还能为进一步开展健康管理打下基础。问卷调查显示，在问到体检服务需求时，有59.2%的人表示每年至少需要体检一次，有22.3%的人表示每年至少体检两次，有13.7%的人认为需要两年体检一次，而剩余的4.8%的人认为大学期间体检两次就够了，入学时一次，毕业体检一次。这说明，体检对大多数大学生来说是基本的医疗卫生服务。

高校还应做好疾病发生后的事后控制。当学生患有疾病后，及时而科学的事后控制，也是高校学生医疗保障功能选择之一。［11］患疾病的学生到校医院就医，校医院一要承担起首诊的责任，考虑学生群体的特殊性、有针对性地开出治疗方案；二要承担转诊的义务。校医院要有专门、有效、便捷的病人输送通道，及时转诊病人。

在调查中我们发现，有近三分之二的学生对本校的医疗服务感到不满意，因此各大高校应根据目前的经济和消费水平，加大对大学生医疗方面的投入，及时更新高校医院的医疗设备，提高医务人员的医疗水平和服务质量，使学生能能够在学校就享受到优质的医疗服务。除了完善校医疗服务机构，高校还应根据各自学校的特点，提供配套完善的救助制度。大学生城镇居民基本医疗保险制度在一定程度上缓解了 “看病难”的问题，却难以解决一部分重病患者的医疗问题，可结合实际情况积极创造条件完善救助制度，探索建立救助机制，设立救助基金，给予特殊救助。

［1］泉州市人民政府关于泉州市大学生参加城镇居民基本医疗保险的实施意见 ［Z］.泉政文 〔2009〕220号.

［2］张持晨，董玲.大学生纳入城镇居民基本医疗保险存在的问题与建议 ［J］.中国学校卫生，2010（8）：101.

［3］黄瑞.高校大学生医疗保障体系改革 ［J］.武汉交通职业学院学报，2010（1）：47-50.

［4］潘传德.某高校大学生医疗服务需求情况调查［J］.中国学校卫生，2006（6）：528-529.

［5］莫曲波.论政府在大学生医疗保障中的责任 ［J］.遵义师范学院学报，2009（2）：18.

［6］关于厦门市大学生参加城乡居民基本医疗保险实施办法的通知 ［Z］.厦府办 ［2009］176号.

［7］杨穗萍.广州大学生医保推广的难点与对策［J］.中国校医，2010（8）：631-632.

［8］冷明祥.高校扩招带来的大学生医疗保障的缺憾［J］.江苏高教，2006（6）：148-149.

［9］孔慧，王强芬.大学生群体对新医改将其纳入医保政策的认知与态度的调查分析 ［J］.中国卫生事业管理，2010（8）：531-534.

［10］陈君石，黄建始.健康管理概论 ［M］.北京：中国协和医科大学出版社，2006：35-36.

［11］陈欢，李婷.高校学生医疗保障模式的创新研究 ［J］.山西财经大学学报 （高等教育版），2009（11）：27.