公交意外险迷失凡尘

孙晓宇

保费不高、保额不低，公交意外险却多年来无人问津，保险公司兴趣索然。

今年6月5日，成都一辆满载乘客的公交车在营运途中突然发生燃烧，截至记者发稿前，已造成27人遇难，多人受伤，其中8人仍未脱离生命危险。

事故之后，泰康人寿、太平人寿、长城保险、中国平安等多家保险公司都已经完成对客户的理赔排查，遗憾的是，成都公交所有遇难者无一人购买过公交意外险。

说起公交意外险，或许很多人还会觉得很陌生。的确，公交意外险虽然与航空意外险类似，但却远没有航空意外险那么知名。

甚至有人以为买了公交车票，就可以凭票索赔，但公交车票并不包括保险。这和乘坐飞机时需要购买20元的航空险一样，如果想为公交意外保险，就得单独买一份保险。

记者发现，目前，市场上在售的意外伤害险产品很丰富，但几乎没有专门的公交意外险销售。

2000年，中国人寿曾推出一款“公交车车上人员人身意外伤害保险”，保费最低15元，保额最低5000元，但近10年来几乎无人问津。2005年，新华人寿在福州曾推出一款“公交乘客意外伤害保险”，但由于乏人问津，基本处于停售状态。同样的尴尬也在其他地方上演，在乌鲁木齐，每年只需花费10元钱，就可购买一份最高赔付2万元的公交意外险，但据调查，乌鲁木齐持卡乘坐公交车的市民当中，购买此险种的仅占10％。

公众没有购买热情，保险公司也没有相关产品的开发热情。记者从平安、太保、华泰等几家保险公司了解到，它们并没有专门的“公交乘客意外伤害险”险种，主要还是成本较高的问题。泰康人寿资深产品专家顾海建在接受记者采访时说：“这种个险成本太高了，很多保险公司不会去做，目前国内保险公司针对此次事故的赔付多为投保团体意外险。”

顾海建指出，国寿的“公交车车上人员人身意外伤害保险”主要保的是“行程”，只要乘客一登上公交车，保险即起效；当乘客下车时，保险随即终结。发生在公交车上恶性事故虽然不是很多，但事故率却不低。比如乘客上下车时被门夹了一下、公交车急刹车造成乘客摔伤，乘客之间因抢座位发生肢体冲突致伤等，发生的概率很高。而且，保险公司在耗费人力、财力完成产品的开发与推销之后，还要耗费更多的人力、财力应付索赔。“如果总是为了几十元保费而频频付钱出去，那保险公司就亏大了。”一位不愿透露姓名的保险业内人士说。

无论怎样，为自己、为家人多做些保障，就算不直接购买公交意外险，也可以投保其他交通意外险等保障出行。据悉，目前，北京市场有两款与“专业”公交乘客意外伤害保险比较接近的保险产品。一款是新华保险的“华顺交通工具意外险”，该产品保险期间为一年，涵盖海陆空3方面交通工具，消费者可以只选择汽车责任，费率为每万元保额4元保费。另一款为中国人寿的“驾乘人员意外伤害保险”，保险范围是驾驶或者乘坐各类机动车辆的人员。