邻居家的百万富翁

国　清

存钱就能致富

在平时的咨询讲座里,我最怕碰到的,就是追着我问“我该怎么发财”的人。

当然,他们的问法不会这么露骨。他们多半会说“我该怎么成功”,或是“我总是忍不住花钱,怎么办”,要不就是“我还年轻,钱却总是不够用,我要是用父母的钱,是不是太过分了”?

面对这些人,我都说:存钱吧,把你冲动时要花的钱都存起来。

尽管这世界上有无数人都因为金融证券市场而获益,但我还是要说,最简单、最省心的致富方式,还是存钱。

现在城市的发展趋势是,中产阶级(或者说,比较富的无产阶级)在不知不觉中壮大起来。这需要归功于我们的父母,他们省吃俭用,从有限的工资里存出了一笔钱。这笔钱可能有种种名目:给孩子念书的、给孩子娶媳妇的、给孩子的孩子念书的……但不管怎么说,似乎挤一挤,总还是能挤出些钱来。

相比之下,我们这一代的年轻人做得就不够好。这可能也同社会所给予的机会有关吧:越是年轻人就越得不到出头的机会,重要的肥差岗位似乎总被那些脑满肠肥的中年人所把持,年轻人就是受苦辛劳还一贫如洗的命。

不过除此以外呢,在消费方式上,年轻人有没有什么可思进取之处?

那些身边总带着一大笔现金的人其实是贫穷的——至少从将来的发展看起来,他们花掉的钱要大于那些不带钱的人。这个道理非常简单。我们的心里总有种冲动,要把能看到的东西都消费掉。而没钱可花的窘苦,其实更多是一种现状,而不会让人有太大的懊恼。“人死了,钱没花完”和“人还活着,钱却花光了”,不仅仅是赵本山与小沈阳的幽默,其实也是一个关于消费的罗圈悖论。而很显然,在这个问题上,小沈阳说得更对一些:“钱没花完”时是懊恼,“钱花光了”是遗憾。

所以这就是史上曾经最成功的储蓄技巧:把钱藏起来,让自己觉得像个穷人。穷人才会把所有的家当都放在身上,富人都喜欢把钱藏起来,告诉自己其实自己很穷。这样做,我们小小地愚弄了一下自己的内心,让它觉得好像没有太多多余的钱可供消费。

不过金融机构也是很狡猾的,所以他们发明出了信用卡这种东西。凭借着“黑名单”,他们成功地让那条“最成功的储蓄技巧”变成了“曾经”。信用卡的风险就在于,当人们采用信用卡支付时,感觉到交出去的并不是什么特别有价值的东西,至少价值要比同等数量的现金少得多。

对付信用卡陷阱的防卫机制也很快就建立出来。那些聪明的人会说服自己,花信用卡也是在花钱。所以他们最终还是选择存钱,只是把取钱的环节弄得比较麻烦。通过这种人为地给银行中转造困难,使得信用卡消费时可以多两分理智。

社会保险是一种存钱。理论上来说,它是一种机制,挣得越多,存得就越多,将来得到的也就越多。

置办东西也是存钱。一个没多少存款,但是却有整套家具的人,其财产状况怎么说也不会太糟糕。这点上,人们和仓鼠有着同样的习性,都能攒起东西以避免破产。

致富的秘诀

所以发现了吗?致富的秘诀就在其中。当人们有了钱以后,要先存起来一部分,然后再考虑其他需要。只要存的钱数固定,大多数人还是能够保持收支平衡的。但如果把这顺序倒过来,把买东西剩下的钱再拿来存的话,结果往往是根本无钱可存。

很可笑的结论,不是吗?同样一笔钱,为什么存钱的顺序不同,最终的结果就不同呢?

其实,这就是我们内心的“存钱心理”在起作用。我们总希望自己的生活可以更好,所以就会花掉能看到的每一分钱。不过人心理的弹性也很大,所以不用担心,就算收入比以前少了,人也能活得很开心。

苦日子过一段时间以后,渐渐就会苦尽甘来。不管因为什么原因,当人们挣的比以前多一些时,适当地增加“藏”钱的数量。如果赶上什么升职加薪的好事,那么自可以把多得的那部分钱继续“藏”起来。虽然我们会在心里觉得很难受,感觉好像付出完全没有被肯定似的,但没过多久就会渐渐习惯这个新的“藏”钱比例,然后用和以前一样的钱,过上心理质量更好的日子。

存钱,其实是最简单的理财手段,是最古老的同时也是最有效的。我相信很多人在资本市场里赚了一大笔,但要注意,就像政府常说的“股市有风险,入市须谨慎”,股市和基金并不是投一得十的聚宝盆。要想从中赢利,必要的知识和热情都是必需的。如果不具备这些知识,又不想让自己在其中担惊受怕,那么一个良好的储蓄习惯,可以帮助那些刚刚开始创业的年轻人过上虽然保守却内心轻松的生活。

以前有个故事,说有兄弟二人,在分家的时候因为争夺一块写着“勤俭”的牌匾而大吵起来。最后,兄弟二人决定把匾锯开。哥哥拿到了“勤”字,弟弟拿到了“俭”字,然而两人却谁也没有赚到钱。哥哥拼命地干活,花钱却大手大脚;弟弟省吃俭用,却不思进取。最后,两个人在乡亲父老的劝说下又重归于好,他们生活既勤又俭,不久,日子就过得非常好。

男耕女织的小农经济下,这或许是持家之道。但随着新时代、新观念的来临,怎么又能既有里子又有面子,既能买漂亮西装,又不用为此吃糠咽菜?普通人的致富之道,不在于比一般人挣得多多少(毕竟我们自己就是一般人),而在于欺骗我们的“花钱本能”,把钱“藏”起来。那些百万富翁们,并非都是住在高档别墅区里,换跑车如同换袜子一般。说不定,这样存下去,将来你的邻居会说:看,那是我隔壁的百万富翁。

图/魏克 编辑/芦淼