小企业业务的机遇与能力

主持人语：

有迹象表明，从2005年开始，小企业融资问题已经从过去的探索、讨论阶段进入到实质操作层面。银监会已将促进银行机构改善微小企业融资服务列入今年的重要工作，要求银行业对小企业服务从单纯的业务提升到战略创新和改革的高度。为此，监管部门先后组织召开了“小企业融资国际研讨会”和“完善小企业金融服务工作会议”，并于不久前发布丁《商业银行开展小企业贷款业务指导意见》。

国际上，小企业金融服务正在从过去的政府扶持型向商业化模式转变，除了传统的专业机构、小银行或社区银行模式外，汇丰、渣打等国际性大银行也积极参与该市场。开展小企业业务，国内商业银行还面临经营理念、知识结构、产品服务、风险管理、流程设计、管理系统等方面的整体性缺失，在宏观环境上仍存在法律法规、监管制度和方法、以及信用体系建设等方面的不足。《意见》的出台、试点银行的试点以及各家银行的努力，将为开展小企业业务积累更多的经验，并最终形成各具特色的发展模式。

对商业银行而言，当前的核心问题是如何形成和提升小企业金融服务的基本能力，这中间包括小企业服务的组织模式、小企业服务的产品和管理流程、小企业融资的定价和风险管理模式等。由于小企业业务与大型客户的诸多显著差异，简单、快捷、批量化就成为商业银行切入个市场的基本要件，而控制风险、合理定价、获取回报是能力的集中体现。目前，国内正在形成国有银行、其他中小银行和渣打等外资银行三类小企业市场竞争主体和管理模式，对大多数国内银行而言，发展小企业业务的内在需求很强烈，但能力不足成为发展的最大障碍，探讨小企业业务问题具有理论意义和实践价值。