浅谈新疆少数民族地区保险市场存在的问题和发展对策

员 明 姚金杰

[摘要]受供求环境,竞争环境,经济环境,监管环境及社会环境等各方面因素的影响,新疆少数民族地区人均投保比例还相对较低,全区保险市场的发展比较滞后。本文试图通过对新疆少数民族地区保险市场的现状分析研究,有针对性的提出了新疆少数民族地区保险市场良性发展的对策。

[关键词]新疆 保险 发展 对策

一、新疆少数民族地区保险市场的发展历程

1986年7月15日,新疆兵团保险公司成立,打破了传统的只有中国人民保险公司独家垄断经营的格局。1991年始,太平洋,平安等一批股份制保险公司陆续进入新疆设立分支机构,保险市场一度多元化。发展到今天,已有永安保险,新华人寿,天安财险,泰康人寿,合众人寿等保险机构相继在疆内设立分支机构,许多保险代理中介机构也在疆内开展业务,截至目前,新疆产寿险公司经监管部门备案的保险产品(条款)1423个,其中财产险类产品955个,人寿险类产品468个。保险品种已由刚起步时的单一财产保险,储蓄性保险,逐步扩展到责任险,投资险,分红险等许多险种,较好地满足了不同群体,不同市场,不同层次的客户需要。

二、新疆少数民族地区保险市场的现状

新疆地处祖国西北边陲,全区现有包括维吾尔族,哈萨克族,柯尔克孜族,蒙古族,回族等13个主要民族在内的47个民族成分,各家保险机构因各少数民族语言和文字等原因的影响,1200多万少数民族保险市场的开拓仅仅出于萌芽状态。据初步统计,截止2007年末,新疆自治区的平均保险密度504元,保险深度3.02%,而少数民族地区保险密度仅为21元,保险深度仅为0.5%。新疆的乡村人口较城市人口多,而投保的大多数是城镇人口,乡村人口投保比例极低。

三、新疆少数民族地区保险市场发展中存在的主要问题

首先,少数民族群众投保比例与人口比例极不相称,以喀什与和田地区为例,这两个地区少数民族人口比例分别占总人口的90%和97%,而投保户比例仅为20%与3.2%;其次,少数民族保险从业人员与人口比例也不相称。据统计,保险业在职人员为20.79万人,而在和田和喀什地区少数民族保险营销员仅为3220人;第三,少数民族营销员持有保险从业资格证的比例也偏低,和田地区持证率为20.7%,喀什地区为12.9%,而行业要求的持证率是100%。

四、笔者认为发展新疆少数民族地区保险市场的对策

1.因地制宜,在人口相对集中,经济较为发达的中心城市,保险公司内部要成立专门的民族营销部;在少数民族聚居的地区,组建少数民族营销团队,翻译保险条款,推广保险知识;在城乡接合部要立足城市辐射广大乡村,让乡村群众也能享受到和城市群众一样的保险服务,同时也可以增加针对农村的保险品种。

2.要做大做强少数民族地区的保险市场,营销队伍的建设是头等大事。相关政府部门要出台针对少数民族地区的优惠政策,提高民族考生的积极性。近年来,新疆保监局根据相关政策规定,经保监会批准,在区内实行民族考生加分政策,同时为解决民语试题文字信息大考试紧张的问题,将民语考试时间延长30分钟,同时增加了考试频次,切实解决了许多实际问题。中国人寿喀什分公司于2001年7月成立了疆内第一支维族营销团队“雄鹰分部”,经过几年的发展,该团队已经发展成立了2个分部,该团队少数民族营销员持证率达到75%,泰康人寿在2004年组建的少数民族营销团队主要由维吾尔族和哈萨克族人员构成,其中大专学历以上的少数民族营销人员比例已达到了82%,人员发展到120余人。目前,针对少数民族大学生就业难的问题,笔者认为可以鼓励他们报名考取保险代理从业人员资格证,引导他们加入到少数民族营销团队中来,为少数民族保险营销团队输送新鲜血液,提高其整体素质。

3.中国人寿保险公司已经开始着手启动“人才”工程,并从全疆14个地州60个基层机构选抽了50名“双语人才”举办了疆内首届“少数民族讲师培训班”。笔者认为,高等院校相关专业可以有针对性地设立少数民族保险营销专业,建立长效机制,也可以与各家保险公司签订“订单式培养”合同,也可以采取由保险公司选派保险方面的专家去学校担任实践课的负责人,实现保险公司和少数民族学生的双赢。

4.加强翻译工作,尽快翻译出适合少数民族的保险培训资料。部分保险公司已经着手将其公司的培训教材与少数民族团队的实际情况和风俗习惯相结合,翻译出了包括维吾尔文在内的适合其它少数民族文字的培训资料,并已将大量的保险条款翻译成多民种族语言。

5.受宗教信仰,消费习惯和风俗的影响,少数民族的保险意识总体上不强,在边远的农牧山区,许多少数民族群众对参加保险的认识还很模糊,这些地方还基本处于未开发保险市场的状态,所以在这些地方加大保险知识宣传和普及,让群众了解保险的基本原理,明白风险与保险,保险与储蓄,保险与投资,商业保险与社会保险的起码区别,增强其认知度。同时还要加强保险功能和保险法规的宣传,让参保人科学理性的消费保险产品。

6.不断推进保险产品创新,满足少数民族群众的投保需要。保险产品的创新是社会发展的现实需要,是保险公司扩张其规模,增加其经济效益的有效途径,是保险业发展的灵魂。只有不断推进产品创新,开拓出技术含量高有特色并且集多种功能于一体的新险种是化解目前保险市场激烈竞争的有效手段之一。当然,要开发针对少数民族的特色保险品种,就要有专业保险产品设计人,在充分调查满足各类少数民族人群对保险产品的需求基础上设计出新的险种。综上所述,各家保险公司在固守现有市场的同时,应积极地在少数民族相对集中的聚居地设立分支机构,不断培育少数民族的保险资源,扩大业务发展的空间。要深入细致的研究少数民族群众的保险消费心理,文化习俗和保险需求,积极推出适合少数民族群众的保险险种,提高少数民族群众的保险意识,以此推动民族团结和边疆少数民族地区的社会稳定。笔者认为,要充分认识到在市场经济的浪潮中少数民族地区人口素质已显著提高,文化事业已显著发展,社会各项事业都有了长足的进步。要在少数民族地区大力推进保险事业就要做大量细致的具体工作,诸如不断创新保险产品和大量培养保险代理人,这方面,一些保险公司和高等院校已经做出了有益的尝试。

参考文献:

[1]杨华柏.适应时代变化促进保险业健康发展.中国金融,2008,(6).

[2]刘宁.当前我国农业保险发展中存在的问题与对策.金融与保险.

[3]新疆统计年鉴.2008.