浅谈高职院校《个人理财》课程教学模式改革

李莉莉 湖南省长沙市商贸旅游职业技术学院 会计学院

浅谈高职院校《个人理财》课程教学模式改革

李莉莉 湖南省长沙市商贸旅游职业技术学院 会计学院

近年来，随着人们收入的不断提高和金融投资工具种类的不断增加，社会理财需求增长较快，理财产品市场不断扩大。在未来 10 年里，中国个人理财市场将以年均35%的速度高速增长。金融投资工具的增多加大了人们对专业理财服务的需求，理财规划师行业前景广阔，因此，培养大学生具有理财规划方面的专业眼光和视角正在成为高校理财教育的基本目标。

高职院校 教学模式改革

《个人理财》在“十二五”期间逐渐由原来的选修课成为高等职业院校金融专业的核心课。在迈入“十三五”期间的当前，高等职业院校必须打造更多精品课程以促进经济转型升级。《个人理财》课程在各高等职业院校开设时间先后不一，课程内容广深不一，但基本上将都将教学分为了理论与实践两部分；有的高职院校还结合相关课程开展综合性实践教学，以巩固和提高学生实际专业能力。

一、《个人理财》课程设计存在诸多不足，大体都存在以下问题

1.人才培养目标不具时代性。对于能力与素养的培养仅注重与企业（机构、组织）岗位对接，忽略了社会对自由职业人才的需求

2.课程激发学生主动学习的能量不够。专业理论阐述与案例编写切入点生硬，与高职学生的知识视野有差距；

3.与相关金融类投资分析类课程衔接不紧密。没有建设与相关金融、投资课程一体化的综合实训（实习）；

4.课时安排偏少。作为一门生命力强、就业前景广、就业形式灵活的核心专业课，总课时量明显不能满足培养一个初级理财规划师的要求；

5.授课形式创新不够。授课依然偏向传统的教室式“理论讲述”、“案例说明”、“情景假设”等形式，缺少网络软件的应用、真实情景展现、个性化展示、岗位式实践。

二、《个人理财》课程教学模式的设计与创新

1.创新“教、学、做、工”四融合体验式教学模式。紧扣“行为导向+工学结合”的课程设计理论，构建以学生为主体的“四融合”《个人理财》课程教学模式。“教”为第一层次，主要为知识模块的理论课组成，体现“个性化展示”教学的特点，介绍各项技能的原理与方法，多以教师“教”为主；“学”为第二层次，主要由各知识模块的实训课组成，强调岗位、职业性质为主的能力训练，以学生动手为主，教师适当点评，体现学生体验式学习的特点；“做”为第三层次，即经过个《个人理财课程》的学习后，进行综合实训，亲身体验为客户提供财务咨询、制定理财规划的整个处理过程，积累实践经验；“工”为学生的认识实习、体验实习和顶岗实习，要求学生真正作为一名金融企业的员工、或者私人专职理财顾问在实际业务中进行实战训练。在“教、学、做、工”四个层次、基础理论讲授——实训实习操作两个阶段中，均有金融企业（机构、组织）全程参与、督导。

2.实施“理论、实践一体化”教学。本课程以“就业和创业为导向”的办学方针为指导，积极实行“理论、实践一体化”教学，充分体现“学科本位向能力本位的转变”。利用校内外教学和实训条件、合作共建单位实习场所，校内外师资结合，强调学生知识应用能力和操作能力的培养。将教室、校内实训室、校外实习基地，乃至整个社会都融为一个“大课堂”，实现教学模式的创新。

3.课程考核与职业资格考证相结合.投资理财专业实行“双证书”制。《个人理财》教学大纲的制定，不仅注重教学内容的实践性和适用性，也注重职业资格考试相关的要求，日常教学与资格考试要求相结合。我校金融专业、投资理财专业学生在毕业前应通过考试到得“初级理财规划师”资格证。因此，《个人理财》课程大纲内容与我国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》要求相衔接。在课程考核时，采用课程考核与证书考试相结合的模式，有效促进了教学质量的提高。

4.建立教与学过程效果的反馈平台和第三方督学导教模式。

5.《个人理财》课程偏采用实践考核为主，理论考核为辅的考核方法。实践考核结果以第三方给定的评价为主。

三、《个人理财》课程运用多种教学方法

1.岗位体验：让学生在合作共建单位的具体岗位上体验一名“理财规划师”的工作内容、工作模式、工作技巧。让学生进入在“工作”中学习、在“学习”中工作的境界。这样强以锻炼学生的专业应用能力与职业判断能力。

2.情景式教学：在《个人理财》课程教学实践过程中，以真实客户资料与真实客户理财需求为基础，让学生为其独立设计理财划方案，让学生真正置身于社会服务需求情景中。这样不仅极大拉近了教学与实践的距离，也激发了学生浓厚的学习兴趣，从而加深对专业理论的理解，夯实了专业技能，培养了良好的职业素养。

3.问题+讨论式教学：提出问题引起学生高度重视，便于集中思维，加强记忆；然后分组开展讨论。各组自我承担根据本组讨论结果而对对客户理财心理、理财需求作出的判断承担责任。行动结果交由合作单位专家评定。

4.多媒体演示教学：为了便于加深学生对课程内容的理解，提高授课质量，教学采用理论讲授和多媒体演示相结合的教学方法，通过教师与学生面对面的边讲边演示，使课程内容更加直观、易懂，增强学生学习的积极性和主动性。

5.案例启发式教学：抛出具有时代意义的经典式个人理财案例。对于与学生以前所学知识关系紧密，具有承上启下关系的教学内容，可通过对上一模块知识的复习、回顾，采用启发式引导，循序渐进地提出新的知识和问题，这样学生对新知识的学习就能比较容易理解和掌握，进一步提高教学效果。

[1]戴士弘.职业教育课程教学改革[M].北京:清华大学出版社,2007.

[2]赵志群.职业教育工学结合一体化课程开发指南[M].北京:清华大学出版社,2009.

[3]周顾宇.项目驱动法运用于《个人理财》课程教学探析[J].北方经贸,2007,(12).

李莉莉（1972-），长沙商贸旅游职业技术学院会计学院，副教授，专业方向：会计。