我国中小企业融资难的成因和对策探析

　　【摘要】我国中小企业融资困难已成为制约中小企业发展最大的“瓶颈”。因此，笔者从企业、银行、政府三方面认真分析中小企业融资困难的原因，探索相应的解决措施和方案，以切实促进中小企业的发展，从而带动我国国民经济健康、持续发展，实现 “和谐社会”的总体目标。
　　
　　改革开放以来，我国中小企业发展迅猛，已成为我国国民经济的重要组成部分，特别是在解决就业和拉动经济增长方面具有不可低估的作用。有关统计资料表明，我国非国有中小企业的数量目前已经超过了1200万家，占全部注册企业数的99%，几乎涵盖了生产、服务领域的各个行业，工业总产值和利税分别占到了70%和45%，提供了大约75%的城镇就业机会。在我国，中小企业不但在活跃市场、吸纳就业、促进技术创新与出口创汇等方面起着越来越大的作用，而且成为确保竞争机会均等和合理分配经济资源的重要因素，已经成为推动我国经济高速运转的助推器。
　　然而，在我国深化改革、加快中小企业发展的过程中，影响和制约中小企业发展的问题仍然很多，尤为突出的是融资困难，融资难已经成为制约中小企业发展最大的“瓶颈”。不解决融资难，中小企业资金不足，周转不灵，正常运作就会困难重重；不解决融资难，中小企业设备更新、技术创新均难以实现；不解决融资难，中小企业就难以“走出去”参与国际竞争，难以在全球市场上获得进一步的发展。
　　
　　一、我国中小企业融资难的成因分析
　　
　　导致我国中小企业融资难现象的出现，主要是由于中小企业本身在产生和发展过程中存在许多不足和先天缺陷，我国的融资服务体系不健全，以及政府在相关政策和服务不到位等综合原因造成的。
　　
　　（一）中小企业自身“先天不足”是融资难的根本
　　１.中小企业大多属于传统产业和劳动密集型产业，产品附加值低，企业风险大
　　由于经营者的素质、经历等原因，许多中小企业产业结构不合理，大部分中小企业都属于传统产业和劳动密集型产业，这些行业的产品附加值低，成本相对较高，盈利水平低，抗风险能力弱，企业技术装备落后，创新能力不强， 员工素质普遍低下，自有资金严重不足，负债率偏高。因此，新陈代谢快，稳定性差是我国中小企业的一大特点，这就造成了银行贷款在行业选择上将中小企业列入不支持或限制之列。
　　２.企业内部治理结构上存在较大问题
　　股权结构单一、家族化管理、独裁型机制、经营策略和经营手段上的短期行为是其集中的表现。在企业发展初期，这些弊病很难显