网络借贷平台法律风险及防范对策

冯靖博 郑州外国语新枫杨学校

网络借贷平台法律风险及防范对策

冯靖博 郑州外国语新枫杨学校

随着我国社会经济的不断发展，人们在投资理财方面的需求不断增加，网络借贷已经在我国的借款人和投资者中得到了广泛的关注和使用。随着网络借贷平台的不断发展壮大，相应的监管政策得到了一定的完善，然而在实际运营中，仍然存在一定问题。本文具体对网络借贷平台的法律风险以及防范对策进行分析。

网络借贷平台 法律风险 防范对策

网络借贷是一种互联网金融经营模式，因为这种借贷模式更加方便、快捷，因此在网络上得到了爆发式的增长，有效地帮助中小企业和个人解决了自身经营中面临的融资困难。伴随着网络借贷平台的飞速发展，产生的问题也层出不穷。下面就对其进行具体分析。

一、简述网络借贷

网络借贷就是将互联网与民间的小额贷款进行结合，为贷款人提供一个透明的交易平台。也可以说，网络借贷就是将有资金借出意向的人通过网络平台进行汇集，然后将他们的资金出借给资金需求方。目前这种借贷方式已经得到了迅速发展，一些人甚至开始做一些关于网络借贷的理财产品以扩大借贷规模。在网络借贷飞速膨胀的形势下，采取何种防范措施解决出现的各种矛盾和问题，确保网络借贷平台的健康发展就显得尤为重要。

二、网络借贷平台中存在的法律风险

1.基本法律缺失。当前的网络借贷平台还没有一个针对性的法律约束机制。通常情况下都会把网络借贷划归到民间借贷的范畴，因此我国相关的法律不能对其进行有效规范。

2.现有法律无法完全约束。在网络借贷平台不断发展的过程中，民间借贷的法律已不能满足平台的发展需要，这种情况下各类平台不断“推陈出新”，自行研发多种多样的新模式，而这些新模式又没有相应的法律支撑，平台公司参与者的利益不能得到有效保证。

3.部分平台公司游走于法律边缘。一些平台公司会直接参与到借贷的过程中，这种情况下就有可能导致非法吸收公众存款罪、非法经营罪等[1]行为的出现。这些行为都有可能导致触犯《刑法》；一些平台公司，因为其内部管理不够严格，内部资金可以自己进行使用，这种情况下就有可能触犯挪用资金罪。这些行为都将危及平台参与者的利益需求。

当前我国在网络借贷平台中相关的法律还存在一定的差异，准入制度也存在明显的差距，这种情况下就会导致借贷平台品质良莠不齐，对投资人以及借款人都可能造成一定的损失。这些都是因为借贷平台的资金得不到有效监管，一旦出现违约情况也难以实现对责任人的追究，并且网络借贷平台沉淀资金的安全性也没有办法得到保证，所以相应的法律还需要不断地进行完善。

三、网络借贷平台法律风险的防范对策

1.健全网络借贷平台的法律

对金融行业法律制度的完善是促进网络借贷平台得到更好发展的重要基础。当前我国面临的最重要的问题就是建立网络借贷法。为此，首先，要对网络借贷平台的法律性质进行明确，这将直接决定网络借贷的法律影响力。其次，需要对网络借贷平台的监管主体进行明确，并由其出具管理办法，严格规定网络借贷平台的运作模式，这样才能使平台公司的经营合法性得到有效保证。再次，要不断的对网络借贷平台的准入制度进行明确规定，对合法与非法的借贷平台进行区分，从而才能更好的实现对网络借贷平台的规范化管理。最后，要根据平台经营的模式对其进行不同档次的划分，对相应的资格证书以及注册资金也需要进行不断的跟进，这样才能充分的保证网络借贷平台在合法的情况下顺利运行。

2.提高网络技术安全

网络借贷就是在网络交易平台上按照相应的程序进行处理，只有网络环境得到有效保证，才能够确保交易的安全进行。而要想使网络环境得到有效保证，需要不断地进行网络技术的优化和改进：

首先，要不断提高网络技术质量。网络技术是保证互联网交易顺利进行的前提，为保证网络安全性，必须加大网络安全技术开发的投资力度。其次，要强化密钥的安全系数。随着当前互联网应用的不断推广和普及，网络技术已经深入到人们的生活中，为了有效的实现对黑客攻击、电脑病毒等的防范，避免出现客户信息被盗以及密码被窃取等不安全事件的发生，需要不断加强网络借贷平台的密码安全系数，这样才能使客户信息安全得到有效保证[2]。最后，要定期对网络平台的管理人员进行培训。当前网络平台的技术发展和更新速度相当快，为了能够跟上时代的步伐，避免因为技术落后导致网络平台出现损失，网络平台的管理人员必须定期进行培训，不断进行自身知识体系的更新和完善，不断提高管理型人才的素质，确保网络平台的安全运营，进一步促进我国网络借贷平台的稳定发展。

3.强化政府监管职能

近年来网络借贷平台发展迅速，而政府监管不到位、相应法律存在漏洞等原因，导致一些平台出现了不道德的金融业务活动，给国家和人民造成了严重的经济损失。为了实现对这些问题的有效监督和管理，需要充分发挥人民银行、地方监督机构以及第三方支付机构等多方面的职能，通过有效配合、积极协作，严厉打击非法金融活动。除此之外，还需要强化行业之间的监督体系，从内到外实现对网络借贷平台的有效监督和管理。

四、结束语

综上所述，在当前社会经济不断发展的过程中，网络借贷得到了快速的推广，但因为相应的法律制度不够完善，网络借贷的行为在一定程度上对投资人以及借款人造成了损失，甚至出现违法现象，这就需要不断完善相应的法律制度和行业监督体系，促进网络借贷平台更好的发展。

[1]胡健.我国P2P网络借贷平台发展中的风险及其防范策略[J].时代报告:学术版,2015(1).

[2]聂玮.P2P网贷平台的法律风险问题及防范探讨[J].法制博览,2017(5).