做大做强大庆市金融产业的构想——关于大庆市“十二五”规划金融发展的建议

陈 曦

（中国人民银行大庆市中心支行，黑龙江 大庆 163311）

做大做强大庆市金融产业的构想
——关于大庆市“十二五”规划金融发展的建议

陈 曦

（中国人民银行大庆市中心支行，黑龙江 大庆 163311）

大庆市“十二五”规划纲要明确了在“十二五”期间，进一步强化金融对现代经济的支撑和引领作用，打造金融服务聚集区，加快金融产业园建设目标。为进一步做大做强我市的金融产业指明了方向。进一步做大做强金融产业既是金融业自身发展的需要，更是全面促进社会经济可持续发展的需要。

“十二五”规划；金融产业；发展

大庆市“十二五”规划纲要明确了在“十二五”期间，进一步强化金融对现代经济的支撑和引领作用，打造金融服务聚集区，加快金融产业园建设目标，为进一步做大做强我市的金融产业指明了方向。进一步做大做强金融产业既是金融业自身发展的需要，更是全面促进社会经济可持续发展的需要。

一、做大做强大庆市金融产业具有现实基础

（一）银行业经营规模不断扩大。进入“十一五”以来，大庆市银行业机构不断发展，体系日趋完善。银行类金融机构由2006年的461个发展到2009年的464个，从业人员由8059人增加到8504人。国有商业银行、股份制商业银行在加强内部管理，合理整合机构设置，推进机构“扁平化”管理中，优化城区网点布局，改善网点营运效率，提高网点产出和效益水平，实现布局合理化、功能多样化、协作高效化，使金融机构服务水平与资源配置不断优化。目前，大庆市银行业金融机构和人员总数发展到14类机构，466家营业网点、从业人员8539人，成为黑龙江省除省会城市哈尔滨以外最大的银行体系。

（二）银行业经营管理水平不断提升。多年来，在资源型城市转型的同时，大庆市银行业金融机构也在积极寻求业务发展模式的转型，从最初的依靠吸取存款、上存资金赚取利差实现盈利的经营模式，转变为资产、负债、中间业务并重的发展经营思路，为资源型城市银行业的可持续发展奠定了稳固的基础。一是产品创新力度不断增强。针对大庆市石化产业、文化产业、装备制造业、现代农业等多个接续产业的重要领域，银行业金融机构创新了保理、应收账款质押等60余种新型信贷模式，形成了以“速贷通”等为代表的20余种针对性强、操作灵活的金融产品。二是银行经营成果显著。在现代银行发展思路的科学指导下，大庆市银行业金融机构主要经营指标连创新高，截至2010年9月末，全市银行类金融机构人民币存款总量达1467.7亿元，与“十一五”开局之年的2006年1017.1亿元相比，增加450.6亿元，增长44.3%；各项贷款余额达374.5亿元，与2006年的219.3亿元相比，增加155.2亿元，增长70.7%。总体贷款不良率降至10%以下,盈利能力和抗风险能力有所提高。

（三）金融生态环境明显改善。在各级政府部门对金融工作的高度重视下，推动金融体制改革、防范化解金融风险、助力清收不良贷款、支持维护金融债权、打击逃废银行债务等方面取得了重大进展。全市社会信用意识逐步增强，金融生态环境有了较大的改善。金融生态环境建设机制逐步建立，以银行信贷登记咨询系统为主体的征信基础建设取得了阶段性成果，建立并不断完善了大庆市企业信用信息数据库和个人信用信息数据库，发挥了防范信贷风险的作用。全市金融运行平稳，金融机构信贷资产质量不断提高，整体抗风险的能力增强。国有股份制商业银行改革和地方金融机构改革稳步推进，促进了资金的流动性、安全性和效益性的全面提升，金融服务水平稳步提高。

二、做大做强大庆市金融产业需要克服的难点

（一）银行业有待进一步转型。石油经济快速发展带来的巨大财富效应带动了大庆市金融业快速发展，催生了丰富的金融资源。截至2009年末，大庆市银行机构各项存款规模位居全省第2位、东北三省第5位。但是，资源型城市的产业锁定也直接导致了金融锁定，资源型城市的金融资源和服务向主导产业高度集中。受中直石油企业债务集中管理、本地贷款零需求和东北信用环境较差等因素制约，国有商业银行、股份制商业银行将其设在大庆的分支机构的市场定位长期锁定于“存款吸收行”，而其贷款投向和授信额度受到上级行严格限制，形成了金融机构发展与主导产业高度依存、业务发展单一、可持续发展能力弱的不利局面。在资源型城市经济结构调整过程中，加快服务中小型企业的转型是历史发展的必然要求。

（二）社会信用环境体系尚需完善。企业信用建设是打造“诚信大庆”的重点，企业是市场经济信用活动的重要主体，企业的信用素质提高了，全社会的信用秩序就会发生根本好转，作为现代经济核心的金融业，尤其是银行业才有进一步发展的前提和保证。“十一五”期间，大庆市委、市政府抓住金融安全区建设试点的契机，突出打造“诚信大庆”等目标，采取相关政策进行社会信用的重塑工作，加大对社会上失信、违约行为的打击力度，社会信用环境不佳状况有所好转。但是随着市场经济的发展，新的信用问题不断出现，主要表现在一部分中小企业主要经营管理指标不能满足大型银行的信贷准入标准，银行信贷资金投放运用难，信贷市场供需矛盾难以有效解决，诚信问题仍严重制约着大庆市经济金融的健康发展。

（三）银行业发展所需高端人才相对较少。人才是银行业发展的基础。近年来，大庆市政府出台了一系列措施，引进了大量的专业技术人才，但由于银行业的特殊性，相比其他行业，大庆的金融人才还较为“缺乏”。这种“缺乏”不仅是数量上的问题，更体现在质量上。面对现代金融的飞速发展，没有足够的高质量人才与之匹配。当前大庆市银行业匮缺的人才主要为五大类：能够充当“领军人物”的高级管理人才；精通外语、法律、计算机的复合型人才；法律、咨询、中介和会计等方面的高级专业人才；有国际金融经营管理理念和从业经验的金融人才；金融服务人才。

三、做大做强大庆市金融产业的构想

（一）制定总体发展目标。依据大庆市经济发展战略和全面建设小康社会的奋斗目标，全面提升我市银行业综合竞争力和维护金融稳定能力，将银行业打造成为机构齐全、市场发达、创新活跃、服务快捷、辐射能力强的现代银行业服务体系，促进大庆经济建设的可持续发展。“十二五”期间，全市银行业金融机构存款年均增幅争取保持在10%左右，贷款年均增幅争取保持在18%左右，超过同期GDP增幅。2015年全市存款总量达到2180亿元，贷款总量达到820亿元，实现年度利润10亿元。

（二）制定石油金融中心建设专项规划。一是促进石油及其衍生产业形成大庆市的产业集群，使之成为大庆市在哈大齐工业走廊中的特色与重点，争取占据主导地位。发挥与争取中直企业的参与和支持，为石油金融打好产业基础。二是充分利用龙江银行的业务资源，积极争取中石油的参股甚至是控股，使龙江银行和昆仑银行都成为石油产业银行，依托石油资源优势做大石油金融业务，提高辐射能力。三是积极完善专业服务。充分利用大庆的石油专业人才优势，将石油金融产品做出专业特色，形成覆盖产业链的金融服务产品系列，培育专业金融服务优势，并利用专业优势拓展全国乃至全球的石油金融业务市场。

（三）加快金融基础设施建设。一是加快银行电子化与信息化建设，推动银行技术创新，全面推广银行业现代化支付系统，进一步推进银行卡联网通用工程。依据上海等城市经验，成立“大庆市银行卡发展与推进工作组”，营造良好的用卡环境。二是做好相应区域网点总体规划，加强安保、消防等服务，成立押运、保安、资金监管、人才代理等外包服务中心，通过不断完善银行业运行环境，进一步提升大庆银行业现代化发展水平。三是加大金融产业园区扶持力度，吸引各类金融服务外包业务入驻。

四、做大做强大庆市金融产业的措施

（一）完善金融管理体制。整合大庆市政府金融办、人民银行、银监分局部门资源，畅通地方政府、金融机构和企业信息交流通道。人民银行将继续加大窗口指导力度，健全货币政策传导机制，创新活跃金融市场，引导信贷资金向重点产业倾斜。金融办配合银监分局，提高监管能效，确保金融安全。要充分利用打造“诚信大庆”的契机，发挥相关部门合力作用，建立政府、金融机构、企业的协调配合机制。将政府的组织协调优势与银行的专业优势结合，实现组织增信，保障信贷资金安全，提高银行信贷资金运行的实效性、合理性、科学性，畅通信贷供需渠道。引导各商业银行依托石油、石化产业，将石油金融产品做出专业特色，形成覆盖油化产业链的金融服务，打造专业金融服务优势，拓展石油金融业务市场。

（二）完善信用担保体系。一是发挥政府扶持中小企业融资的主导作用，完善担保机制，支持产品有市场、有效益、能增加就业、科技含量高、附加值高、市场潜力大的中小企业和民营经济发展，为中小企业提供以融资为主的综合金融服务。大力推进创业培训与小额担保贷款联动机制，依托信用社区和社会各类创业、就业平台，创新贷款品种，积极支持再就业工程。二是加大财政投入力度，支持有实力的企业、个人成立民营担保机构，建立完善以政策性担保为主体，商业性、行业性、互助性担保机构共同发展的融资担保体系。

（三）搭建社会信用信息平台。一是积极发展会计、审计、评估、律师等各类金融中介机构，进一步充实、完善和发展大庆市的金融体系。二是建立健全个人与中小企业信用体系。逐步利用社会化征信产品，改善银行与企业间的信息不对称状况，防范金融机构业务风险。三是建立政府、银行、企业沟通协调机制，充分发挥“大庆市融资服务平台”作用，加大资金融通信息量和透明度，推进银企信用的良性互动。不断改善金融法制环境，有效维护金融债权，防范和化解金融风险。

（四）加快金融人才队伍建设。一是引进来。制定引进人才计划，推动户籍制度改革，简化落户手续，把大庆打造成吸引金融人才的高地。二是走出去。加快本地金融从业人员到先进地区、成熟金融机构培训的步伐，通过强化理论培训和实践锻炼，打造一支能够承担新时期、新任务的专家与管理人才队伍。三是加大交流力度。建立政府、企业和金融机构间人才互动机制。通过政府经济部门、企业与金融机构相关人员挂职交流，使人才得到更加全面的锻炼，促进人才资源共享。

〔责任编辑：李 霞〕

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1002-2341(2010)06-0102-03

2010-11-04

陈曦（1967-），女，黑龙江明水人，货币信贷科副科长、经济师，从事货币政策研究。