成长中的微支付

晓 野

为了减轻对不断下降的广告收入的依赖，最近很多报纸希望复制一些网站对站内内容收费的模式。他们打算将网上新闻收费阅读变为一种潮流。促使他们采取行动的，正是眼下非常热门的微支付，也就是消费者以小额支付的付费方式。

今年4月份，《时代》杂志前主编、CNN前董事长兼CEO沃尔特·艾萨克森撰文指出，报纸应该通过简单方便的小额支付系统对内容收费，“我们需要某种像数字硬币或数字钱包那样的东西”。

互联网向来只有两种商业模式：一是向广告商收费，一是向消费者收费。微支付无疑是属于后一种。

微支付指款额特别小的电子商务交易所发生的付款。例如网站为用户提供搜索服务、下载一段音乐、下载一个视频片段、下载试用版软件等，所涉及的支付费用很少，往往只要几分钱、几元钱或几十元钱。这种支付机制有着特殊的系统要求，在安全性的前提下，微支付要求设计上简单高效，有尽量少的信息传输，较低的管理和存储需求，无论付款方或收款方，运作成本低廉，速度和效率比较高。简单地说，微支付就是在安全的前提下，以低成本的方式、为特别小额的交易实现付款的服务。

微支付以其不可抗拒的优势逐渐应用到各种网络产品当中，包括：网络新闻、网络书刊等的信息产品：网络游戏、虚拟社区等的虚拟产品；软件应用、数字音乐视频等的数字产品。

目前，微支付主要有三种实现模式：银行卡或网络银行支付、移动平台支付和第兰方支付模式。

其中，直接利用银行网络进行支付效率高，生效快，安全性高。但是步骤繁琐，付款人需要向银行申请个人认证，并下载安全证书，如果希望在多台电脑终端使用，还需要对证书的导入导出使用方法加以了解，这些烦琐的步骤足以令消费者在交易前望而却步。另外，银行不提供中介认证服务，买方无法确定卖方是否在收款后履行交易，交易后纠纷也难以处理，买方利益缺乏保障。

移动通信运营商也可以运用自己的支付平台，支持手机微支付交易。手机支付操作简单，容易实施，但运营商与商家的风险与费用承担划分没有合理解决之前，很难在电子商务的更广范围和更深领域进一步推进。

因此，微支付的主流应用主要是第三方支付模式。目前，国际以ebay业务为支撑的papal，国内以阿里巴巴业务为支撑的支付宝，都发展到一定的规模，已经比较深入地开展了微支付交易领域的服务。

这种支付方式本质上就是第三方支付商为交易双方提供电子现金兑换交易清算等服务。交易双方均在第三方支付商提供的平台上开通账户，买方通过银行往自己账户中充值后可以任意支付使用，卖方可以把自己账户中收到的电子现金提现到收单银行账户。整个支付链中，第三方支付起到了连接银行和买卖交易双方的作用，并为交易双方提供公正和仲裁服务。

随着微支付的热潮涌动，Facebook上的宠物社区推销单价1美元数字饰品的生意获得了追捧。同样的情况发生在腾讯推出的各种QQ秀产品上，腾讯通过销售成本低廉的虚拟商品，在2008年创收7.19亿美元。同时，更多的消费者已经踊跃地为一些游戏产品进行微支付。中国知网、万方等数据库，电子书下载等信息产品也都支持微支付。

除了互联网领域，消费者未来还有可能为3G产品欣然付费。目前中国移动研究院正在全力研发手机钱包升级版本，将分为类似于信用卡的非接触式支付及类似于支付宝的支付平台。消费者可以使用特制的手机钱包SIM卡，通过自己的手机账单进行零钱管理、钱包充值、在线支付等业务。

随着互联网技术、模式和市场的不断成熟，网民规模、普及率大增以及互联网上创业的中小企业越来越多，微支付模式将越来越多地被用到各种网络应用中，并获得众多互联网企业的认可，成为互联网非常重要的新商业模式。互联网的微支付时代渐露雏形!