中小型技术服务企业融资困境的突破

周 遊

伴随着我国经济的快速发展，中小企业在就业和GDP增长等方面的贡献日益提升，在国民经济和社会成长中发挥着不可替代的作用。经历了金融危机的寒冬，在危机后顽强生存下来的中小企业又面临着如何适应改革和市场要求进行转型和提升的重大问题。中国改革进入到了攻坚阶段，中小企业的发展和提升直接关系到改革的成功。

中小企业迎来了鼓励中小企业走专、精、特、新的改革东风，但是技术创新需要资金支撑，国务院有关部门曾针对中小企业进行过一项调查，在目前不利于企业发展最主要的问题的调查中，有近70%的企业将“资金不足”作为第一位的问题。对于最需要技术创新的中小型技术服务企业，由于能抵押的固定资产相对较少，更难以争取到贷款来进行技术创新，大多数中小型技术服务企业陷入了企业融资困境。中小型技术服务企业一方面由于改革和竞争的需要，迫切需要大量的技术革新资金，另一方面由于融资渠道不畅，难以筹措充足的资金。妥善、高效地解决这两方面问题，是目前促进中小型技术服务型企业发展的首要工作。

一、筹资难的原因

1.中小型技术服务企业信贷资金需求总量与可抵押资产总量差距大，融资成本过高

目前，中小型技术服务企业的主要银行贷款大部分是抵押贷款，扣除以前抵押的资产部分，企业目前可以用于抵押的资产有限，由于技术服务企业的行业特点，企业所拥有的有形资产原本就比生产制造型企业少，所以能抵押的有形资产就更少，中小型技术服务企业能得到的信贷资金也就更少。造成这种困境主要有两方面的原因，一方面，银行对抵押品控制严格，折旧率设置有失公平。另一方面，企业的融资成本过高。首先中小型技术服务企业在办理贷款过程中要向有关机构交纳评估费、登记费等费用。在贷款利率的浮动上也还是主要依据企业资产规模。对大型企业给予优惠的贷款利率，甚至银行员工为完成贷款任务，求着大企业贷款。但对中小型企业不但难以得到贷款，即使得到贷款指标，由于银行对中小企业经常会上浮利率，执行比大型企业高得多的浮动利率，高价贷款也使得中小企业举步维艰。

2.中小型技术服务企业缺乏担保机构的辅助，完善的社会担保机制有待建立

据调研，我国中小型技术服务企业仍以董事长或总经理出资为主，出资比例超过50%，企业其他内部人员由于跟总经理有亲戚或朋友关系，也会对企业投资，份额一般占15%左右。调研还显示在银行贷款方面，中小企业的贷款得到批准的最主要的原因是提供了不动产抵押，占比超过40%；其次是贷款企业提供了有效担保，占比超过20%，其中由企业担保接近20%，由担保公司担保的贷款仅占6%。调研结果还显示在信用担保体系方面，被调研企业超过70%的技术服务型企业至今没和任何担保机构建立过信用担保关系，即使获得信用担保，企业的担保贷款余额也仅占全部贷款余额的很小比例。面对大量的贷款需求，担保机构还没有发挥其应有功效，中小型技术服务企业缺乏有效的担保，是该类型企业很难向金融部门融资的另一个主要原因。

二、突破困境的建议：自身原因，外在帮助

针对目前中小型技术服务企业缺乏充足的革新资金，自有资金投入不足、融资难度大、融资成本高、融资风险多、融资渠道狭窄的融资困境的现状，本文结合中小型技术服务企业的实际提出如下建议：

1.积极争取政府的扶持

各地政府积极响应中央号召，研究制定出有利于中小企业融资的政策和措施。例如，湖南省将建立起政府、银行、担保机构与中小企业的有效联动机制。信用状况良好，尤其是获得政策扶持的中小企业，金融机构可加大信贷支持，增加对该类企业的信贷投放总量和比例，适当给予贷款利率优惠；对于信用状况、财务状况和发展前景良好的优质中小企业，还可发放信用贷款。同时，对信用级别高、信用状况好的中小企业，可提供信用担保，以此促进中小企业加速发展。

2.提升企业自身综合实力

要突破融资困境，除了政府扶持，金融环境改善，相关制度完善的外部努力外，中小型技术服务企业还应该提升自身综合实力。借助外部帮助，企业自身不提升会造成依赖性强、长期发展后劲不足的恶果。所以企业解决融资困境的难题要内外兼修。

综上所述，中小型技术服务企业应该抓住我国产业结构调整的契机，全面提升企业综合实力，尤其要通过政府扶持、提升企业核心竞争力、提升企业财务管理水平来突破融资困境，筹措充足资金进行技术革新，在竞争中更好地生存和发展。