区块链金融的风险评估与管理

【摘要】隨着信息技术与市场经济的蓬勃发展，区块链技术在金融领域受到了广泛关注，当前基于区块链实现金融创新应用是热门研究方向，区块链技术能加快我国构建共享式的金融发展进程，在一定程度上帮助促进我国实体经济的发展，以及防范风险，对缓解我国传统金融交易模式中一系列信息不对称问题有着现实意义。基于此，本文将对当前区块链技术对我国金融市场带来的进步意义，以及区块链金融的风险评估与管理做出探讨。

【关键词】区块链技术;区块链金融;风险管理

“区块链技术”的运用价值在实践中，受到了社会各界以及我国监管部门的高度认可，并且在我国“两会”中被提及。只有了解了“区块链技术”的内涵才能优化技术，展开在金融行业的运用。在全球经济一体化的现代社会，企业之间的竞争逐渐升级为区块链间的竞争。相同区块链的上下游企业间的相互依存发展，能够带动社会资源整合，降低成本。区块链金融与传统的融资模式不同，要考虑到这整个区块链现状，将单个企业金融风险转移至整个区块链，有利于降低企业风险。区块链与物联网、互联网的结合，使得区块链金融业务不断发展，鼓励了我国实体经济的发展。选择合理的指标构建金融风险评价体系，加强区块链大数据的支持，能有效的规避风险，促进经济发展。

1 区块链金融概括

1.1区块链技术原理

结构上来说，“区块链技术”可以分为公链、私链和联盟链等，应用上来说，“区块链技术”经过了三个阶段，分别是可编程货币、金融、社会等。区块链的核心价值是“信用”，具有三个特点：去中心化，即不需要认证和集中管理;不可篡改，即可以借助随机算法，永久保存在区域块中;包容性，即具有极强的经济和文化包容性，该技术能够实现信息共享，且门槛较低，还能通过个性化服务满足客户要求。总体上来讲，区块链技术是一种所有参与者一起记录、维护以及去中心化的加密认证技术，是一种基于一系列技术整合的新型应用模式，该技术能实现互联网时代信息技术的创新与应用。

1.2区块链金融的应用场景

当前，我国处于产业升级、经济转型的关键时期，金融作为实体经济的支撑发挥着重要作用。区块链金融成为帮助中小型企业创新的产品，不仅带来了更便捷的融资渠道，还为商业银行等带来新的发展方向。2017年以来，国家出台一系列政策扶持企业、银行发挥优势，为中小型企业融资提供更便捷的平台，这些措施使得区块链金融的参与者不再局限于传统银行。包括B2B、物流公司、金融科技公司等都参与进来，不断扩大区块链金融市场规模。据估计，到2020年，我国的区块链金融市场将超过18万亿，区块链金融能打通贸易与融资，获得商业银行的支持，具有大好前景。

2 区块链金融目前存在的风险问题

2.1安全问题

虽然2011年到17年间，我国中小企业市场规模不断增长，涨幅超过45%。但是我国中小型企业数量众多，相较于大型企业有着规模小、资金薄弱、经营范围狭窄的问题，导致其在商业银行贷款信用水平较低，使得中小型企业经营时资金缺乏，甚至断裂。区块链金融的出现，为中小型企业带来更多融资机会，同时也加大了区块链金融自身的风险，导致区块链金融自身结构存在安全隐患。

2.2缺乏相应法律支撑

我国在利用区块链金融融资的过程中，由于中小型企业缺乏资金，所以绝大多数都是这些企业在进行融资，然而，现阶段我国缺乏完整的征信体系，无法将上、中、下游的企业资信连接到一起，更加缺乏与银行的对接，使得企业与银行或者企业与企业间信用保证没有法律支撑，一旦企业破产，将会促发融资企业信用风险。

2.3跨界监管问题，跨金融领域，跨领域监管

由于区块链技术具有去中心化的特点，出现跨领域监管的现象，对我国的监管体制形成挑战。由于区块链监管政策跟不上实践发展，存在潜在风险。区块链金融的入行门槛不高，各行各业都从中融资，使得技术方案十分混杂，各方参与者的权利和义务不够明晰，缺乏统一的监管标准，智能合约的兼容方面受到限制。

2.4非法集资及欺诈问题

区块链技术具有隐秘性，是一把双刃剑。一方面隐秘性能给用户信息带来安全保障，另一方面也给犯罪分子带来可乘之机，犯罪分子通过区块链的智能合约、数字票据技术从事非法欺诈、匿名犯罪的问题，损害了用户信息安全和经济利益。近些时间来的非法集资和网络诈骗行为屡见不鲜，区块链金融风险问题值得关注。

3 区块链金融的风险评估方法

3.1评估方式

风险评估系统一般分为以下几个步骤：第一步，对借款企业的财务现状进行评估，设定债权人的评级基础;第二步，分析借款人还款能力;第三步，调整债权人在行业中的相对与绝对位置;第四步是对借款企业的财务信息质量作出评估;第五步，是国家风险评估;第六步，检验第三方的支持;第七步是分解交易的期限;第八步是评估交易结构强度;最后一步是评定担保物的数量。这种评估方式，是以主体评级为基础、债项评级为辅的，较适合信贷比。

3.2评估指标

为了对区块链金融风险进行定量评估，需要构建一个风险评估体系。首先就要建立一级评价指标体系，随后根据区块链的金融现状，建立相应的二级指标。其次，对二级指标进行评分，把二级指标的权重汇总求和，并将其作为一级指标的分值衡量区块链金融风险，实现风险评估。

4 风险管理方法

4.1法律加以界定

政府关于金融出台的相关政策变化，都会引起相应的金融市场波动，给投资者带来风险，因此，要对相关法律和商业准则进行界定，17年比特币的疯涨，中国下令禁止非法炒币行为，加强了一系列融资平台的管理措施，影响虚拟货币交易，给投资者带来一定风险。所以，应对市场的需求，应该积极吸取发达国家在区块链金融领域的经验，制定符合我国国情的操作规范，健全消费者保护法，避免出现消费者投诉无门的情况，确定网络空间治理以及身份管理的法律地位，保护投资者的权益不受损。

4.2跨领域行政监管体系

区块链金融的应用发展迅速，监管部门应该加强跨领域的行政监管，加强对区块链技术领域的全面认知，深入了解这一新兴事物，完善监管目标。此外，还应该科学的对区块链技术的评估，针对市场需求调整监管目标、保护消费者利益的同时，防范风险。在发现可控的情况下，鼓励金融创新，探索新的监管方式，提高监管的有效性、以免行业之间的摩擦导致的监管过渡问题。传统的监管方式与区块链金融的监管并不存在矛盾，具体的要将基于区块链技术的金融创新应用融入到现有的金融监管体系之中，以寻求保护投资者和促进金融创新的途径。

4.3成立行業自律组织

在区块链的法律监管制度不完善的情况下，行业之间对区块链金融的实践有更多经验，因此相关行业之间可以自行成立组织，在现有的法律基础上完善区块链金融运用的相应细节，必要时可以成立区域行业自律组织，整合行业优势，发挥区块链金融技术的应用优势，促使行业间自觉、自律、自我监管。例如，在2017年1月，浙江在互联网金融中心成立了区块链金融协会并正式揭牌，这种具备地方性与行业性的非盈利行业自律组织的成立引起了区块链金融行业的广泛关注，成为浙江首个区块链行业自律组织。

4.4加大培养相关技术人才

区块链金融对操作人员的知识体系要求较高，在实际的业务展开中，操作人员要能针对不同情况“分门别类”。不仅仅需要简单的理论知识，还要求从业者有较高的认知水平。现阶段，我国相关领域的人才都是来自于企业，在实战演戏中不断弥补自身的知识缺陷，因此，人才培养成为我国优化区块链金融的核心问题。要建立一支专业技术团队，规范金融机构运行，以便于更好的防范风险。

5 小结

综上所述，当今社会，随着我国区块链金融行业的不断发展，使得实体经济以及各行各业有了创新发展的保障，不少中小学企业都通过区块链金融技术完成融资，进行相关行业创新，对我国实体经济的发展起到了助益作用。对此，应该加强合作，积极制定相关法律发挥，不断完善区块链风险评估以及监管体系，加强与不同结构之间的学习与合作，不断提升相关行业的技术人才。还应该结合我国金融系统和区块链技术的特点，对其可能对金融科技产业造成的影响作出科学评估，鼓励民间研究机构的发展，探索创新服务，定期组织人员培训考核，为我国的行业发展提供源源不断的人才源动力。

参考文献：

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[4]徐晓飞.区块链金融的风险评估与管理[J].现代管理科学，2018（10）：33-35，54.

作者简介：

黄广豪（1992-），男，汉族，广东深圳人，本科，学员，对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员，研究方向：金融学。