今后穷人还怎么存钱

刘以宾

从７月１日起，深圳建行将对人民币小额个人活期存款日均余额小于５００元的账户收取１０元账户管理费，并执行０．０１％的活期存款利率。有人马上算了一笔账：５００元存一年，按０．０１％算，才５分钱利息，交１０元管理费，钱岂不越存越少？目前“负利率”人所共知，如果加上这一因素，５００元存款户每年的“损失”肯定不止９．９５元。

“管理１００元账户的成本与管理１００万元账户基本相当”，没理由怀疑银行方面的这种说法，于是可作出如下推理：银行不是都要走全商业化的路子吗？何为“商业化”，当然是以营利为目的，赔本的买卖谁都不愿意干。深圳建行如是，全国各地的建行也不例外；建行如是，别的银行当然也无法例外。鉴于花旗银行自去年年底将收取管理费的“门槛”由５０００美元提高到了１万美元，可以预料，今后中资银行不仅会大面积地实行账户管理费和低利息制度，也完全有可能将“门槛”由５００元提高到１０００元甚至更高。这是否意味着：今后凡５００元（也许１０００元或更多）以下储户要想避免钱越存越少，将再也找不到可以存钱的地方？

假如真的走到这一步，笔者以为绝不是件小事。在穷人存钱的问题上，无论是政府还是整个社会，无论从现代法治建设的角度还是传统道德的角度，都不应袖手旁观。

银行是否收穷人账户管理费，表面上看是一个经营者的经营自主权的问题，但其背后仍是一个法治环境、人文环境的问题。“市场经济不相信眼泪”，但穷人只能相信和依靠政府。假如把储蓄也看成是一种纯粹的市场行为，穷人们少得可怜的那点儿钱存银行也罢，自己揣在身上也罷，政府当然可以不予理会，但中国毕竟有中国的国情。虽然“建设和谐社会”的总体目标已很明确，虽然政府为缩小贫富差距正在采取各种积极措施，但人的机会有差别、能力有大小，即使再过若干年，仅具有５００元储蓄能力的穷人仍不可避免地存在，甚至不是个别。而越是穷人，微薄的存款不至于折本，对他们的意义也许越大。

既然政府目前尚无能力为贫困人群提供像发达国家那样的福利保障，就应多寻找方式或途径，为贫困人群提供帮助。例如，可以通过立法赋予所有的银行一种不可推卸的社会公益义务——不得以任何理由和附加条件限制小额存款。银行有其特殊性，例如兑换零钞、更换残破币等等，肯定都是绝对赔本的义务服务，但既然法律赋予了银行这种责任和义务，就得遵照执行。假如政府觉得今后不宜再赋予银行“政策性”职能以及“公益”职能，那么办法仍然是有的，例如成立专门为穷人服务的小额储蓄银行，由政府财政或慈善款项对经营者进行补贴。

（摘自《中国青年报》）