岳毅:现在是危机更是机会

海 兰

中国银行个人金融业务总裁岳毅希望在三年以后，能够将财富管理在中国银行收入中的贡献度提升到10％，金融危机或许是力争上游的好时机。

12月29日，中国银行“‘中银财富管理品牌发布暨财富管理中心开业新闻发布会”在北京隆重举行。发布会上，中国银行面向个人客户隆重推出该行又一理财服务高端品牌——“中银财富管理”，同时全国首批50家财富管理中心正式开业。至此由“中银理财”、“中银财富管理”和“中国银行私人银行”三大品牌构建而成的中国银行财富管理三级服务体系的全面确立。

启动“中银财富管理”

通过财富管理三级服务体系，中国银行为处于不同财富阶层的个人中高端客户提供差异化的、针对性的金融服务体验。其中，“中银理财”面向新兴高收入人群和有一定积累的中产阶级客户群体，通过全国超过500家的理财中心，提供丰富的理财产品和理财资讯。“中国银行私人银行”则是国内首个私人银行品牌，通过现有10余家的私人银行分部为最高端人士提供全方位的金融管家服务。而此次推出的“中银财富管理”品牌，主要面向具有相当财富积累的富裕人群，提供专业、贴合、尊享的财富规划管理服务。

个人金融业务总裁岳毅介绍，此次推出的“中银财富管理”，依托中国银行国际化的战略布局和多元化的业务平台，完善的金融服务能力和专业的财富顾问力量，为客户提供财富账户管理、投资组合管理、海外投资咨询及管理、白金信用卡和授信融资等在内的全方位金融服务体验。首批50家“中银财富管理”服务网点——财富管理中心于近期在全国范围内陆续开业，覆盖北京、上海、广东、浙江、江苏、辽宁、山东、河南、海南和新疆等全国大部分地区的核心城市，进而辐射周边区域。

岳毅说：“‘中银财富管理的目标，是用中国银行优秀的专业人才、先进的专业技术、丰富的专业经验，回馈客户的信任和支持，为客户提供最有价值的投资策略和财富规划，成为客户信赖首选的财富顾问。”

把控投资风险

经过2008年金融危机与资本市场暴跌的洗礼，如今投资者更加关注风险控制。中国银行在风险控制方面具体是如何操作的?

岳毅说，在理财产品市场上，对金融风险的控制大概有这么几个主要的环节：

首先是要卖给适合的人。众所周知，通常收益和风险都是成正比的，这一款产品的风险高，相对来讲收益就高了，但重要的就是投资者是否具有接受这样～个风险的能力。因此，对于投资者的风险提示尤为重要，应明确告诉投资者，这里面有多大的风险，作为银行的理财顾问机构应对客户的实际情况进行风险评估后，给投资者合理的建议，是否应该参与此投资。

其次，要注意在给客户作一些投资规划和安排的时候，高风险产品的比例要适当。

此外，银行和非银行以外的理财机构，还有一些独立的理财机构，给客户提供的产品的回报率是不一样的，但任何机构不能都一味追求对客户的回报率，而忽略风险防范，不同的产品对于风险的偏好要有明确的定位。

岳毅认为，中国银行目前由三大品牌构建而成的财富管理三级服务体系的优势之一，“正是在基于细分客户群体的基础上更好地把控投资风险。我们把三级财富管理体系作为卖理财产品的主渠道，也就是说，不是向任何一个人都销售这样一些产品，所以我们这几年，投诉越来越少。

对于高风险投资配比上，中行的战略合作者苏格兰皇家银行的规矩是在给客户作投资规划时，最多将不超过30％的比例用于高风险投资，其他大部分是给客户提供长期稳定低风险的，也是比较适度回报率的产品。”

迎接发展机遇

“随着居民的个人财富积累在不断增加，也就在客观上需要银行和一些专业的理财机构为这些财富人士提供财富管理的规划和财富的安排。”

经历了金融危机与资本市场暴跌风暴后，岳毅认为2009年的银行理财产市场将面对更大的挑战和机遇。

“首先，我个人认为2009年理财产品种类和数量上与2008年相比还会增加。此外，2009年央行的中期票据发行，还将给除信贷市场以外的其他市场，比如债券市场和中间业务市场，提供更大的投资空间。”

具体到中国银行的理财产品，岳毅说：“去年，中行外币理财产品占了绝对的市场份额。我们今年的工作重点是以人民币产品为主。在人民币产品方面，经过了金融风暴之后，客户的风险偏好相对会稳健和保守，中行会根据客户的需求，设计一些保本的、收益比较稳健的理财产品。”

岳毅很看重银行理财产品市场，因为银行未来的利润来源，应该不仅仅靠存贷差，更应该寄希望于一些中间业务和债券投资。而通过一些理财产品，既能够有一些销售理财产品和中间业务的收入，同时又能稳定客户，增加存款，再把资金投资于债券市场，就是一举多得的事。

从2005年开始，中国银行个人中高端客户量每年就以超过40％的速度增长，资产量也有10％以上的增长。目前个人财富管理收入对个金收入的贡献度达20％，占整个集团5％-6％。岳毅希望在三年以后，能够继续较大幅度的提升财富管理在整个银行收入中的贡献度，将这一比例提升到10％。