桦甸市支行突出四大作用创新四大特色有效促进业务经营平稳快速发展

赵　玉　王洪富　鄂景江

农发行桦甸市支行,现有在册职工24人，贷款客户22户,2008年末贷款余额83540万元,其中:政策性剥离挂账贷款55369万元,准政策性粮食收购贷款21671万元,农村基础设施建设中长期贷款6500万元。

几年来，在上级行党委的正确领导下，桦甸市支行领导班子团结带领全行职工,立足于国家政策、市场形势、资源优势、客户结构,与时俱进、科学谋划、魄力作为、创新管理，在上级行要求的常规精细化管理的基础上，集思广益，创新工作思路方法措施，突出四大作用，创新四大特色，进一步强化夯实基础工作，实践证明，有效地规避了信贷风险，促进了业务经营又好又快有效发展的实现。2005至2007年，支行累计发放准政策性粮食收购贷款15.93亿元，其中2006年发放贷款6.7亿元，较业务拓展初期的2004年增加5.5亿元，增长458%， 2005年以来，连续3年分别盈利508万元、1206万元和1837万元，实现了三年三大步，规模翻六番，效益成倍长的有效发展局面。2008年支行再创盈利2264万元，人均利润98万元。

一、突出党的先进性领导作用，确立新形势下的经营发展新理念

面对企业粮改，支行贷款权力上收，依靠财政贴息维持生计成为历史，活性贷款总体规模大幅萎缩，对农发行生存构成严重威胁的严峻形势，桦甸市支行在届领导班子不是作壁上观，坐以待毙，而是冷静分析，锐意攻坚，适时转变观念，提炼经营发展理念。一是确定了“今天你不服好务，明天服务没客户”的服务理念。并从每户开户企业聘请了一名义务监督员来监督员工对这种服务理念的认知和体现程度，从而让职工切身感触到“至诚服务”在现代企业市场经营竞争中的至关重要性，增强职工的客户意识。二是确定发展理念。面对农发行实行目标经营、效益经营的新形势，认真研究发展办法，认真分析制约支行经营发展的瓶颈，系统地提出了以发展作为第一要务，抓好中心工作；以信贷资产质量为重点，抓好信贷风险防控与化解工作；以经营绩效为核心，抓好增收节支工作；以先进性教育为动力，抓好学习的工作思路。确定了“一切利益靠发展，发展才能吃饱饭”的发展理念。同时，提出了“行兴我兴，行损我损，一兴俱兴，一损俱损”的人本理念和“亲和身心，祥和氛围，整合精神，融合智慧”的和谐理念。强调指出：“全行上下必须树立‘行兴我兴，行荣我荣的思想，这与大家自身的利益息息相关，支行的出路只有一条，那就是：只有围绕经营，统一思想认识，拓宽视野，群策群力，科学谋划，埋头苦干，千山万水找市场，千辛万苦防风险，千锤百炼学技能，千方百计求效益，聚精会神抓管理，一心一意谋发展，大家才能吃上饱饭!” 并通过对形势、思路、问题进行详细地分解、剖析，使全行职工心悦诚服，信心大增，希望满怀，从出路上强化职工的发展意识、市场意识、风险意识、效益意识和忧患意识，从而保障了支行在准政策性粮食收购贷款经营上实现了4个突破，即：贷款所有制形式突破、贷款规模突破、贷款品种突破、贷款收购区域突破。实现了一年一大步，步步稳健行的有效发展局面。

二、突出以诚取信的感化教育作用，创立贷前诚信谈话新举措

在取消保护价贷款实行商业性经营的第一年，针对某些粮库现任法人在过去任职期间有挤占挪用贷款行为和一些现任法人是第一年任职的现实状况，桦甸市支行在贷款审批上“忘记”过去，不计前嫌，不找后账，在不惧贷,不惜贷,大胆放贷的同时，晓之以理，动之以情，以宽怀筑诚信。在正式办理贷款手续前，郑重召开有粮食局主管领导参加的银行与相关企业法人间的诚信状况谈话会，行长亲自与企业法人代表进行诚信谈话，以诚相待，开诚布公，以心换心，宣传农发行政策，讲述之所以仍给贷款的苦心与寄望，鞭策企业守法经营。谈话成交极为显著，各企业法人当时深为激动、感动和内疚，纷纷对农发行的宽厚胸怀表示感谢，纷纷为自己的日后经营表态保证。并在当年企业粮食市场价格上扬，无账可算的情况下，春节前都主动及时地把结余资金回存到农发行账户，有效防范了贷款风险。至今，桦甸市支行一直坚持这种诚信谈话程序，并扩展到对每年贷款的所有客户法人代表，都在贷款前进行诚信谈话。事实证明，到目前为止没有一户贷款企业出现信用风险。

三、突出依法维权的效力作用，落实防控贷款操作风险新措施

一是出于对企业当时进行的粮改，大都国有粮食购销企业资不抵债，债主纷纷上门，极易由于债务纠纷造成本属于农发行债权的资产被法院冻结、封存、罚没等问题的考虑，桦甸市支行运用集体智慧创立了贷款抵押物登记卡，把贷款形成的所有资金、物质一并按日登记抵押公证。一式三份，农发行、企业、公证处各一份，以此保全农发行贷款债权，此举有效地防范了粮改风险。此项操作办法得到吉林市分行的充分肯定，在地区内推广，在农发行总行《农业发展与金融》2005年第一期刊载。二是紧跟上级行新年度信贷政策调整步伐，结合支行实际，及时修改补充借款合同文本中的附加条款内容，进一步明确资金使用与管理政策和资产处理权利义务归属。三是设立借款合同文本审查岗，在银企借款合同签订前，指定专人就借款合同、借据等贷款纸质手续进行预审把关，行长见到审查岗人员确认审核标记后，方行签字，以严密合同文本内容合法有效。四是定期进行档案管理回头看，要求客户经理按月移交档案，年终编号汇总，部室负责人定期协同档案员对档案移交保管情况进行复查，从而确保信贷档案资料齐全完整，规范便查。

四、突出特定环境的气氛强化作用，丰富借款合同签订仪式新内容

为增强客户法人代表的合规守法经营意识和信贷人员的责任监管意识，桦甸市支行抓住贷款程序首要环节，从源头入手，大力营造借款合同签字庄重氛围，制定了支行借款合同签订仪式内容程序。要求贷款发放，必须举行借款合同签订仪式，并由一把行长亲自主持。在签订仪式上，一是管户客户经理要宣读借款合同主要内容条款；二是客户部门主管宣读上级行批复文件；三是管户客户经理陈述自己监管意见和要求；四是客户部门主管代表本部门发表意见；五是信贷主管行长针对贷款客户和信贷监管提出要求，并着重强调廉政建设问题；六是贷款客户法人做表态发言；七是行长进行小结讲话，与客户法人在合同上签字并拍照。仪式由始至终都有专人记录内容，事后存档。通过庄重借款合同签字仪式，进一步宣传了信贷政策和管理要求，同时，通过思想交流，加强了银企间的彼此信任，严肃了农发行员工的从业操守。