【摘要】为加快上虞交通基本建设的发展和投入,上虞市交通领导部门加大了交通融资的力度,从银行融资取得了极大的成绩。本文主要探讨了上虞交通建设融资的一些做法和体会。
经济发展,交通先行。2003年浙江上虞市新一届市委市政府领导上任后,提出用三年时间,投资近30个亿用于全市各类交通基本建设,全面改善上虞交通投资环境。据统计,截止2005年底,上虞市近三年实际完成交通建设投资28.2亿元,建设公路里程499公里,水运里程40公里,新建改建了一大批上等级的交通基础设施,提前一年完成全市乡村康庄工程建设“双百”目标,使全市的交通面貌得到了很大的改观。从而促进了上虞经济的快速发展。2003年起,上虞交通建设融资从无到有,从少到多,在平均每月融资余额净增近5000万元,特别是在2004年,国家宏观经济形势趋紧,各地银行纷纷提前收贷的情况下,上虞交通建设融资逆势而上,继续保持强劲增长,银行融资规模屡创新高,2005年底融资余额已超过上虞一家中等规模银行的全部贷款余额,遥遥领先于周边兄弟县(市)的交通部门,取得了很大的成绩,受到了上级有关部门的高度评价。上虞交通建设融资的主要做法和体会如下:
一、改革投融资体制,探索交通融资新模式
(一)组建政府性投融资公司
2003年4月,为加大全市资金筹措力度,转变投融资职能,规范投融资主体,上虞市进行了投融资体制改革,组建了全市政府性投资项目的融资公司,市财政局成立市级融资总公司,交通等有关职能部门成立部门融资公司。市级融资公司主管全市部门融资公司,负责各融资公司政策制度的制订,指导全市融资公司开展融资业务。部门融资公司作为融资主体,实行双重领导制,一方面业务上纳入市融资总公司统一管理,执行市融资公司的政策制度;另一方面负责拟订本部门的融资计划,筹措本部门的建设资金。市融资公司和部门融资公司按照职责分工,共同负责做好全市性的政府投资项目融资工作。
(二)市融资公司承担交通建设融资的担保
银行放款需要由借款单位提供担保,由于融资金额巨大,交通融资公司无力提供全部足额的担保,为解决担保问题,上虞市在投融资体制改革中,明确规定,所有部门公司的融资在自身资产不足担保的情况下,均可申请由市融资公司担保。因此,市融资公司除了融资管理之外,另一个重要职能是提供融资担保,担保资产主要为市政府无偿划拨的土地。市融资公司提供担保,一是比较专业,银行融资办理土地抵押涉及很多政策和程序,市融资公司设有资产管理部,专门从事土地资产的抵押、评估,经办人员了解相关政策和专业知识,熟悉抵押担保办事程序,可以提高办事效率;二是可以集中有限的土地资源,全市统筹安排,通过对面积较大的土地办理抵押分割手续,可以最大限度节约担保土地,提高土地使用效率。
二、积极创造融资条件,加大交通融资力度
(一)努力进行宣传推介
为顺利筹措交通建设资金,交通融资公司克服等、靠、要思想,主动出击,积极向市内外银行机构进行推介。首先是拜访当地各家银行机构。当地银行机构扎根上虞,对上虞的交通建设项目比较了解,对上虞的经济建设也比较支持,因此在我们多次联系后,不少金融机构在确保贷款项目质量的前提下,纷纷回应,给予了大量的资金支持;其次,由于受体制、存贷款规模的限制,当地银行的融资远远不能满足我局交通建设投资的需要,我们把目光投向了杭州、宁波等周边中心城市,多次与这些城市的股份制商业银行展开联系,诚恳宣传上虞交通投资环境,详细分析和介绍上虞交通贷款项目的风险与优势,逐步赢得这些银行的认可和支持,在三年时间内,成功与杭州华厦、杭州招商、杭州民生、杭州广发、宁波民生、宁波招商、宁波兴业、宁波光大等一大批股份制商业银行建立了信贷关系,取得了大量的贷款。据统计,市外银行总计融资13.3亿元,占全部融资的比例为80%。
(二)提高融资公司资产规模
俗话说,打铁还需自身硬。我局融资公司原有资产规模偏小,两家公司中注册资本最高的一家仅为3000万元,导致融资公司资产负债率高,融资能力弱。为此,我们积极提高融资公司资产规模:一是增加注册资本。2003年先后两次对融资公司进行增资,第一次增资将两家公司的注册资本各增加到1亿元,第二次又对其中的一家公司进行增资,将注册资本由1亿元增加到4亿多元,投资资本除货币资金外,主要为市政府无偿划拨的土地;二是增加资本公积。2004年面对不断增加的银行贷款,为降低融资公司的资产负债率,我们专门向市政府请示,要求市政府再次划拨有关的土地归我局融资公司,市政府经研究后,一次性划拨我局评估价值高达20多亿元的土地,该地块入账核算后,彻底解决了交通融资公司资产规模偏小的问题,极大地增强了融资能力。
(三)以有收费来源的四自工程项目为贷款主体
所谓四自工程是指自行建设、自行管理、自行收费、自行还贷的交通工程建设项目,核心是自行收费,有还款来源。由于银行是自负盈亏的企业,必然要求贷款项目回报高、风险低,因此我们向银行推介的项目,主要为有还款来源的四自工程项目。一是104国道上虞段改建项目,总投资4.6亿元,该工程是杭州到温州的国道线,2005年底已建成通车,计划于2006年上半年收费;二是329国道上虞过境段工程,总投资6.8亿元,该工程是杭州到宁波的国道线,一期工程已建成通车,目前在建的是二期工程,预计2007年底通车;三是杭甬运河上虞段工程,总投资7亿元,该工程起自杭州,直通宁波港,是浙江省投巨资建设的一条水上黄金通道,预计2007年底建成收费,前景十分看好。据统计,四自工程项目融资占我们全部融资的70%多,因还款来源有保障,有效降低了银行的贷款风险。
(四)加强对贷款资金的管理
银行对贷款资金的风险和收益十分关心,为解决银行的后顾之忧,我们非常重视做好贷款资金的管理。一是将所有贷款按贷款机构、贷款金额、贷款日期、贷款利率、还款金额、还款日期、付息金额、付息日期等项目,通过Excel表进行详细登记和分类,对贷款本金和利息支付进行规范管理;二是成立全市工程建设资金保障组,实施财政贴息政策,对贷款利息支出进行财政补助,解决利息支付的资金来源;同时,简化贷款资金支付审批程序,完善银行结算方式,提高资金支付效率,千方百计确保贷款本金和利息的及时足额支付;三是建立贷款资金支付复核制度,推行岗位责任制,仔细检查贷款本金和利息支付是否正确、及时和规范。三年来,面对巨额贷款本金和利息支付,我们从未发生过一次差错,极大地增强了银行对我们的信任感,逐步树立了交通良好的信誉,得到了全体贷款银行的一致好评。
(五)建立与银行的沟通机制
银行与我们立场不同,考虑问题的角度不同。为加强相互了解、增进相互信任,建立合作共赢关系,必须积极做好与银行的沟通。一是加强贷款方式的沟通。很多银行在确立贷款意向后,根据自身考虑经常推荐存款质押或者票据贴现等贷款方式,同样,我们也要从自身角度仔细考虑银行的要求。为能使双方达成共识,我们会及时地向银行提出自己的意见,并多次与银行积极协商和交流。二是加强资金使用的沟通。银行对贷款资金的使用作有专门的规定,比如既要与项目资本金相配比,又要符合工程进度的要求等,我们一方面积极遵守银行的规定;另一方面当出现特殊情况或实际困难时,我们会及时与银行商量,在不违反银行原则规定的前提下提出变通处理办法,争取银行的理解和支持。三是加强项目进展的沟通。一方面积极报送工作总结、工程简报和财务报表等书面材料,及时向银行反映工程项目建设的最新进展情况;另一方面积极与银行进行电话联系和交流,或者主动邀请银行到施工现场察看,加强对工程建设项目的了解,促进相互信任关系的提升。
三、体会和思考
(一)加强组织领导是融资工作的基础
巧妇难为无米之炊。上虞交通融资取得的成绩,离不开各级领导的支持。首先是上虞市政府的支持,成立全市融资工作领导小组,加强融资工作管理,一方面在物质上给予支持,先后两次划拨大量土地给交通融资公司,给交通融资公司开展业务提供基本保证;另一方面在政策上给予支持,制订专门的融资奖励办法,提高交通融资公司积极性;其次是市融资公司的支持,给予交通融资大量的政策指导、融资信息提供和贷款担保的办理等支持;最后是交通局党委的支持,把交通融资工作作为交通工作的重中之重,主要领导多次了解融资情况,与融资公司一起探讨各种融资事宜,有关问题急事急办、特事特办,及时就各种存在的问题作出批示和帮助解决,所以交通融资公司才能克服各种困难,迎难而上,在三年时间内筹措巨额的建设资金,保障了上虞交通建设投资的顺利进行。
(二)体制创新是融资工作的关键
同样的交通建设项目,同样的宏观调控,不同的运作体制,取得的银行融资效果也不同。总结上虞市交通建设融资取得的成绩,其中很重要的一条是上虞市在投融资体制上大胆探索,勇于创新,转变政府职能,采取市融资总公司和部门融资公司联动的融资新模式,明确融资主体,加强融资指导,切实解决了政府部门融资难的问题。市融资公司整合全市资源,提供银行融资信息,负责融资管理和担保,交通融资公司在政府主导下,按照市场化手段,负责本部门资金筹措。市融资公司和交通融资公司两者密切联系,相辅相成,又各司其职,分工负责,共同构成一个有机的整体。
(三)诚信贷款是融资工作的有效保障
诚信是合作的基础。面对艰巨的融资任务,面对国家的宏观调控,我们没有任何退路,我们的处境艰难,但我们能够在众多的借款者中脱