存款超过50万还安全吗 要不要分在多家银行存

2021-12-13 05:37天蝎金融
投资与理财 2021年12期
关键词:保险条例个人用户监管部门

天蝎金融

我国存款保险条例从2015年开始实施,按照存款保险条例的相关规定,同一个客户在同一个银行只有50万块钱的存款保险额度。

这意味着不管银行出现什么情况,哪怕破产,客户在同一家银行50万存款之内都可以无条件的拿回来。

看到这,估计有些网友就有一些疑问,既然存款保险条例只能保50万之内的额度,那是不是意味着在同一家银行存款超过50万就不受到保护了呢?是不是银行出现一些意外情况,超过50万的存款就拿不回来了呢?

正因为有这些疑问,所以有些网友就建议大家不要在同一家银行存款超过50万,如果存款超过50万,最好是在几家银行分散存款。但这种顾虑完全没有必要。

可以肯定的是,不管是50万之内的存款还是超过50万的存款,都是很安全的。

虽然目前存款保险条例规定,个人客户在同一家银行50万之内的存款受到保护,但并不意味着超过50万就没有安全保障了。

超过50万同样很安全,这种安全主要体现在几个方面。

第一,我国银行业仍然非常安全

我国之所以要设置存款保险条例,其实就是为了防止出现意外情况,比如银行破产的时候,客户的存款能够得到安全保障。

我国之所以要设定存款保险额度是50万,是因为这个额度已经覆盖了超过99.63%的人群,这也意味着即便银行破产了,超过99.63%的存款客户都不会有任何影响。

但这并不代表着超过50万就不安全。实际上目前我国的银行运行仍然非常健康,各大银行出现破产的概率很小。从实际情况来看,过去几十年我国也就3家银行破产,分别是河北尚村信用社、海南发展银行以及包商银行。

而目前我国有4000多家银行,20多万个银行网点,总体上银行仍然非常安全,各大银行营收以及利润仍然持续不断增长,资本充足率、不良贷款率都在合理范围之内,所以不会出现什么特殊的风险事件。

更关键的是目前我国监管部门对银行的监管非常严,每个月每个季度都有严格的考核指标,特别是MPA考核,让各大银行头疼不已。

在严监管之下,各大银行根本不敢做出违法违规的事情,即便有些银行铤而走险做出了一些违规的事情,但很快也会被监管部门发现并处以重罚。

而且从实际情况来看,一旦监管部门发现银行有风险苗头,很快就有可能采取一些强制措施进行风险隔離。

如某些银行面临资不抵债,随时可能破产,监管部门很快就@/k,通过注资以及引入战略投资甚至重组等方式,让银行避免破产,从而保障整体存款客户的资金安全。

所以正常情况下,不管是50万之内存款还是超过50万的存款,都是非常安全的,大家完全没有必要担心。

再说,我国存款保险条例是从2015年之后才推出来的,2015年之前根本就没有50万存款保额这种说法,当时也没见超过50万存款有什么风险啊。

所以,大家这种担心根本没有必要。

第二,即便银行破产了,超过50万的存款仍然可以拿回来

以前银行是不能破产的,如果银行面临很大风险,随时有可能被政府或者监管部门接管,但这明显不利于银行市场化发展。

所以,为了促进银行业的健康发展,我国也对银行业进行改革,如果银行因为自身经营不佳导致资不抵债,确实随时可能面临破产的风险。

但即便破产了,用户超过50万存款也并不是说拿不回来。从实际情况来看,超过50万的存款,即便银行破产了,仍然有保障。

银行破产并不等于拍拍屁股就走人,一旦银行破产之后,存款保险基金肯定会接管银行,并对银行的资产进行破产清算。

而从目前各大银行的资产规模、资本充足率以及贷款不良率来看,即便银行破产了,通过拍卖银行各项资产,用于偿还个人存款是完全没有问题的。

在银行破产清算之后,首先会支付破产相关费用,再支付拖欠银行员工的工资,剩下的就优先用于偿还个人存款。

所以在实际当中,即便银行破产了,通过拍卖各项资产所得的资金,仍然可以偿还个人用户超过50万部分的存款,个人用户基本上不会有什么风险。

只不过相比于个人用户来说,单位存款确实有一定的风险,因为单位客户存款偿还顺序是最后,假如银行破产清算所得用于偿还其他顺序债务之后所剩资金不多,那么单位存款客户就有可能出现一定的损失。

总之,目前我国的银行体系非常安全,客户存款保障措施也非常到位,所以大家完全没有必要担心存款安全问题,即便超过50万存款,在同一家银行也是没有风险的。

当然,这个前提是大家必须通过正规的渠道去办理,千万不要轻易相信银行个别工作人员私自办理一些业务,否则到最后只能吃哑巴亏。

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