由助学贷款引发的大学生诚信问题的研究

陈　欢　杨　静

摘要：国家的助学贷款政策是一项有助于贫困大学生顺利完成学业的益民政策。为保证这项助政策顺利实施，高校必须积极探索大学生诚信教育的新模式，加强大学生诚信教育。本文对现阶段助学贷款中出现的问题进行了分析并指出在新形势下，如何将诚信教育贯穿于大学生的学习生活中。

关键词：助学贷款大学生诚信个人信用体系

国家助学贷款是国家资助经济困难学生的一种金融工具，这种金融工具已经得到了社会和越来越多的学生的认同，是目前我国政府资助经济困难学生的最主要的一种形式。但在实施过程中遭遇经济困难的学生贷款难、贷不到款以及违约率高的难题，所以在我国的实施效果并不理想。这一金融工具运用的成功与否取决于很多因素，既有内在的制度设计本身的原因，也有制度实施的经济、法律、个人信用、社会保障等外部环境的原因。

一、高校助学贷款的含义

国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。

二、我国助学贷款的不良现状

1、伪造证明，获取贷款资格

由于监管工作的缺失，有些学生为了得到贷款，靠关系，伪造一些家庭困难的证明

我曾在一个大学的贴吧中发现一些学生居然公然的把如何伪造证明信发在论坛上，而更让我震惊的是，跟贴的都是“谢谢”“帮顶”“能人”等追捧的话。

2、因所谓的面子。放弃贷款资格

部分困难家庭的学生由于虚荣心作祟，不愿意将自己的实际困难事实求是的摆在同学面前，爱面子的心态，使得他们放弃了减轻家庭经济负担的机会。

3、贷款到手后，挪作他用

记得在央视的某档节目中，跟踪采访了天津某高校的几名申请了助学贷款的学生的学习和生活情况，结果却发现，学生竟将这笔钱挪做炒股，买基金，甚至毫无目的的大肆挥霍上，根本没有发挥应有的价值。

4、毕业以后，逾期不归还贷款

据某银行统计，在贷款学生毕业后，找不到贷款学生去向的高达45％，逾期未归还贷款率达40％以上。

三、诚信现象缺失的原因、

1、国家管理制度尚不够完善

由于国家助学贷款工作开展时间不长，在有些政策的制订及操作方面还存在规范性、科学性不足的问题。国家助学贷款的供需矛盾依然突出，主要表现在贷款面依然较窄，最高贷款限额过低。满足不了一些人的需要。

2、大学生及家长诚信意识欠缺

国家助学贷款是一种无需担保的信用助学贷款，但为数不少的贷款学生较差的诚信度直接影响着国家助学贷款工作的顺利开展：有些学生和家长把助学贷款当成国家无偿资助，不按承诺履行还款义务。据统计，我国目前的贷款违约率已达30％，是普通人贷款坏账的15倍。

3、学校宣传作用不够完善

高校作为联系借款人和贷款人的桥梁和纽带，从目前学生了解助学贷款的程度，申请助学贷款的范围，使用助学贷款的效率等方面看，学校的宣传工作做的还是远远不够的。

4、受社会不良风气影响

目前，我国社会主义诚信、法治制度个监管制度还不健全，一些不法分子乘机实施诈骗、假冒伪劣、偷税漏税等危害市场经济秩序的行为，还有少数政府官员的贪污腐败等，这些都使得大学生在面临极大的竞争压力和价值观冲突时期，价值标准和道德判断变得模糊，更冲击了中华民族几千年来的传统美德——诚信，造成大学生诚信观念的缺失。

四、诚信缺失的对策研究

1、建立信用评判指标体系

尽快建立完善个人信用制度。诚信档案将大学生在校期间的表现客观公正的记录在档案里，毕业后，随学生的人文档案一起交给用人单位。从而将学生的信用记录延伸到社会。这样，学生必将自觉地遵守诚信品质的要求，追求信用评价的最高等级，争取在诚信档案中留下美好的记录

2、将诚信教育与学生生活实际结合起来

在对大学生进行诚信教育的时候，要切实坚持理论与实际相结合的原则。关注大学生的思想，关注大学生的日常生活，将解决思想问题，开展诚信教育，渗透到处理大学生生活实际问题中去。帮助大学生减轻各种压力，正确面对生活挑战，保持乐观、向上、健康的精神状态，养成“言必行、行必果”的习惯，从而切实提高诚信教育的实效性。同时，结合诚信教育，高校还应开展心理咨询活动。成立专门的咨询机构，专人负责，及时了解学生困惑，通过倾听，谈话，帮助学生分析问题，引导学生化解内心矛盾或障碍。

综上所述，面对助学贷款引发的大学生诚信危机，我们需要为助学贷款的实施建立完善的国家助学贷款法律体系、构建完善的社会信用体系等良好的外部环境‘现实地、理性地分析高校学生诚信道德现状，准确掌握大学生诚信缺失的现象，深刻分析其产生的原因。采取积极对策，提高大学生诚信水平，完善助学贷款制度，真正把这一政策做好做实!

参考文献：

[1]于海洋高校国家助学贷款工作现状与对策分析[J]思想政治教育研究2007，(4)

[2]苏小鹄，当前高校大学生诚信缺失及教育对策研究[D]，南昌大学，2007